来源:中国银行保险报时间:2025-02-05 08:12
□代军
近年来,党中央高度重视中小银行改革化险工作,作出了一系列重要决策部署。2023年中央金融工作会议指出,“及时处置中小金融机构风险”。党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》指出,“建立风险早期纠正硬约束制度,筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系”。村镇银行作为中小金融机构的重要组成部分,是推进中小银行改革化险、实现金融高质量发展的重点领域。富滇银行认真贯彻落实党中央决策部署和金融监管部门关于改革化险的政策要求,在各级党委、政府和监管部门的支持和指导下,积极探索有效路径,通过市场化路径平稳有序地推动4家富滇系村镇银行改革重组。
2024年12月23日,随着富滇银行收购丽江古城富滇村镇银行,改建新设机构正式对外开业,历时4年的富滇系村镇银行改革重组任务画上句号。改革重组的完成,不仅有利于防范和化解村镇银行的潜在风险,也大大增强了村镇银行的可持续发展动能和服务区域经济的能力。加快推进村镇银行改革重组,不仅是贯彻落实党中央决策部署的政治责任,更是实现自身可持续发展的必由之路。只有紧跟政策步伐,积极推进改革重组,村镇银行才能在日益复杂的金融市场环境中找准定位,实现高质量发展。
改革重组是实现高质量发展的必然选择
当前,村镇银行面临风险与挑战。部分村镇银行由于规模较小、资金实力相对薄弱,抗风险能力明显不足。
改革重组对于村镇银行防范化解风险具有重要意义。村镇银行通过改革重组,可以优化股权结构,增强资本实力,提升抗风险能力。通过吸收合并,将村镇银行纳入主发起行的统一管理体系,不仅能够带来资金支持,还能带来先进的管理经验和风险管理技术,帮助村镇银行完善内部治理,加强风险管控。通过实现资源共享、优势互补,能够有效提升风险管理的协同性和有效性,避免风险扩散与蔓延,切实维护金融市场稳定。富滇银行吸收合并辖内村镇银行后,新设分支机构的资产、业务等并入富滇银行属地分行,从根本上实现了问题机构风险化解,避免发生风险外溢。一方面,在不良贷款处置上能发挥富滇银行的专业和渠道优势,综合施策,完善风险处置方案,持续改善主要风险指标;另一方面,收购合并后属地分行的资产规模得到迅速扩大,金融服务半径随网点机构增加而延伸,可有效激发区域金融活力。
改革重组为村镇银行带来了新的发展机遇。通过整合资源,村镇银行可实现规模经济效应,降低运营成本,提高资源配置效率。村镇银行与主发起行或其他金融机构合并后,可共享技术平台、客户资源和业务渠道,提升自身的金融服务能力。依托主发起行的金融科技优势,村镇银行能够加速数字化转型,推出更多符合当地客户需求的特色金融产品。改革重组还有利于优化村镇银行的网点布局,进一步拓展市场覆盖范围,下沉服务重心,为乡村振兴和县域经济发展提供更有力的金融支持,实现与地方经济良性互动、共同发展。
推进村镇银行改革重组的富滇探索
作为云南省第一家村镇银行改革试点行,富滇银行在村镇银行改革重组进程中积极探索、扎实推进。自2022年起,富滇银行先后完成了对旗下全部4家村镇银行的吸收合并工作,初步探索出推进村镇银行改革重组的可行路径和实践经验。
多方联动,探索合并重组模式创新。富滇银行成立了以党委书记、董事长为组长的村镇银行改革领导小组,依托重点机构改革发展办公室,构建起高位推动村镇银行改革的高效机制。这一机制确保了改革方向的正确性和决策的及时性,为改革的顺利推进提供了坚实的组织保障。
在改革实施过程中,各级政府、监管部门积极参与,与富滇银行紧密合作,形成强大的改革合力。政府部门充分发挥统筹协调职能,在政策支持、资源调配等方面给予大力帮助。监管部门凭借专业优势,对改革过程中的内外部法定程序进行精准指导,确保每一个环节都合规合法。
在探索合并重组模式的过程中,各方秉持务实创新的态度,紧扣风险化解这一关键主题,围绕重点、难点问题深入研究。根据不同村镇银行的实际情况,在标准要求上量身定制,不搞“一般粗”;时间安排上灵活调整,不搞“一张表”;实施方法上梯次推进,不搞“一刀切”。在吸收合并、设立合并、收购合并、解散退出以及增资扩股选项中,寻找最优路径。先行先试,边改革边总结经验,达到了兼顾风险化解的彻底性和地方金融的稳定性,使被合并村镇银行成为县域经济发展的有力支撑。例如,云南省财政厅组织专家对收购改建禄丰龙城富滇村镇银行资产评估项目进行审核评估并同意备案,合并后新设的碧城支行2024年成为富滇银行首家为独角兽企业授信的支行。这一成果充分彰显了改革模式创新带来的积极成效,不仅有效化解了村镇银行的风险,还为地方经济发展注入了新的活力,实现了金融与实体经济的良性互动。
