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4月19日，由《中国保险报》主办的2016中国保险服务创新高峰论坛在京举行，北京工商大学保险研究中心主任、教授王绪瑾在论坛上做主题演讲。
北京工商大学保险研究中心主任、教授 王绪瑾
以下是演讲摘录：
保险首先是服务行业，服务行业体现的最核心的是风险管理，其次它才是一个金融问题，投融资问题。服务化方面，我分解为初级服务化和高级服务化。初级服务化是基本服务和附加服务，附加服务就是我们在基础上带来的一些延伸服务，比如说我投保健康险，一年没有发生保险事故，保险公司让我被保险人怎么觉得你保险存在，我能不能来一个免费的体检呢？比如说我的机动车保险保了一年，没有发生任何事故，你能不能说给一个免费洗车，尽管不多，但是也存在。高级服务化包括延伸服务，是大数据时代我们采用现代化的技术含量的东西转化而来。比如说我投保健康保险，如果说我买这个保险同时，我能不能够等有关医疗机构来一些保健服务，优惠的保健服务，而不是免费的。
我们看一看我们的数据，最典型的2007年中国成本率是114.2%，为什么亏呢？我们的赔付率只有51.81%，但是我们中国费用率就达到了62.39%，我们经过几年的不断的完善，2011年中国赔付率到61.22%，费用率降到34.04%，这是06年以来最低的。我们看到比较好的时候是2013年，我们的赔付率达到了64.15%，我们费用率是35.35%，综合成本率是95.5%，这是比较可以的，但是好景不算太长到了近年，我们综合成本率是降了，98.6%，承保有1.4%的盈利，很可惜我们的赔付率只有60.35%，而费用率就高到了38.25%，又上来了。从国际比较一下来看，美国的综合赔付率，非寿险78.7%加上1.1%是79.8%，而费用率是26.4%，综合成本率106.7%，投资盈利，承保亏损，投资盈利，最后综合盈利1.2%。英国、加拿大相类似，英国的综合赔付率是73%，费用率是31.2%，他的投资收益率不错16.8%，最后综合利润12.8%。法国综合赔付率是81.9%，费用率是21.3%，投资收益也算可以，最后综合利润7%。
我们国家综合费用率比较高，为什么高？投保之后有事找我，没有事别找我。你觉得你保险存在，我每一年换一家公司，我听人说韩国产险，长期险占了70-80%，这很值得学习，同时来说人家投保之后续保，如果买车一直到报废都是一家公司，这样有什么好处，这导致我们的佣金率降低，为什么降低呢？人们相信这家公司，为什么相信呢？我附加服务跟上去了。
我们说保险服务化的紧迫性，一个是需求综合化的要求，金融套餐，金融超市，一站式服务。第二个竞争激烈化的要求，要低费率高赔付，费用也应该低，真正市场化之后，你的保险费率竞争会降下来，还会降，综合费用降下来，前端要反欺诈，使他该赔的要赔，不该赔的不能赔，这是前端赔付率要保证合理的位置。
对保险服务化我们提出十个路径：
经济市场化。经济市场化是保险服务化制度基础，这涉及到私有财产，契约自由。
客户中心化。就是销售过程中的情景化、场景化。定价的数据化，一个是大数据定价，我们从过去的样本数据到抽样数据到现在或者未来大数据，叫做全数据。
人才专业化。要培养人才，人才专业化是服务化的人才保障。用好人才，留住人才。我们说要留住人才提高员工的忠诚度，增强股权激励，增加企业年金，司龄工资，还有优先的提升，不能外来和尚会念经，干的久的应该给更多机会。
业务的专业化。我们要服务跟上去，服务专业化很难的，意识的整体化，整体核心意识，我们说投保人的投保意识，保险人的保险意识和政府的保险认知意识。我们国十条，政府的保险认识意识很明显了，保险是经济增长助推器，这不仅需要政府支持，更是保险对政府的支持，这一方面很到位。
投资收益化。投资收益化是保险专业化的经济保障，保险举牌的问题，我讲了我的观点，一个是合法，二个是合规，三个是符合保险业发展的内在要求，我承保亏损，我投资不盈利怎么发展。四个是符合资本市场的发展的客观需求，一个稳健的资本市场必须有一个发达的保险市场作后盾，同时资本市场的完善又为保险市场提供高额收益，又为保险市场提供保费来源。
渠道的多元化。未来市场细分化的问题，根据不同的需求，你们产业的链条互联网金融是很典型的。基本服务，附加服务，延伸服务，但是要有核心产品。
风险的管控化。风险管控是保险服务重要方向，它一个是经营风险问题，一个是法律风险，经营风险有投资和承保方面风险，法律方面风险，一个是合规风险和活动纠纷风险。
思维的互联化。互联网思维，互联网保险问题确确实实对我们带来了很大的变化。其他还有定价数据化，销售网络化或者场景化，产业链化。这十个方面的问题有一些不一定合适，所以保险服务化我觉得，我们中国保险业的近三年来，发展最快的就是在保险投资的监管完善，使保险发展快，之后保险组织形式的多元化，又是我们保险机构的潜在需求。我觉得下一步发展，恐怕保险服务化是保险竞争力的重要的路径。