□杨蕊 尹正泽 本报记者 李彬
4月13日,夜幕降临,古城邯郸华灯初上,位于河北省邯郸市人民路上的很多单位都已关门下班,但人民东路508号的邯郸银行夜间银行营业大厅灯光明亮,不断有客户来办理业务。6年前大学毕业的小魏回家乡邯郸创业开了一间便民蔬菜水果店,每天会收到大量现金,他告诉《中国银行保险报》记者,他收摊后一般晚上9时左右到这里存钱取钱,非常方便。邯郸银行的夜间银行帮助了三类人:急人、忙人、夜市人。
这只是十年来河北金融行业积极践行普惠金融发展的一个镜头。记者从国家金融监督管理总局河北监管局获悉,该局引导推动辖内金融机构不断完善体制机制,创新产品服务,提升金融服务的便利性和民众获得感,扩大基础金融服务覆盖面,强化重点领域金融服务供给,全省普惠金融发展取得明显成效。据统计,早在2020年4月,河北省就提前实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的工作目标,全省1743个乡镇实现银行网点和保险服务全覆盖,42879个行政村实现银行基础金融服务全覆盖。
廊坊城郊联社工作人员(左)为种植大户送贷上门,介绍普惠金融产品。 机构/供图
和企业肩并肩
面对3年疫情,很多企业经营困难,金融机构怎么办?特事特办、急事急办、即报即审。在河北监管局指导下,河北各金融机构采取多种方式保障疫情期间小微企业金融服务,持续做好疫情期间困难企业接续融资安排。
300万元的邮储银行信贷资金及时到账了!听到这个消息,位于唐山的医药经销商赵先生激动难耐,“钱一下就到账了,真没想到能这么快!”
这笔贷款解了他的燃眉之急。赵先生经营一家医疗器械、药品等批发销售的企业,也是唐山疫情期间核酸检测试剂、医疗用品保障供应单位。疫情发生以来,抗疫一线医疗物资需求激增,企业急需资金用于物资采购。邮储银行唐山市分行获悉后第一时间与企业联系,制定全流程解决方案,开通线上E支用渠道,简化放款流程,并克服重重困难,仅用48个小时成功发放小企业贷款300万元,刷新了资金投放速度,与企业一道有效支持了全市抗疫工作。
和人民心连心
2023年,河北省遭遇台风“杜苏芮”引发强降雨导致部分地区企业受灾严重。各银行保险机构积极响应、迅速行动,创新专属救灾纾困产品。辖内保险机构财险公司快速破解查勘定损难题,争分夺秒做好涉灾保险理赔工作,真正做到“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”,赔付预赔付金额超60亿元。
2023年7月30日和8月1日,因遭遇超大暴雨,保定市惠友万家福超级市场有限公司位于保定市区、涿州市、阜平县的超市卖场和库房共计13个店铺被大水浸泡受损,损失情况非常严重。
7月31日,人保财险对被保险人的保定军校店暴雨损失进行勘验,经现场了解卖场内平均积水深度为35cm,积水导致联营商铺鞋服、衣帽、饰品及自营百货、食品等不同程度受损,初步损失100万元。查勘当日,理赔人员积极协助被保险人进行积水和受损财产清理,指导超市对接人通知市内各个受灾门店将其受损商品进行分类存放,对被水浸泡变质的米面等食品进行现场清点处理,为查勘定损工作的顺利开展打好基础。8月3日至5日,陆续对涿州和阜平辖内的惠友门店开展查勘工作,初步预判损失金额超过1500万元,损失标的涉及存货、设备等。为让被保险人早日正常运转,人保财险启动预赔付机制,最大限度简化理赔流程和手续,于8月10日对被保险人预付200万元,8月30日又预付500万元。之后公司持续加快定损速度,对大量受损货品、机器设备等进行快速清点和损失核定,9月28日完成了全部10余个门店的理赔工作,整案赔付1525.37万元。
辖内银行机构也排查客户受灾情况、复产计划和金融需求,开辟绿色通道,提供专属金融服务,创设“灾后重建贷”“大棚贷”等专属产品。自洪涝灾害发生以来,辖内银行业金融机构积极为受灾企业提供信贷支持,累计发放灾后恢复重建各类贷款金额200余亿元。
