□高杰
青州农商银行聚焦发展形势、业务模式、服务创新等因素,致力于满足群众多元化的金融需求,同时坚定不移服务乡村振兴,当好农村金融主力军。相关探索历程可以划分为两个阶段。
第一阶段:首创支农营销网络模式
2002年,青州农商银行在全国首创“支农营销网络模式”,采取联户联保方式,解决群众贷款难、担保难问题。由村委成员、群众代表、农金员、客户经理等组成5-7人的村级信用评定小组,依托信用创评,开展以信用户、信用村和信用镇评定为主要内容的“三信”工程。根据村民诚实守信、孝老爱亲表现以及是否存在不良嗜好等,进行信用户“背靠背”评选,引导群众树立榜样、自觉向善。
第二阶段:创新“金融+新时代文明实践”模式
在新时代新形势下,如何更好地在满足群众多元化金融需求的同时,服务乡村振兴、助力乡风文明?山东青州农商银行以人民为中心探索服务新模式。
青州农商银行将金融信用服务与乡村治理全面融合,进一步完善村级评议机制,创新积分激励办法,依托科技支撑,建立道德数据库。将村级信用评定结果、联网查询情况,以及联合政府部门评选出的“文明信用户”“最美庭院”“身边好人”“乡村好青年”“巾帼模范”“好儿媳、好婆婆”等各类荣誉主体一并纳入其中,实现群众品行信息的线上动态标签管理和精准画像。
它按照文明增信、升优限劣、公平公正原则,将群众文明善行量化成积分“存储”,明确不同荣誉、不同行为的加分标准和优惠力度。通过村委喇叭、电台广播、村民微信群等渠道常态化宣传,激发村民争当模范先进的积极性、主动性,进一步激励群众自我管理、自我教育、自我提高,形成了弘扬社会主义核心价值观的良性循环。
依托大量业务数据和客户品行信息,青州农商银行在山东省内首推以信用创评为基础、以金融科技为支撑、以文明实践为载体、以普惠金融为目标的“无感授信”惠农利民服务模式。
金融之力撬动善治乡村建设
从银行层面来说,自身高质量发展得以实现。伴随着农村信用体系日趋完善,农户对于金融服务的可得性和满意度进一步提高,逐步实现了“从户户可贷向人人可贷、从广覆盖向全覆盖、从农户最多跑一次向一次也不跑、从金融服务向综合服务”的转变。通过线上线下相结合的评议方式,农商银行积累了大量、多维度、有价值的客户数据信息,有力带动了自身业务的快速发展。
从政府层面来讲,乡村振兴基础得以夯实。青州农商银行创新线下评议和积分激励机制,通过“金融+德治”等专属纯线上、纯信用贷款,以及一揽子金融礼遇关爱政策,为守信者授信、让有德者有得。以此引导群众孝老爱亲、重义守信,激发群众齐心协力参与经济社会发展和精神文明建设的热情,助力建设充满活力、和谐有序的善治乡村,夯实乡村振兴的组织基础。
从社会层面来讲,信用体系建设得以完善。“无感授信”填补了广大农村群众的信用记录空白,尤其是将外出务工人员、特殊人群等纳入服务范围,有效推动了社会信用体系完善。
(作者系山东青州农商银行党委书记、董事长)