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落实支持小微企业融资协调工作机制

新疆:将金融服务送到“家”门口

来源:中国银行保险报时间:2025-01-20 08:19

□董林杨 记者 胡杨

因注册时间短、轻资产,新注册的新疆卓朗物流服务有限公司在购买新能源货车时遇到融资困难。在“千企万户大走访”活动中,新疆石河子农村合作银行了解到上述情况后,通过尽调发现该企业主要为辖区物流龙头企业九洲恒昌物流股份有限公司提供运输,于是以货运订单为锚,简化流程,快速发放570万元贷款用于购置新能源货车。

约有258万户经营主体在新疆这片热土干事创业。无论是企业发展势头良好还是经营一时遇到困难,在企业发展的各个阶段都需要及时、充足的资金支持。而让存在融资需求的众多小微企业享受到信贷支持,就要将支持小微企业融资协调工作机制在新疆落实到位。

机制方面,新疆金融监管局协同发改部门横向推动自治区及兵团建立小微企业融资协调工作机制,统筹自治区级银行机构,纵向督导地州市及师团建立小微企业融资协调工作机制、区县工作专班以及金融监管分局、支局。

新疆金融监管局相关负责人表示,2024年11月以来,辖区累计走访112.63万户经营主体,其中11.92万户纳入“申报清单”,10.53万户纳入“推荐清单”,对“推荐清单”内小微企业累计授信金额1541.95亿元,累计贷款金额776.13亿元。

为小微企业发展添信心

小微企业融资协调工作机制的落地,既是为了让资金直达小微企业,提升融资便利性和可及性,也是为了增添小微企业发展信心。

2022年,原本从事驾校业务的李玉龙收购了阿克苏辉赫运输有限公司(以下简称“辉赫运输”),涉足危化品运输行业。“危化品运输行业是资金密集型行业。仅每日的油料费、过路费就需要10万元。”李玉龙介绍。

2022年,李玉龙办理了第一笔贷款——邮储银行阿克苏地区分行100万元的“税e贷”。“税e贷”、“法人保证贷”、票据贴现……3年时间,伴随业务发展,辉赫运输总有不同的金融需求,均得到了邮储银行阿克苏地区分行的跟进,“每一次企业有困难的时候,都有邮储银行的雪中送炭。”李玉龙说。

辉赫运输的营业额连年增长,从2022年的600余万元增长至2024年的4000余万元,谈及2025年发展,李玉龙充满信心:“如果资金充足,到2025年底,营业额或能达到8000万元。”

如何让其他小微企业像辉赫运输一样,得到切实的融资支持,发展更有劲头?邮储银行阿克苏地区分行党委委员、副行长李松涛介绍:“加大对符合条件企业的扶持力度,对于被纳入小微企业融资协调工作机制的企业,强化普惠小微的绿色审批通道,确保贷款审批流程更加高效便捷。”

落实小微企业融资协调工作机制,需要让“善贷”“愿贷”“敢贷”落在实处。邮储银行阿克苏地区分行大力推广“极速贷”等线上贷款产品,对小微企业放款、净增给予绩效激励倾斜,扩大普惠型小微企业主贷款FTP优惠力度,让服务个体工商户、小微企业主的一线人员能够积极作为。

据了解,截至2024年12月24日,邮储银行阿克苏地区分行辖内各机构通过小微企业融资协调工作机制累计走访小微企业客户338户,累计申报42户,向“推荐清单”内小微企业经营主体累计授信放款6312.9万元。

金融服务零距离

金融服务的距离可以多近?答案是小于100米甚至是服务到“家”。

2025年1月2日,新疆赫润环保有限公司(以下简称“赫润环保”)负责人惊喜地发现,奇台农商银行在公司楼下开设了一家金融服务中心,不用出楼就能办理存、贷、办、结等支付结算业务,该行的工作人员还主动上门了解公司的生产经营情况,一对一提供专属贷款方案。

赫润环保位于奇台产业园区创新创业孵化基地,该基地于2024年12月30日落成开园,目前共有25家科创型小微企业入驻。为了让入驻企业享受到更加高效便捷的金融服务,奇台农商银行同步在基地设立了一个面积为40平方米的金融服务中心,派驻2名工作人员,可满足入驻企业绝大部分的金融需求。

