中国银行保险报网讯【记者 樊融杰】
《中国银行保险报》记者近日获悉,过去十年,国家金融监督管理总局宜昌监管分局(以下简称“宜昌监管分局”)始终坚持金融工作的政治性、人民性,紧紧围绕小微民营企业、乡村振兴等普惠金融领域,引领辖内银行业保险业积极服务实体经济发展,提升人民群众金融服务获得感,普惠金融发展取得了显著成效。
截至2023年12月末,宜昌监管分局辖内银行机构普惠型小微企业贷款余额635.02亿元,较年初增加160.08亿元,各项贷款较年初增速高14.02个百分点,贷款户数11.52万户,较年初增加1.60万户;普惠小微贷款余额是2018年的3倍,普惠小微贷款增速连续6年高于各项贷款增速;普惠型涉农贷款余额444.31亿元,较年初增加110.94亿元,增速32.28%,较各项贷款增速高13.59个百分点;保险保费收入155.81亿元,同比增长9.75%,提供保险金额10.47万亿元,城市定制型商业医疗保险“宜昌市民保”为近31万名市民提供医疗保障,城乡居民大病保险支付赔款1.94亿元。
强化产品供给
近期,交通银行宜昌分行组织营销团队走进枝江姚家港化工园区,宣传普惠金融政策和产品,为园区企业解决融资难题。营销团队先后拜访了枝江姚家港化工园区内的多家企业,听取了企业介绍,详细了解企业发展状况、业务盈利模式等,了解企业融资需求以及在融资过程中存在的问题和困难。结合企业需求与交通银行普惠融资产品特点,客户经理为企业推荐了交通银行为科技小微企业量身定制的线上产品—“科创易贷”。
据记者了解,“科创易贷”是交通银行为助力科技小微企业,针对科创小微企业特色新设定的线上产品,申请便捷,通过手机就可扫码申请,方便快捷,并且系统自动审批,立即出额,最高可贷3000万元,纯信用最高可贷2000万元,同时用款灵活,客户可在线上提款,随借随还,另外针对科技小微企业,还可享受交通银行普惠优惠利率。
近年来,宜昌监管分局督促辖内银行保险机构加大对小微企业、民营企业金融供给,指导创新金融产品,推动普惠金融产品端持续发力,陆续推出“纳税e贷”“创e贷”“云税贷”“科技信用贷”“小巨人信用贷”“市场快贷”等信贷产品。指导银行机构合理确定小微企业贷款利率定价,降低企业综合融资成本,新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率4.57%,较年初下降0.26个百分点。
截至2023年12月末,宜昌监管分局辖内小微企业贷款余额1698.43亿元,是10年前的4倍,贷款余额连续10年正增长。宜昌全市推出优势特色农产品保险26个,较年初增加2个。
强化乡村赋能
郭家坝镇位于长江南岸西陵峡畔,地处秭归县中部,属三峡库区移民大镇,是湖北省200个中心镇之一。镇域国土面积313平方公里,耕地4.51万亩,下辖卜庄河、头道河、王家岭等20个村1个居委会,总人口5万余。全镇产业特色显著,共有脐橙种植村16个,脐橙种植园22800亩,是三峡库区脐橙产业大镇。经过新冠疫情以及2023年的干旱天气后,郭家坝镇传统的脐橙线下销售渠道受阻,快递、物流费用开支成本上升,全镇果农缺乏银行认可的抵押物或者担保条件,信贷资金获取的困难成为制约脐橙产业高质量发展的瓶颈。
秭归兴福村镇银行敏锐关注到这一困难,决定以郭家坝镇为试点,在全县推进整村授信后的一站式金融服务,并探索完善了该行独有的整村授信工作法,快速推进了整村授信,加大了秭归兴福村镇银行授信速度和力度,截至2023年年底,已完成全县22个村的整村授信工作,为推行“001”一站式金融服务夯实了基础,有效防范了信贷风险。
近年来,宜昌监管分局推动宜昌市获批金融服务乡村振兴创新示范区,协调宜昌市政府印发《宜昌市建设金融服务乡村振兴创新示范区工作方案》,组织召开金融服务乡村振兴暨整村授信工作推进会,印制发放《金融支持乡村振兴政策》宣传折页4.2万余份。截至2023年12月末,整村建档评级授信实现宜昌监管分局全辖行政村全覆盖,积极打造“普惠金融工作站”140个,普惠型涉农贷款信贷计划完成率242.35%,农业保险理赔支出1.66亿元,95870户农户从中受益,农村人口小额人身保险参保36.28万人次,累计提供风险保障306.15亿元。
强化监管引领
普惠金融发展离不开监管的引领。
近年来,宜昌监管分局陆续出台支持小微企业、民营企业、乡村振兴、老年人、新市民金融服务等政策文件,以“两增考核”为核心,综合运用窗口指导、监测通报、监管约谈、监管评价、督导考核等监管措施,推动银行机构建立“敢贷愿贷能贷”长效机制。引导银行保险机构积极参与线上金融服务大厅建设,创新推出线上金融产品,打造数字普惠金融服务。着力完善普惠金融风险补偿机制,参与设立宜昌市民营和小微企业票据贴现中心、中小微企业应急转贷纾困基金,为普惠金融高质量发展提供了政策支撑。
宜昌监管分局还围绕金融供需,通过构建“拓渠道、搭平台、优服务”工作机制,组织开展“金融润商”暨“普惠金融面对面”行动,以及“百行进万企”、支持专精特新“银税合作”“走万企 提信心 优服务”等专项活动。其中,“百行进万企”精准对接1.17万户小微企业,贷款金额148.86亿元;“银税互动”活动引导辖内银行机构积极发挥银税数据直连优势,银税贷款余额实现连续6年正增长。
在解决“数字鸿沟”问题方面,宜昌监管分局聚焦新市民金融服务需求,指导辖内银行保险机构创新推出“新市民贷”“新市民综合保障保险”等金融产品,印制发放《宜昌市银行业保险业新市民金融服务手册》宣传折页3万余份,推出“宜昌市民保”“老年人意外伤害保险”等一批普惠型商业保险产品,不断提升面向人民群众的金融服务水平。
此外,宜昌监管分局还长期致力于金融消费者权益保护工作,从机制建设、渠道管理、快速响应等方面持续压实银行保险机构主体责任。指导成立宜昌银行业保险业纠纷调解中心,目前已与辖内92家银行保险机构签订了调解服务协议,与辖内9家法院、宜昌市仲裁委等签订合作协议,将银行保险机构20大类产品和服务纠纷纳入调解范畴,去年受理调解各类金融消费纠纷777件,涉及金额8669.76万元,协助金融机构和消费者取得调解协议“司法确认”233件。