循序渐进,扎实推进改革重组流程。依据《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》第六十八条等相关规定,法人机构合并分为吸收合并和新设合并,且须经合并筹备和合并开业两个阶段。富滇银行以严谨的态度,严格遵循法规要求,有条不紊地推进村镇银行合并工作。
在合并筹备阶段,富滇银行提前谋划,召开专家评审会,充分汇聚各方智慧,对合并事宜进行全面、深入的论证。依托专业的律师事务所,加强法律合规性审查,确保改革过程合法合规。积极开展系统性、阶段性测试演练,提前发现并解决可能出现的问题,为正式合并做好充分准备。按计划完成云南省国资监管部门对投资计划和投资行为的备案,严格履行收购方与被收购方董事会、股东会、职工代表大会等公司治理决策程序,确保各方权益得到充分保障。在信息披露方面,富滇银行始终秉持公开透明的原则,发布公告有效披露相关信息,引入第三方权威机构实现资产评估备案,保证资产价值评估的公正性和客观性。同时,认真请示和报备清产核资情况,为后续工作提供准确的数据支持。
在合并开业阶段,富滇银行精心筹备,签署吸收合并协议和股份转让协议,确保各方权利义务明确。积极与监管部门沟通协调,获得行政许可批复,为新机构开业做好准备。及时支付股份转让价款,保障股东利益,维护市场稳定。注重解散与开业的衔接工作,确保业务的连续性,避免因改革对客户造成不利影响。
在应对禄丰龙城富滇村镇银行部分股东意见反复问题时,富滇银行迅速启动应急机制,以外部中介公司评估并经财政备案后的每股净资产作为股份交易价,成功达成股份转让,展现出强大的应变能力和问题解决能力。富滇银行通过一行一策的科学落实,跨单位、跨部门协同推进,确保了村镇银行改革重组工作在每个环节都扎实推进,为改革的最终成功奠定了坚实基础。
承前启后,确保业务整合平稳过渡。富滇银行扎实推进学习运用“千万工程”经验,加强金融支持乡村振兴,对通过合并村镇银行改建的支行,推动人员交流学习,加强金融科技支持,探索实施区域授信审批制度保障支行灵活性,全面提升风险管理能力。从金融扶持高原特色农业、金融服务乡村产业等方面,开展专项行动打造特色产品,助力新型农业经营主体融资,成功实现合并改建后业务整合平稳过渡。例如,富滇银行合并新设的碧城支行将自身摆在城乡金融枢纽位置,瞄准辖内花卉特色产业,以“云农贷-云花贷”为抓手,助推当地花卉种植面积达1.3万余亩,产值超8亿元。再如,通过合并丽江古城富滇村镇银行,富滇银行进一步夯实了文旅金融特色优势,使丽江文旅分行网点布局更加系统完善。
村镇银行改革重组的方法论
加强对改革重组难度预估,遵循监管精准指导。村镇银行改革重组是一项政策性、连续性、系统性工程,改革涉及内外部多个监管主体,事项由点及面、环环相扣。在实际操作中,全国改革情况有所不同,各村镇银行经营状况不一。不同地区及不同主体对改革重组政策理解有差异,存在以各自合规风险为主导、追加隔离措施的情况。股权关系、净资产价值衍生出的股东利益冲突等问题,加大了改革实施难度,拉长了改革战线。发起行需强化改革政策研究和路径操作探索,妥善处理好改革各项关系,加强对困难和问题的预估,提高对改革重组艰巨性、复杂性的认识。在落实监管意见要求的同时,对问题困难寻求监管精准指导,以帮助解决阻碍改革推进的相关问题。
坚持改革重组与依法合规相统一,加强风险防范。切实落实行内决策与投资行为审核、资产评估备案及行政许可事项申报等关键节点的衔接,充分征询监管意见,确保相关工作分阶段、按条线、有计划地细化实施。依据市场化、法治化和规范化原则选聘第三方中介机构,严格履行相关程序,开展资产评估、财务审计、法律尽调,做到全过程依法合规。坚持稳人心、稳队伍、稳业务、稳舆论的基调路线,严防舆情风险及其他次生风险,加强风险监测,掌握舆情动态,及时准确公开改革重组信息,引导舆论,增强舆情应对的时效性。对收购改建进行全面风险评估,制定防范化解预案和控制措施。同时,统一对外口径,做好员工思想工作、客户正向宣传工作,保持整个改革重组过程中的业务连续性、安全性和金融稳定,让改革重组经得起历史的推敲,接得住时间的检验。
改革推进离不开外部支持,携手共进凝聚合力。村镇银行改革重组是一项系统工程,绝非银行单打独斗所能完成,需要政府、监管部门、发起行以及社会各方携手共进,凝聚强大合力。改革化险在发起行进一步扎牢落实风险处置牵头责任的同时,还需寻求党委政府及监管部门给予改革帮扶和政策支持。作为云南省第一家村镇银行改革重组试点单位,各级党委政府、监管部门在改革推进道路上不断给予关键指导、有效帮助,在政策范围内最大限度为改革重组提供包容性和便利性,成为村镇银行改革重组成功落地的重要因素。此外,社会各界的参与也不可或缺。股东的理解与支持能够为改革减少阻力,客户的信任与配合有助于业务平稳过渡。只有各方协同发力,才能为村镇银行改革注入源源不断的动力,推动其实现高质量发展,为地方经济发展和乡村振兴贡献更大力量。
(作者系富滇银行党委书记、董事长)