创新“四专一中心”
河北监管局高度重视缓解小微企业融资难问题,多措并举拓展金融服务场景,其中2022年专项开展“四专一中心”小微企业首贷拓展提升行动,即开展专项行动、创新专属产品、构建专业机制、打造专家团队、推行首贷中心,多措并举助力辖内银行业金融机构支持小微企业,首贷户户数较有统计以来保持年均增长,2023年增长1.5万余户。
保定市满城区奇沐石材加工厂是一家以建筑用石、装饰石材加工零售,园林景观工程、市政道路工程施工为主营业务的个体工商户。石材加工厂经营规模较小,又新承接保定市动物园搬迁项目部分标段景观亮化工程,融资需求陡然激增,让从未贷过款的负责人魏兴犯了难。正在其一筹莫展之际,他得知首贷续贷中心保定银行驻点客户经理的电话,本着试一试的态度便拨打了过去。保定银行迅速结合客户自身条件,利用保定银行“直隶快贷”产品政策,为魏兴量身打造了适合他的授信融资方案,在短短3个工作日内就完成了实地核实房产、上门核实经营场所、组织信贷卷宗材料工作,为客户办理了1笔额度为80万元的贷款,切实解决了其融资难、融资贵的问题。
顺势而为多宣传
为增强普惠金融政策“直达”效果,河北监管局多次以“政策面对面”线上直播、在线访谈、“线上宣讲对接会”的形式,开展线上政策宣讲及对接,着力打通惠企帮扶政策“最后一公里”。常态化开展“走万企 提信心 优服务”“服务个体户 助力稳增长”“个体工商户服务月”“新市民金融服务宣传月”和百行进万企等多种形式的银企对接活动。
在保定高阳从事毛巾纺织品生产加工的王先生急需资金更新购置设备,恰逢民生银行举办“民生进万企”普惠金融宣传月活动,王先生现场扫码申请了“民生惠”贷款产品,实时审批出额度,当天顺利提款70万元,帮公司解决了难题。王先生说:“以前还以为银行看不上我们这种小企业,没想到现在都主动来和我们对接,本来今天过来凑凑热闹,没想到银行门都没进就给我批了贷款,现在借钱真是太方便了,还便宜!”
完善金融政策
为加大对乡村振兴的支持力度,河北监管局印发关于做好金融服务春耕备耕、“三夏”生产等系列文件,引导银行保险机构加大对粮食生产收购的金融支持,确保粮食稳产增收。引导加快盐碱地综合利用,补充耕地后备资源,提高农业综合生产能力。引导银行业金融机构结合粮食生产需要,优化条件,简化流程,降费让利,开发专属金融产品。
廊坊市安次区景村种植大户王先生经营的祥坤庄园总占地150余亩。今年初,王先生预购进一批种子、幼苗及化肥,但由于投入资金回笼缓慢,导致缺乏足够的流动资金进行后续生产经营。廊坊城郊联社在了解到这一情况后,第一时间组建专项对接队伍,针对种植户开通“绿色审批通道”,利用线上线下相结合的方式,第一时间发放105万元贷款,为急需资金的王先生及时送上“金融甘露”。有了这笔资金,王先生得以顺利采购物资,并快速投入种植与生产,按时保质地完成订单任务,同合作伙伴建立了良好的合作关系。
截至2023年末,河北省小微企业贷款余额2.73万亿元,较2012年末增长2万余亿元,其中普惠型小微企业贷款余额0.95万亿元,有统计以来年均增长超过20%;全省涉农贷款余额2.69万亿元,较2012年末增加1.8万余亿元,其中法人普惠型涉农贷款余额0.36万亿元,有统计以来普惠型涉农贷款余额年均增长约15%;脱贫人口小额信贷(原扶贫小额信贷)累计发放57亿元,累计支持脱贫户13万户次。
下一步,河北监管局将全面贯彻中央金融工作会议精神,认真落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,把深入实施“四新”工程与做好普惠金融大文章相融合,紧紧围绕建设中国式现代化河北场景,聚焦普惠,推进改革,拓宽领域,优化发展,为建设经济强省、美丽河北贡献更大金融力量。