来源:中国银行保险报时间:2025-02-05 08:12
□马达
(上接1月22日本版同名文章)
例如,通过成长阶段模型可直观地识别作物当前与预测阶段信息,保障作物成长的有效性并降低作物受损的风险;病虫害预测模型基于作物物候数据为农户预测特定的病虫害,并自动发起预警,防止病虫害进一步暴发;产量预测模型实现地块级别的产量预测,人工智能自动识别不同地块产量水平的详细数据,也可作为氮素建模的工具,从而优化农户的肥料投入决策。此外,平台的Benchmarking工具支持对种子品种等数据的访问,为农户做出种子选择决策提供技术支持。先进的数字工具几乎涉及了作物生产的全部领域,从种子选择到产量数据分析,为利益相关者提供了全方位的决策支持。
案例启示
加拿大人是世界上农业最发达、农业竞争力最强的国家之一,农业以家庭经营为主,其主要经营模式是家庭农场,农业生产高度集约,全方位提供科技服务,并将80%以上的作物面积列入农业保险项目,因此Farmers Edge公司的农业保险业务应用人工智能技术才具有较高的成熟度。我国的农业保险发展背景与加拿大不同,农业保险的创新应紧紧围绕当地农户的风险保障需求,立足国情并适当借鉴国际经验,充分发挥人工智能的积极作用。
我国应用人工智能需侧重于提高农户对农业保险的认可程度,在减少农户经济压力的基础上提升投保农户的服务体验,将人工智能赋能农业生产流程并完善相关数据的采集处理工作,通过创新宣传方式进一步扩大农业保险的业务规模。
完善数据收集整理工作。农业保险的转型升级离不开农业生产相关数据的采集处理工作。上述案例中,Farmers Edge公司推出Farm Command数据平台,帮助保险公司积极整合并延伸产业链资源,推动科创企业与保险公司之间实现信息资源的合作共享,并且保险公司的机器学习、智能识别技术需要以大量数据作为基础,只有重视数据共享平台的建设,依据丰富的数据资源与信息处理组件,才能推动农业全局数据的有效利用。参考国外经验,我国保险公司需不断提高采集数据与处理信息的能力,提高供给端与需求端的匹配效率,有条件的保险公司还可应用智能客服与农户进行高频次互动,全面评估农户需要的产品种类与保障需求以实现精准展业。
此外,Farmers Edge公司会基于大量数据对种植产量进行预测,并建立相应的产量预测模型,辅助保险公司开发新产品、加强防灾防损工作。然而,国内保险公司尚未有面向投保农户建立有关产量预测模型的实践,而且在承保、理赔时获得的数据很大一部分来自投保人告知,不可避免会出现信息不对称问题。因此,我国保险公司若要实现农业保险创新,必须与有关农业服务机构、政府机构进行数据共享,完善自身的数据采集与处理能力,为人工智能的应用提供数据基础。同时也要注意保护投保农户的隐私,避免企业数据受到黑客攻击,提高数据应用的安全性、可靠性。
赋能农业生产经营过程。人工智能推动农业保险的创新,不仅需要赋能保险业务的工作流程,更需要赋能农户的日常生产经营。Farmers Edge基于公司收集的大量数据帮助农户进行种子选择并利用人工智能生成专业报告进行产量数据分析,几乎涵盖了农业生产的全部流程,协助农户做出科学的生产决策,从源头控制风险。我国保险公司目前推出的人工智能应用方式更多是在营销与理赔环节,所推出的增值服务主要是农技教学与辅助销售,人工智能的赋能更加偏向价值链后端,目前尚未涉及种子、化肥的智能选择。因此我国可以借鉴Farmers Edge公司的成功经验,将人工智能更多应用于农业生产经营当中,将人工智能的赋能作用向前端拓展。
注重农业保险服务体验。人工智能推动农业保险服务质量的提升,本质上就是为农户带来更好的保险服务体验。从国外的经验来看,Farmers Edge公司提供的数字农业服务与农业保险服务就非常注重农户的消费体验,个性化服务也是其竞争优势的体现。该公司利用人工智能充分了解农户在生产种植过程中的风险保障需求,并结合当地的技术与经济发展水平,捕捉农户生产偏好,努力提高农户满意度。我国不同省份的经济水平与农业生产各具特色,这就要求保险公司在应用人工智能的过程中结合当地农户的个性化需求,优化农业保险服务体验,推出具有个性化的增值服务,吸引更多农户信任保险、购买保险,全面推进我国农业保险转型升级。
创新人工智能应用的宣传方式。目前,农户对于人工智能的认知与接受程度仍有待提高,需要保险公司创新宣传方式,加大相关保险产品的宣传力度。一方面,保险公司需加强对人工智能在农业保险中的应用流程、应用成效的宣传,可通过微信公众号、官网官微、短视频平台等渠道,以卡通漫画、短视频讲解等农户更易接受的方式进行广泛宣传教育,让农户了解到科技应用带来的便捷优势。另一方面,保险公司应细化客群与场景,制定不同市场的经营策略,优先在具有业务、客户资源以及科技优势的地区进行人工智能的试点应用,让部分农户真正体会到人工智能应用于农业保险带来的便捷性,并形成企业自身的品牌效应,为后续相关产品推广创造潜在需求。
各保险公司之间加强经验借鉴,可以举办人工智能技术应用的参观与展览活动,同时积极学习国外的成功应用经验,了解国外人工智能推动农业保险创新的技术优势,立足企业自身的发展现状,制定具有中国特色的农业保险创新战略规划。
(作者系大连交通大学经济管理学院副教授)