中国银行保险报网讯(记者 马翀)
近日,国家金融监督管理总局印发了《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》,提出增强对小微企业法人服务能力,加大首贷、续贷投放,积极开发小额信用贷款产品,推广随借随还的循环贷模式。首贷对于银行机构而言,既是帮助小微企业打开融资渠道、获得发展支持的重要方式,也是银行机构践行金融工作政治性、人民性的具体体现,为此应不断提升对“首贷户”的服务质效。
首先,银行机构应深入挖掘“首贷户”。银行机构可加强与当地金融监管部门及工商、税务、商会、协会等单位的对接合作,对市场主体名单进行全面筛选,批量筛选出重点客户名单,做到精准到户、服务到位、覆盖到点。此外,银行机构应常态化开展 “走千访万·首贷户”专场对接活动,尤其是加强对专精特新、瞪羚企业、高新技术企业等科技型行业的走访,在走访中挖掘有市场、有效益、信用好、有融资需求的小微企业,同时借助自身网点,搭建网格化服务平台,让有需求的小微企业能够第一时间找到获取金融服务的渠道。
其次,银行机构应围绕“首贷户”推出专属产品。很多小微企业缺乏抵押物如房产抵押或动产抵押,获得银行贷款存在一定困难。银行机构可积极加强银担业务合作,充分发挥专业担保公司对小微企业融资增信作用,推出“首贷担”专项产品,为小微企业提供额度上限的贷款担保,以满足不同“首贷户”的融资需求。
再次,银行机构应建立“首贷户”专业化服务模式。一是要快,针对小微企业“短、小、频、快”的融资需求特点,为小微企业“首贷户”开通绿色通道,简化办理流程,切实提高业务办理效率。二是要准,建立“首贷户”标准化审批方案,提升专业判断准度,更好解决小微企业融资难题。三是要精,成立“首贷户”服务中心、建立“首贷户”服务团队,推出为“首贷户”量身定做的综合金融服务方案,让普惠金融服务体验不断提升。例如,金城银行为“首贷户”定制了“7天享受万分之一利率”优惠套餐,同时积极提供信贷产品、政策咨询等一揽子综合化金融服务方案,帮助小微企业积极解决“首贷难”痛点。
最后,银行机构应强化考核引导。银行机构在年初制订信贷计划时,就可以将“首贷”金融服务列入其中,提出专项要求。在考核激励方面,调整“首贷户”项目考核系数,加大小微客户的政策支持和资源倾斜力度,提升全员营销拓展积极性。
总之,银行机构应按照监管部门要求,高度重视金融服务“首贷户”成效,持续完善敢贷、愿贷、能贷、会贷、长效机制,有效扩大“首贷户”服务覆盖面,提升“首贷户”金融服务获得感和满意度。