保险要全方位参与养老事业

由《中国保险报》主办、中国人寿再保险股份有限公司协办的第21期“中国保险热点对话”于12月18日在北京举办，本期对话的主题为“养老保险：前景与路径”。中国人寿养老保险股份有限公司副总裁白平在会上发言：

中国人寿养老保险股份有限公司副总裁 白平

以下是发言摘录：

中国的养老保障体系主要包括两部分，一是养老资金保障体系，一是养老服务保障体系。其中，养老资金保障体系又包括基本养老保险，目前由各地政府管理、运作，主要采取现收现付模式，又称第一支柱;有税惠政策的企业年金、职业年金，即第二支柱;完全商业化的个人养老保险，即第三支柱。养老保障的整个链条也可分为前端——各类养老基金的积累与管理，中端——养老基金投资与各种健康、养老产品的衔接安排，后端——对老年人群提供各方面的养老、医疗具体服务。养老保险公司在整个养老体系中，只做了养老资金保障的一小部分，即第二、第三支柱养老资金管理，而后面还有很多市场空间，如养老、健康产品和保险衔接，具体的养老、医疗服务和保险衔接等等。

中国人寿养老目前是国内最大的专业养老险公司，受托资产1200 多亿元，投资资产大概900 亿元，重点是做专业的养老金管理，做好养老资金保障。从中国人寿集团来讲，除养老保险公司外，还有两个板块与养老保障对接，一是寿险公司，在医疗保险、长寿风险管理上有许多产品对接;二是中国人寿投资公司，在养老设施和管理服务方面对接。中国人寿集团在北京有一个养老服务体验中心，按照国际标准建设，对老年人医疗需求和养老生活需求提供全方位的服务。目前，中国人寿集团在苏州、海南等地也在积极推动养老设施建设。作为企业来讲，中国人寿正在积极参与养老事业的发展和全方位服务，从养老资金的积累、健康风险和长寿风险产品配套，一直延伸到养老服务上。

为什么要全方位参与呢?此前养老问题仅仅在家庭内讨论，但随着中国老龄化社会的加速到来，一夜之间，个性问题变成了共性问题。前两天，我一个同学在朋友圈里分享他去看望92 岁博导的照片，老人居家养老，精神和状态都很好，多个子女轮流照顾、单位也提供了许多便利，大家都在感叹，等我们老了还能居家养老吗?有多少老人还能在家由独生子女来照顾?突然感觉到养老问题离我们只有一步之遥。社会上到底有多少设施和服务能满足未来的养老需求?乃至于我自己是否已为养老做好了规划和安排?

我们以后还能居家养老吗?这确实变成了一个共性问题。从政府来讲，目前我国正在对养老保障体系进行顶层设计，保监会、民政部、财政部等部门都在加速出台鼓励养老保障事业发展的多项政策。对个人来讲，也应该有一个整体的养老规划。政府和个人这两个层次都应在政策制定的时候全面考虑。

虽然目前大家感觉养老金发展比较快，比如企业年金通过近10 年的发展，资产规模已超过7000亿元。但是，实际上与人们真正需要的养老资产比，却是微不足道的。更不用说，随着今后生活水平提高和科技的进步，我们还会面临更大的长寿风险压力。

希望政府在顶层设计方面与个人养老规划更多的相互衔接，真正落地。建议要进一步理清在养老保障体系中政府和个人承担的责任。中国13亿人，目前已有超过2亿老年人口，养老需求参差不齐，政府全兜底是不可能的，要参照社会上高、中、低养老需求，制定相应的服务和管理标准。政府一定是保基本，个人一定是在有基本保障的情况下，根据前期的资产积累情况和个人生活水准的需求，进行相应的调节。