您的位置:首页> 地方> 让“金融血液”精准流向小微企业

牡丹江支持小微融资专题

让“金融血液”精准流向小微企业

来源:中国银行保险报时间:2025-01-20 08:17

编者按:

2024年10月,金融监管总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制,牡丹江金融监管分局会同地方发改部门精心部署、统筹谋划,全力推动支持小微企业融资协调工作机制在牡丹江市落地,取得一定成效。为此,本专题进行深度报道,以飨读者。

□王璐璐 记者 赵修彬

牡丹江金融监管分局主动作为、超前谋划、上下联动,推动支持小微企业融资协调工作机制落细落实。截至2024年12月末,辖内银行业金融机构已累计向小微企业和其他经营主体授信326124.69万元,已放款231844.09万元,其中首贷户31户、7198.07万元,续贷户256户、40642.91万元。

发挥政策协同“乘法效应”

牡丹江金融监管分局将支持小微企业融资协调工作机制与普惠信贷尽职免责工作和无还本续贷工作有效衔接,合力推进。

牡丹江金融监管分局督促银行机构明确免责适用业务范围,细化应免责和可减责、免责等情形,实施正负面清单管理。持续完善调查、评议、责任认定、申诉等工作程序,提升尽职免责规范性。推进尽职免责与不良容忍度管理和绩效考核衔接,保护基层人员工作积极性。指导银行机构加大续贷沟通宣传力度,做到政策“应知尽知”;建立健全业务管理制度,开发续贷产品,扩大业务适用范围;提前筛选续贷企业名单,在贷款到期前开展续贷调查与评审;建立续贷绿色通道,实现新旧贷款无缝衔接,确保“应续尽续”。自2024年9月无还本续贷适用范围扩大到中型企业以来,辖内银行机构无还本续贷贷款累放金额40642.91万元,累放户数256户。辖内银行机构积极向上级行争取审批权限下放,缩短审批链条,加快审批速度,促进资金高效下沉。中国农业发展银行牡丹江市分行、工商银行牡丹江分行、农业银行牡丹江分行审批权限均已下放至市行,牡丹江市农村信用合作联社已下放基层行社审批权限。

关注重点领域信贷投放

牡丹江金融监管分局指导辖内银行机构始终聚焦科技创新、专精特新和绿色低碳发展,健全专业化服务机制,提升经济供给和经济活动的适配性。优化普惠金融重点领域产品服务,进一步破解小微企业融资难题。

辖内大型银行发挥支持实体经济“主力军”作用,聚焦“双碳”目标,积极探索绿色信贷发展路径,强化精准对接,持续做大绿色金融供给。农业银行牡丹江分行成功为辖内荒沟抽水蓄能电站项目投放绿色信贷贷款6.49亿元,成为该分行单笔最大金额贷款。该分行相关人员多次赴省行、总行沟通汇报,最终获得成功审批。

加强对科技型企业全生命周期金融服务,强化对先进制造业、高新技术制造业和战略性新兴产业的中长期贷款支持。中国农业发展银行牡丹江市分行为涉农领域科技型企业发放农业科技贷款0.32亿元,重点支持牡丹江市食用菌全产业链项目,该项目于2022年审批,截至目前已累计投放贷款8.8亿元。

“我们企业因无法提供有效抵押,申请贷款一直是个难题,宁安市农村信用合作联社了解情况后,主动与我们对接,提供贷款方案,为我们放款420万元,给我们企业解决了资金难题。”宁安市稻之馨粮贸有限公司负责人潘艳丽表示。该联社引入“第三方监管公司”,采用已收购粮食委托第三方在抵押期限内进行日常监管,并保证抵押物安全,优化信贷审批流程,提高办贷效率,坚持“粮进钱出、钱进粮出、钱粮两清”的原则,在确保风险可控的前提下,实现了快速审批和放款。宁安金融监管支局组织粮食企业专场对接会,协调银行机构为粮食收购企业申请办理粮食质押贷款5900万元,解决企业自有资金不足、无法提供有效抵押和担保的实际难题。


