来源:中国银行保险报时间:2025-01-13 09:00
编者按:
浙江金融监管局引导辖内银行保险机构以新思维、新方式适应市场需求变化,为中药材产业提供成体系、成规模、有竞争力的产业金融服务。
“药材链”上开出“金融花”
□梅琳
浙江省金华市磐安县是长三角地区规模最大的中药材集散中心,全国31个省份1332种药材以及90%以上的浙产道地药材从这里走向全国,被誉为“中国药材之乡”。
政银企融合,撬动中药材产业集群发展
临近年关,磐安县江南药镇的浙八味药材城内熙来攘往,年味浓郁。
“2024年,30亩浙贝母就净赚60多万元,加上白术、元胡、太子参等种植收入有80多万元,是我家做药材生意15年来盈利最好的一年。”经营户张白妹说。
为扩大经营规模,张白妹的女儿郑晓在磐安农商银行新城支行办理“扩中提低”贷款50万元,免担保,利率仅为3.5%。
磐安农商银行以中药材产业发展为主线,围绕传统链、衍生链、高端链三大链条,从产品和服务端多维度赋能,为链条上的中药材种植户、中药材合作社、中药材经销商、中药材企业、中药材康养主体及重点项目建设六大主体提供金融服务。
“我们分别与县经济商务局、江南药镇建设指挥部、磐安县中药材产业联盟、华仙国药‘两新’组织开展党建共建,通过政银企融合,撬动中药材产业集群发展。”磐安农商银行新城支行行长助理孔德阳介绍。
政策、营商环境、配套服务是招商引资过程中企业考虑的重要因素。“金融服务是营商环境和配套服务的重要一环。在我们初期考察企业的联合服务时,磐安农商银行将金融服务前置化,为企业决策提供底气,促进招商引资良性循环。”磐安新城开发建设中心招商引资科科长、江南药镇建设指挥部办公室主任张威强介绍。
浙八味药材城经营户张白妹(左)向前来走访的银行工作人员介绍中药材的种植经营情况。梅琳/摄
“我们看好江南药镇的集聚性、营商环境好、民风淳朴,有归属感,通过磐安农商银行按揭贷款购置的排屋离江南药镇和高铁站都近,当天就能往返温州。”温州长生老号控股驻华东营销中心(磐安)经理吴莹,通过招商引资来到磐安,2015年开业至今,从一家参茸滋补品商店发展成集生产、加工、销售于一体的连锁企业。
中药材原材料价格优势是药企和经销商的重要盈利点。“中药材价格涨、跌波动较大,磐安农商银行随借随用、线上化的产品满足了我们短、频、急、快的资金需求。”吴莹说。
为促进产业发展,磐安农商银行创新推出“红盟药业贷”,向磐安县中医药产业联盟授信20亿元。凡联盟全体成员,中医药材产业链上生产、加工、销售、服务等主体均可申请,最高3000万元,授信期限最长3年;贷款利率比普通贷款优惠20个基点,已投放贷款8.13亿元。
推动农业从资源依赖型向生态友好型转型
中央农村工作会议指出,要推动乡村产业提质增效,做好“土特产”文章,培育新产业新业态,完善联农带农机制,促进农民增收。
近年来,磐安县深入实施“两进两回”“青春助力乡村振兴”等行动,因地制宜推动兴业、强县、富民一体发展。
“这是在地培石斛基础上延伸出的树培和岩壁野生栽培等种植场景。”磐安县石秀铁皮石斛种植基地总经理、金华市青年企业家协会副秘书长郑敬盟大学毕业后回乡发展,与浙江农林大学等高校、专家工作站合作,重点开发石斛新品种。
2023年,国务院卫生行政部门发布药食同源物质名单,为中药材产业多元化发展提供了新机遇。为抓住发展机遇,郑敬盟从磐安农商银行获得大学生创业贷款50万元,建设山地轨道完善种植基地设施,生产效率和产能均得到提升,还享受政府50%贴息补助。
“现已陆续开发出石斛桃酥、黄精糕等药膳点心类产品和深加工产品20多种,石斛桃酥月销售额最高达30多万元。2024年新拓展了品牌企业石斛花订单业务,年产值增长30%。目前准备向互联网电商发展。”郑敬盟说。
“不仅要在融资方面,还要在企业发展、信息共享、资源互补等方面为中药材产业发展提供支持,持续擦亮乡村振兴主办银行特色。”磐安农商银行党委书记、董事长陈君表示。