在创新创业孵化基地设立金融服务中心,是奇台农商银行支持小微企业的创新举措之一。截至2024年12月末,奇台农商银行先后完成对县域内3个产业园区1739户正常经营企业的全覆盖走访,对60多家企业授信52亿元,累计发放贷款13亿元,支持了赫润环保、桂新环保、豪子畜牧、隆嘉腐植酸等多家招商引资企业,全力护航企业发展壮大。

通过“千企万户大走访”等活动,让银行将金融服务主动送上门,切实满足小微企业融资需求,这一举动缩短了金融服务距离,提高了金融服务质量。

据介绍,新疆金融监管局指导辖内各级派出机构、银行机构多措并举,提升“千企万户大走访”活动工作质效。“针对走访户数多问题,设计企业融资需求走访二维码,快速获取企业的信息及融资意愿。”新疆金融监管局相关负责人介绍,阿克陶县金融监管支局指导推出企业“走访码”,简化企业填报流程,减轻基层填报负担。

线下走访要“实”,线上业务要“效”。为解决信息核验难问题,新疆金融监管局以新疆融资信用服务平台为基础,充分发挥平台企业信息共享和融资数据统计功能,提高小微企业筛选、信息核验效率。

针对融资对接难问题,新疆金融监管局相关负责人表示,发挥行业协会作用,建立小微企业金融产品库,同步推送至融资信用服务平台,进一步提升融资对接效率。克孜勒苏金融监管分局制作《克州银行业小微企业融资产品和融资联系人汇编二维码》,通过扫码实现银企快速对接。

创新信贷产品模式

91%——这是2024年10月末以来,新疆石河子农村合作银行走访客户贷款落地比例。石河子农村合作银行党委委员、副行长高峰介绍,自2024年10月末以来,该行累计走访320余户,近300户已经落地贷款,贷款额度约为8亿元。

为何贷款落地比例高达91%?高峰分析,这与该行长期坚持服务小微、信贷政策有所倾斜有关。

据了解,为落实支持小微企业融资协调工作机制,石河子农村合作银行成立双组长工作专班,并积极参与区县专班工作, 提出了抢抓营销先机、强化普惠数字产品运用、用好政策等六项举措。

石河子农村合作银行零售金融部秦文浩补充表示:“针对小微客户的不良率,我行提高了3个百分点的容忍度。如果因市场因素和个人经营因素导致不良,按照尽职免责的要求,免除信贷条线相关责任。”

《中国银行保险报》记者调研发现,在坚持支农支小、聚焦主业的前提下,石河子农村合作银行也在积极探索新模式。

近期,石河子农村合作银行“4321政银担”首笔落地,该行与第八师石河子市政府、新疆生产建设兵团再担保有限公司、石河子天信融资担保有限公司多方联动,为专注棉花贸易的小微企业——新疆润鑫沙农业科技有限公司提供了60万元贷款,专项用于籽棉收购。

实践中,新疆金融监管局引导新疆银行业突出“准”“快”“惠”,不断创新产品形式,推动低成本资金直达小微企业。

新疆金融监管局相关负责人说:“为推动降低小微企业融资成本,组织银行机构开展了‘降成本百日攻坚’专项行动,规范银行与贷款中介等第三方机构合作行为,缩短企业融资链条,降低银行获客成本和企业融资成本。”

据了解,中国银行、工商银行、建设银行、平安银行积极推进数字化创新在棉花产业金融服务中的应用,积极对接全国棉花交易平台,创新推出特色线上涉农产品“棉花贷”,为客户提供期限灵活、利率优惠的纯信用贷款,切实降低棉花贷款企业融资成本与负担,线上申请,随借随还,大大提高金融服务的效率与便捷性。

昆仑银行2024年11月发布普惠小微企业线上化信贷产品“昆仑E贷”,联动新疆维吾尔自治区石油商会搭建石油产业链小微企业银企沟通桥梁,通过“昆仑E贷”线上产品提升金融服务便捷度。