农业银行海林市支行工作人员(左一、左二)深入田间地头了解农户粮食收成情况。周兴明/摄

提升小微信贷服务质效

牡丹江金融监管分局指导银行机构对推送企业及时进行沟通对接,以市场化、法治化为原则,按照授信审批条件自主作出信贷决策,确保“推荐清单”内小微企业应贷尽贷、能贷快贷。

该分局指导银行机构组织召开银企对接会,推动银行资金与企业需求精准对接,自支持小微企业融资协调工作机制建立以来,辖区各银行机构组织召开银企对接会38次,意向签约118户,授信金额4.59亿元。指导银行机构加快客户的调查、审核和审批流程,优先采用线上信贷产品,不适合线上的在线下审核,建立绿色通道,原则上30天内做出是否授信的决定,同时对于不符合授信条件的,要向工作专班和有关行业主管部门反映,提出修复意见,做好跟踪统计,全力满足“推荐清单”内企业的融资需求。各银行机构加大产品创新力度,中国银行牡丹江分行在原有线下产品的基础上,利用大数据,新推出“小微速贷”线上产品新模式贷款产品,充分考虑企业的经营、纳税、结算等各方面因素,利用系统模型为企业核算授信额度,且多项产品均为信用放款,减轻了企业的负担,大大提升了小微企业融资服务水平。广发银行牡丹江分行开展新的业务品种“链易贷”,依托生产、销售稳定的核心企业,向核心企业上下游有稳定供货、购货记录的供应商、经销商发放用于其经营实体合法合规经营周转的个人信用经营贷款,单笔上限100万元。

指导银行机构针对不同类型企业提供差异化全流程服务,针对无贷企业,着力拓展高效首贷服务。“我们企业作为东三省最大的鹌鹑繁育企业,为紧跟农业产业现代化步伐,新增数字化产业链,扩建厂房、购置鹌鹑繁育数字化机器设备,流动资金出现了缺口。邮储银行了解到我们的困难后,第一时间联系我们,为我们发放了200万元流动资金贷款,真是‘及时雨’!”牡丹江合源鹌鹑繁育有限公司负责人王占洪表示。截至2024年11月末,辖内银行机构当年首贷户数291户,首贷金额19.30亿元。

牡丹江金融监管分局鼓励银行机构在风险可控的前提下,积极开办信用信贷产品,向信用风险低、信用评价好的小微企业提供信用贷款,减轻小微企业抵押担保压力,提升信用贷款的可获得性和便利性,让诚信守法的小微企业有更多获得感。绥芬河金融监管支局指导辖内金融机构创新设立“俄货贷”产品,通过信用贷款方式,满足对俄食品经营企业和个体经营者的资金需求。截至2024年11月末,全市小微企业信用贷款余额155.52亿元,比年初增加43.19亿元,增长38.45%。

2024年,普惠型小微企业当年新发放贷款利率4.86%,较年初下降0.55个百分点,银行机构已实现减费让利1723万元。支持小微企业融资协调工作机制建立以来,穆棱金融监管支局召开专题会议,规范银行与贷款中介等第三方机构合作行为,缩短企业融资链条,降低银行获客成本和企业融资成本。

“牡丹江金融监管分局将进一步指导辖内各银行机构在原有政策的基础上,做好政策解读,广泛开展政策宣讲,推动小微企业应知尽知、应享尽享,提升小微企业的政策知晓度。同时加强成效宣传,坚持‘突出事例、突出机构、突出基层’,挖掘一线生动案例,总结推广先进经验和做法,营造支持小微企业融资的良好氛围。”牡丹江金融监管分局相关负责人表示。

相关链接:

【监管声音】“三个强化”为小微企业保驾护航

【政府声音】“政银企”协调联动 破解小微企业融资难题

记者手记:培育小微融资沃土