□李敬伟
石化产业链是辽宁自贸区大连片区(以下简称“大连自贸片区”)的支柱产业。困扰石化产业链的痛点在于原材料对二甲苯现货价格的剧烈波动,降低采购成本的关键条件是拥有充足的资金提前锁定对二甲苯的交易价格。
大连自贸片区得知某大型石化民营企业上游供应商面临银行授信额度不足的情况后,积极与华夏银行大连分行进行沟通,华夏银行为此成立由评审、风控、贸易金融等条块骨干人员组成的项目组,针对企业经营特点和融资堵点,打通上下游融资瓶颈,实现链内企业信用传递,为上述企业制订了8123万元的跨行国内双保理业务方案。华夏银行大连分行作为买方保理商,为企业提供买方保理担保,同业金融机构作为卖方保理商,为企业的上游供应商提供卖方保理融资,为企业节约综合融资成本12余万元。
中国银行大连自贸区支行普惠部副主任孙悠然(右一)在大连自贸片区恒瑞精机有限公司走访。李敬伟/摄
打造海运费便利化支付新模式
以往海运费支付的痛点体现在企业流程多、用时长。企业办理一笔境内海运费支付,需填表、盖章、往返银行,整个流程耗时、费力,影响企业的结算时效性。
为提高航运金融服务质量,大连自贸片区与兴业银行大连分行聚焦企业需求,共同推出“航运金融”海运费便利化支付新模式,即依托兴业管家兴业单证通平台“航运金融”境内外币运费支付便利化功能,为客户企业提供新的服务方案,大大缩减了航运财务结算时长。
兴业银行依托兴业管家兴业单证通平台“航运金融”境内外币运费支付便利化功能,为客户企业提供新的服务方案。新模式下,企业可以通过兴业单证通平台线上提供资料,实现全流程线上化办理,并可以通过金融科技减少所需填写材料,系统“一键”核验发票真实性,仅需4至5分钟就能完成一笔支付,大大节省了操作时间。
兴业银行大连分行公司部总经理助理陆琳表示,上述创新模式一是大大减少企业“脚底成本”,二是有效精减资料填写时间,三是配合提供多元化服务。“‘航运金融’海运费便利化支付新模式依托兴业管家单证通服务平台,可同时为跨境企业提供跨境融资、汇率避险、外币存款定活互转等便利化业务场景,一站式解决自贸片区企业多种业务需求。”大连自贸片区一民营企业负责人接过陆琳的话头,“自贸区与兴业银行‘一键’式支付创新,给我们自贸区企业带来太多的方便。对企业来说,时间就是效益!”
推出“白名单+线上融资”新模式
大连恒瑞精机有限公司(以下简称“恒瑞精机”)是一家面向汽车产业,以金属切削工具、模具及工装夹具生产为主的制造型企业,其产品已被国内各汽车发动机企业广泛采用。
中国银行大连市分行帮助恒瑞精机通过该分行“白名单+线上融资”新模式,有效降低财务结算成本。“在自贸片区获得的金融服务体验感是不一样的,中行的贴身服务为我们赢得了更多的发展契机。”恒瑞精机总经理孙向阳表示。
3月5日,在恒瑞精机生产车间,孙向阳说:“我们特别关注全国两会上有的代表委员再度热议不久前国务院《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》,作为汽车配套企业,在国家新一轮设备更新大潮中,我们不能错过机遇。”孙向阳指着身旁一台台现代化生产设备,“2024年初,恒瑞精机利用中国银行提供的优惠贷款,先期更新了一批高端设备,这些装备将为我们参与国家大规模设备更新发挥重要作用。”
“跨境汇款线上办”创出跨境贸易新速度
伴随RCEP全面生效,大连自贸片区企业对跨境金融服务不断提出新需求。
大连自贸片区联手浦发银行大连分行对上年度海关进出口额不低于100万美元的贸易企业,出台了只需满足外汇收支合规等原则性条件即可享受“跨境汇款线上办”的政策。
大连汇利丰化工有限公司是自贸片区一家小微贸易企业,2023年,该企业通过浦发银行办理了首笔电子单证业务,通过网上银行线上完成单据提交、审核、购付汇等流程,业务仅用10分钟就敲定。“我们足不出户就领略了什么叫‘跨境速度’,这是此前不敢想的。”该企业负责人感慨道。
浦发银行大连分行负责人介绍,截至2024年1月,已有69家企业与该分行洽谈意向办理该项业务。
与此同时,民生银行大连分行与大连自贸片区加强合作,通过创新跨境线上支付服务为自贸片区外贸企业提供结算和支付快捷服务。
大连鼎益豪国际贸易有限公司从事进出口贸易,企业不久前向民生银行提出贷款需求。民生银行仅用1个工作日,就为该企业办结了“民生惠”线上授信200万元。
“现在,就连与我们合作多年的外商都评价大连自贸片区企业结算速度快。”大连鼎益豪国际贸易有限公司董事长赵玉魁说。
自贸区企业受益中国信保全周期服务
大连保税区新旅程国际贸易有限公司(以下简称“新旅程”)在中国信保支持下,企业年出口规模从500万美元提升至4000万美元,成为大连市生物医药产业链龙头企业之一。
作为传统外贸企业,新旅程的出口业务主要集中在印度、欧美国家,国际市场不稳定性及价格波动性给企业发展带来诸多不确定性。2022年,RCEP协议正式生效后,中国信保帮助新旅程建立以印度为重点同时向RCEP其他国别布局的发展方略。为化解新旅程对新市场、新买方的风险顾虑,中国信保为新旅程提供了全周期信用管理服务,指导新旅程调取了100余份相关国别买方报告,累计为900余家海外买方批复限额4.5亿美元,支持新旅程在扩大原有市场基础上抢抓新市场订单。2023年,中国信保支持新旅程成功与韩国、日本国别买方建立合作,新增海外订单200余万美元。
随着新旅程出口规模日益增长带来的业务账期延长,其资金压力逐渐凸显。中国信保帮助新旅程积极寻找合作银行,通过银保企信息互通,积极发挥保单融资增信功能,优化企业授信结构,帮助新旅程通过保单获得建设银行、招商银行“免担保抵押”千万级信保融资授信额度,破解企业“有单无力接”难题。
随着新旅程出口规模扩大,出口国别、买方增多,如何有效做好过程管理、及时把控业务风险成为新旅程的新需求。中国信保指导新旅程寻找买方,跟踪出运申报、收汇情况,掌握国别、买方风险动态,享受掌上信用管理一键式服务,通过数字赋能,提升企业服务质效。
“与新旅程的合作只是中国信保积极引导自贸区企业多元化开拓国际市场、支持外贸主体高质量发展的一个缩影。”中国信保辽宁分公司总经理助理王成表示。
大连自贸片区财政金融局局长许涛介绍,2023年,大连自贸片区固定资产投资同比增长20.9%;规上工业增加值同比增长37.5%;实际利用外资同比增长41.35%;全年谋划亿元以上项目95个,投资规模973亿元。开复工项目106个。“这些成绩的取得,离不开金融监管机关和驻连金融机构开拓创新与全力支持。”许涛表示。