□本报记者 和平
在2023年养老金融50人论坛成果发布会上,《中国养老金融调查报告2023》公布。调查结果显示,养老金融投资目标中,安全性最受关注。
调查显示,48.63%的调查对象认为养老理财或投资最重要的目标是确保本金安全;32.43%的调查对象认为追上通货膨胀率是养老理财或投资的长期目标;16.54%的调查对象选择超越通货膨胀作为养老理财或投资的目标。此外,还有2.40%的调查对象不清楚自己的投资目标。总体而言,养老金融投资观察整体偏向保守。
分析表明,养老金融投资目标存在群体差异,不同受教育程度、不同收入群体差异较大。从受教育程度看,随着受教育程度提高,调查对象持保守投资目标的可能性呈现出下降趋势,对于更高保值增值的相对稳健或基金投资目标的可能性整体上呈现出增加趋势。这很大程度上是因为受教育程度高的群体具备较高水平的养老金融知识,同时经济水平较好,抗风险能力较强(见图1)。不同收入群体对养老理财或投资的长期目标选择存在明显差异。数据显示,1万元以下收入组队养老理财或投资的长期目标的选择相似,超过一半比例的被调查者认为应当确保本金安全第一,投资偏好较为保守。收入1万元以上的调查对象对长期目标的认知则有较大不同,接近40%的人希望能追上通货膨胀。整体而言,低收入群体的长期目标更加保守,高收入群体倾向于追求投资收益并承担一定投资风险(见图2)。