互联网保险发展要注重创新商业模式

2016年6月24、25日，由中国保险报主办、北京华夏保险经纪有限公司协办的2016中国互联网保险大会在京召开。中国保监会原副主席魏迎宁发表讲话。

中国保监会原副主席 魏迎宁

以下是讲话摘录：

自2011年以后，互联网保险得到快速发展，互联网既是保险业务增长的新兴渠道，也是保险业产品创新、模式创新、服务创新的前沿。

互联网保险的价值应在于普惠，互联网保险属于普惠保险，投保人可通过互联网购买保险和申请赔付，不受时间、空间限制，相比传统渠道更便捷、及时，价格更低廉。互联网保险使保险产品的信息披露更加充分，减少了信息的不对称，促进了保险的普及，使更多的人能够了解和体验保险。不久前蚂蚁金服发布的一份研究报告显示，截止到2016年3月底，互联网保险服务的用户超过了3.3亿，互联网保民人数已是股民人数的三倍，互联网保险促进了保险的普及。在互联网保民中，80后人群占47%、90后人群占33%，他们成为互联网保险的主力，新生代积极参与互联网保险，是互联网保险能够持续发展的动力。

互联网保险本质上是保险，理所当然应纳入保险监管范围，中国保监会一直重视互联网保险的监管问题。为规范互联网保险市场、防范风险、保护保险消费者合法权益，保监会及时制定和发布了相关规定。伴随互联网保险的快速发展，保险市场也出现了一些不规范的问题，保监会正在进行整顿。总体上看，互联网保险业务在跨越式发展的情况下并未发生系统性风险、也未发生严重损害消费者合法权益的群体性事件。

互联网保险呈现健康发展的趋势，互联网保险的进一步创新发展应注重产品创新、注重线上和线下的结合、要开展大数据分析、要注重创新商业模式。

就创新互联网保险产品而言，互联网销售的保险产品种类繁多，但多数为用互联网销售传统的保险产品。其实运用互联网技术可以进行更多的创新，例如UBI汽车保险、移动健康管理的保险产品，均为嵌入互联网保险技术的产品，这类保险产品技术含量较高、研发成本较大，目前数量还比较少，保险业应注重开发此类产品。

互联网保险要注重线上和线下的结合。在互联网时代，随着人们保险意识的提高，主动购买保险的人数在增加。但仅限于简单的保险品种，例如退货运费保险、航空意外伤害险、航班延误险等。多数复杂的长期产品例如人寿保险、大病保险、护理保险等还需销售人员推销、讲解和说明，金额较大、原因复杂的理赔案还需现场查勘定损。网络可以代替很多人工服务，但不能完全代替人工服务，所以互联网保险在提高网络建设、线上服务的同时，还需提升线下服务的水平，线上、线下的结合才能彰显优势。

在开展大数据分析方面，通过大数据分析，保险公司可发现不同群体的保险需求，有针对性地开发保险产品；也可以发现个体的保险需求，进行精准推销；同时可以减少风险的不确定性，进行精准定价。

保险业要注重创新商业模式。目前保险业主要将互联网作为一种销售渠道，但互联网不仅可以成为销售渠道，也是可以成为理赔和售后服务的渠道。保险业目前还缺乏商业模式的创新，保险业可以借助互联网创新商业模式，保险参与者应在互联网平台上进行交流、沟通、互动，使消费者能够主动参与保险活动，进一步创新商业模式。

总之，互联网保险发展前景非常广阔，互联网保险创新需要全行业的智慧。