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落实支持小微企业融资协调工作机制

发现“真问题” 寻找“好答案”

来源:中国银行保险报时间:2025-02-05 08:14

□本报记者 许予朋

近日,《中国银行保险报》记者从湘潭金融监管分局获悉,自支持小微企业融资协调工作机制在全国启动以来,该分局第一时间成立相关工作领导小组,与湖南省湘潭市相关部门联合成立支持小微企业融资协调工作机制和工作专班,并要求各银行机构加强对接,推动信贷资金实现“直达基层、快速便捷、利率适宜”的目标。

除了推动“千企万户大走访”活动有序铺开,让无还本续贷业务落地有力,湘潭金融监管分局还指导辖内银行机构围绕走访中遇到的信息不对称、贷款流程长等融资痛点,创新服务模式,不断提升小微企业的获得感。

精准施策 创新服务

在推动支持小微企业融资协调工作机制落地的过程中,“精准”无疑是关键词。

据了解,湘潭金融监管分局针对辖内银行机构小微企业金融服务情况、尽职免责制度修订和执行情况、续贷工作开展情况,逐家开展走访督导。推动辖内银行机构建立绿色审批通道,优化贷款申请材料,制定审核白名单,做到“能贷快贷”。督导机构完善贷款利率定价机制,规范服务收费,主动让利企业,切实降低企业融资成本。

银行机构也在精准拓客、精准赋能等方面下功夫。比如,在“金融活水润千企万户 农银直达助小微共荣”主题活动中,农业银行韶山市支行集中走访园区客户。通过向企业发放利率优惠券,针对性解决小微企业融资贵问题。长沙银行通过名单梳理进行精准营销,深入剖析首贷户准入条件,攻克首贷户获贷难。

除了不断提升银企对接精准度,创新也为支持小微企业融资协调工作机制更好落地提供了保障。

据介绍,湘潭金融监管分局以小微企业产业链为切入点,推动银行机构从核心客户上下游企业入手,创新产业链走访模式。同时,该分局引导银行创新设立“困难企业需求清单”,列明走访企业未获得贷款的详细原因。各区县专班通过联合政府相关部门、银行、担保公司等成立工作组,线下核实解决企业问题,截至目前共推进发放5笔担保公司担保贷款4113万元。

“2025年,我们将继续鼓励各银行机构提高金融产品创新力度,深入调研小微企业需求,开发更多具有针对性、创新性的金融产品,如基于大数据分析的信贷产品、与产业融合的特殊金融产品等,更好满足小微企业发展需求。”湘潭金融监管分局有关业务负责人告诉记者。

走访小微企业 创新融资方案

田间地头、家长里短中往往有真问题、好答案。记者注意到,对小微企业展开实地走访,让不少银行对于企业的真实融资需求有了更清晰的认识,更具针对性的融资方案油然而生。

从“半个月”到“30分钟”,在湘潭市从事机械加工行业的向先生近期发现,银行批贷速度显著加快。“我们线上申请贷款,银行线下开展尽调,放款、还款都可线上完成,前后只用跑一趟。”对向先生来说,申请贷款的各项流程已不再繁琐。

“银行贷款审批慢、流程长”是湘潭农商银行在走访过程中发现的“真问题”。据悉,聚焦这一融资痛点,湘潭农商银行加快数字化转型,推出“智慧房抵贷”产品,将线下金融服务转移到线上,提升小微企业获得信贷的便捷度。在湘潭农商银行客户经理指导下,向先生线上申请“智慧房抵贷”产品并评测额度与利率,不到30分钟就成功获得贷款34.3万元。

“在走访中我们注意到,部分小微企业借贷意愿与还款信心不足,借贷行为过度审慎。还有一些企业应收账款增多,还款能力较弱。这就需要我们积极创新产品,适配小微企业融资需求。”农业银行湘潭分行有关业务负责人表示。

以量身定制的金融产品提升企业融资意愿,是农业银行湘潭分行找到的“好答案”。农业银行湘潭石潭支行员工在走访中了解到,当地某米业龙头企业存在粮食收购季流动资金不足、销售旺季资金富余的情况,对贷款产品有“随借随还”需求,但并未匹配上合适的产品。为此,该支行主动创新探索,为客户量身制定“科技e贷+智动e贷”的融资模式,让客户既能享受“科技e贷”产品模式下的授信额度和优惠利率,又能根据自身经营情况灵活用款还款,成功授信500万元。

湘潭金融监管分局有关业务负责人表示,接下来将持续开展“千企万户大走访”行动,做好小微企业融资需求摸排。利用“湘信贷”平台,全力搭建“政银”对话平台和“银企”沟通平台,进一步缓解小微企业融资难困境。