□王晨明 记者 姚慧
建设银行山东省分行主动融入数字经济新浪潮,抓住数字技术革命的机遇,着力做好“数字金融”大文章,持续深化新金融行动,推动金融与数字技术的有机融合,提升金融服务实体经济质效,强化系统性风险防控,为经济社会发展提供高质量金融服务。
依托金融科技优势
淄博市北崮山村是“县委书记的榜样”焦裕禄的故乡,现有村民820户2080人,其中,60岁以上的老人有600多位。近年来,建行博山支行与北崮山村开展党建共建,建行将“裕农通”服务点设在村口最醒目的位置。在这里,通过“裕农通”互动屏,村民只需点击屏幕上的“办政务”“购农资”“办金融”“办缴费”等模块,就能办理相关业务。
“以前取钱要到镇上,现在服务点就在家门口。”“裕农通”用户王莹说,获得授权后,就能通过建行“裕农通”多功能助农终端为村民办理小额取款、汇款,还能帮助完成社保缴纳、话费电费充值等业务。
淄博只是建行山东省分行立足客户需求,依托金融科技优势,引入外部优质数据,创新升级普惠金融产品,更好地满足小微企业多样化融资需求的一个缩影。
建行山东省分行依托“一次上线,多点接入”的敏捷研发模式,在全省上线“商叶云贷”。通过与各地烟草公司的数据直连,为客户提供秒批秒贷的融资服务,烟草商户可通过“惠懂你”APP全流程线上办理业务,有效提升小微企业服务能力。此外,还引入与企业经营生产密切相关的优质政务数据,上线“鲁商云贷”产品。运用大数据技术对40万户小微企业进行价值挖掘,测算客户可发放信用额度,为普惠贷款服务提供数据支撑,有效提升小微企业普惠金融服务能力。
打造数字新引擎
特色农产品要“特”也要“优”。
建行山东省分行相关负责人向《中国银行保险报》记者介绍,立足特色产业和品牌农业,建行搭建寿光蔬菜、烟台苹果等20个数字农业产业链生态场景和综合服务平台,形成振兴齐鲁样板。在此基础上,推动平台整合,打造统一入口,实现用户互认、功能互嵌、数据互联、信息互通。依托平台数据,创新决策树授信模型,累计为潍坊寿光、烟台蓬莱2.5万户蔬菜苹果种植户预授信33亿元,真正实现数据到信用、信用到信贷的转化。建行联合新泰市人民政府建立新泰市信用大数据科技联合实验室,综合利用隐私计算、机器学习等前沿科技手段,实施“社会信用+金融征信”深度融合,实现新泰地区农户、乡村振兴带头人批量预授信超过8500万元,近12万县域优质农户纳入整县授信预审批库,将信用数据变成实实在在的信贷便利。
建设智能风控指挥平台
建行山东省分行积极落实全面风险管理理念,建设智能风控指挥平台,依托总行大数据平台,运用机器学习等先进技术,打破部门数据“凿井”,实现业务结构、发展趋势、区域分布、重点客户等多维度可视化风险监测,有效实施全面风险监测和集约管控,为全行数字化经营保驾护航。
该分行采用区块链技术,打造“金融云庭智审平台”,用科技手段打通互联网金融风险化解的司法处置渠道,实现个人快贷、小微快贷等线上贷款产品诉讼流程的批量线上处理,有力破解线上信贷业务“立案难”“送达难”“审理难”难题;引入政务与金融同业数据,并承建全省金融风险防控监测大数据平台,系统共接入66类内外部数据源,实现了对省内重点企业流动性、可持续经营和履约风险的实时监测和多维度画像,对潜在风险企业预警精准度达95%以上。