为推动产业跨界融合发展,磐安农商银行对参加药膳比赛获得荣誉的,实行比普通贷款减36个基点的利率优惠;支持华仙国药文化城、浙中影创城项目建设贷款。磐安县连续举办17届全国中药材博览会,获评“中国黄精之乡”“中国药膳美食地标城市”。
金融扶持推动磐安县农业从传统的资源依赖型向科技驱动型、生态友好型转型。目前,磐安县培育现代新农人1302人、乡村产业振兴“头雁”20人、乡村工匠60人、农创客577人。
线上线下构建多场景融合
在产业集聚发展方面,磐安农商银行依托省级农业产业园区和领军型产业农业龙头企业,实行“1+N”农业产业链模式,为产业链上下游客户提供全流程、一揽子差异化金融服务。
“这片灵芝种植基地海拔820米,常年空气优良率超95%,有机土壤,野化栽培。”浙江济百川药业有限公司董事长鲍佳进介绍,新厂房生产车间药品及保健品生产线2500多平方米,能满足5亿元的产能,3600平方米的共享共富冷库可存放约3000吨药材。
为解决中药材经销商、个体工商户和农户将药材存储在浙江济百川药业有限公司后的流动资金需求,磐安农商银行推出“中药材仓单质押贷款”。“我们根据‘浙里办’—‘江南药镇’—‘浙中药’平台发布的市场价格,结合仓储机构出具经评估认可的仓单,发放仓单质押贷款,质押率不高于50%,手续齐全的话,当天即可放款,目前无一笔逾期。”孔德阳介绍。
“之前,我替别人担保,我的贷款额度会被占用,仓单质押融资免担保,既方便他人,也方便我自己。”鲍佳进说。
为创新服务体验,磐安农商银行还在江南药镇中药材产业创新综合体设立“药业贷”窗口,提供覆盖中药材种植加工、中药工业、商贸流通全产业链的“一站式”创新服务项目41个;与中药产业发展促进中心合作,将“药业贷”线上产品与“磐安中药产业数字大脑”对接,形成“道地药材生态种植—数字车间加工生产—线上线下市场重构”,共支持中药材产业主体2311户,贷款金额19.2亿元。
“2024年全县中医药健康产业产值达120亿元,浙八味药材城游客突破220万人次,市场交易额超80亿元,同比增长30%以上。”磐安县中药产业发展促进中心党组书记、主任张红林介绍。
政保协同护航“土特产”提质增效
磐安县属于“九山半水半分田”地貌,农业一产在全县GDP中占比10.5%,中药材种植在整个一产的占比超40%。
“种植中药材受气候等自然灾害影响较大。2016年,磐安县开展中药材贝母种植保险试点,省财政和县财政分别补贴保费的30%,县农业农村高质量发展扶持政策补助20%,农户或经营主体仅负担20%。该政策性农险切实发挥了帮助农户抵御种植风险、促进产业健康发展的作用。”磐安县农业农村局党委委员、总农艺师厉富强介绍。
据了解,贝母种植保险范围主要包括自然灾害及病虫害直接造成保险贝母的损失。“近年来,随着经验数据的积累、风险评估能力的提升、查勘技术手段的迭代优化和农户种植技术的提升,贝母种植的防灾减灾能力持续增强。”人保财险金华磐安支公司农险部经理俞航介绍,“2023年,磐安县在贝母种植保险的基础上又推出以黄精、白术、元胡等中药材为主的新型农业经营主体综合保险,基本涵盖磐安中药材产业。”
“我家种了20多亩浙贝母,2024年收益28万元,加上套种生姜、西瓜,合计年收益30多万元。保险让我们收益更有保障,大家种植中药材的积极性提高了。”西湖村村民陈宝喜说。
2024年,磐安县中药材种植面积突破10万亩,辐射带动周边县市种植中药材30余万亩。
“我们以‘四新’工程为引领,引导金融机构用好浙江金融监管局和省人民政府关于山区23县的政策资源,通过全产业链金融赋能完善道地药材‘种、储、销、游、品、养’市场主体金融需求,推动产更优、供渐强、销更畅,实现中医药产业‘链上开花’。”磐安金融监管支局局长鲍兰花介绍,截至2024年11月末,磐安县中医药产业贷款余额54.35亿元,较年初增长17.99%,惠及产业主体7000余户;浙贝母种植保险为2559.5亩浙贝母提供1535.7万元风险保障。
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