□董林杨 本报记者 胡杨

科技金融是五篇大文章之首。11月23日，以“金融创新与新质生产力”为主题的银行家金融创新论坛举行。来自银行业的多位人士就金融创新推动科技与金融深度融合发展发表观点。

当前，科技金融发展如火如荼，商业银行在破解科技企业融资难等问题方面做出了有益探索和尝试。未来，商业银行在发展科技金融时，仍需平衡新与旧、收益与风险两组关系。

融资向融智转变

由于科技型企业具有“高技术、高投入、高不确定性、轻资产”的特点，与商业银行传统风险偏好不匹配，这也导致了科技型企业在融资时面临评估难、融资难等问题。

中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜指出，科技金融发展面临一些风险挑战，一是信息共享机制尚未建立，跨行业和跨部门的数据尚未被充分利用，存在信息不对称问题；二是金融机构传统抵押授信思维无法适应科技型企业的轻资产属性，耐心资本不足；三是金融机构投研能力有待加强，科技行业专业知识精深，技术实现多元迭代迅速，金融机构无法精准评估。

促进“科技—产业—金融”良性循环，要先解决科技型企业融资难题，而创新评价模型成为银行业评估科技企业的关键一招。中国邮政储蓄银行行长刘建军表示，邮储银行创新建立“看未来”评价模型，研判企业的发展潜力、发展空间，破解科创企业融资难题，支持8.7万家科技型企业成长壮大。

中信银行副行长贺劲松表示，不看砖头看专利的企业特性与传统金融服务体系存在一定的错位。中信银行聚焦科创企业供给质量，着力打造科技企业专业化敏捷体系，建立了专项考核、专业审批、专职尽职免责、专业风险评级、专门资源保障、专属产品创新“六专机制”。

针对科技型企业轻资产和担保难的问题，“从看资产转向看科技，经过几年的持续探索，徽商银行自主研发了创新能力评价体系，为3000多户科技型企业提供线上信用贷款。”徽商银行行长孔庆龙介绍，目前，线上信用贷款规模接近100亿元。

邢炜从绩效考核方面提出建议，商业银行应健全完善科技金融的指标体系和绩效考核机制，提升科技金融主动性和服务能力，探索建立科技金融服务创新的容错机制，激发一线服务的积极性、主动性、创造性，切实做到敢贷、愿贷、善贷。

对此，徽商银行已有实践探索。孔庆龙表示，徽商银行创新管理模式，以专业的研究政策解决不会贷的问题，以高效的审批、授信助力业务落地解决不能贷的问题，以单独的考核激励解决不愿贷的问题，以实施差异化的容错免责机制解决不敢贷的问题。

因地制宜发展科技金融

做好科技金融这篇大文章，要立足本地，因地制宜发展科技金融。

科技创新是安徽亮眼的名片。作为国家战略科技力量的重要布局地，安徽加快建设合肥综合性国家科学中心。2023年，安徽新增高新技术企业4200余家，新增科技型中小企业9600余家。2023年，安徽省高新技术企业1.9万家、科技型中小企业2.75万家、国家级专精特新“小巨人”企业597家。可以说，安徽为本土银行提供了发展科技金融干事创业的实践热土。

孔庆龙介绍，徽商银行将科技金融作为经营理念来看待，甚至是作为推进银行自身管理模式变革的基本逻辑，始终保持空杯心态，着力打破思维定式，促进产业链、创新链、资金链、人才链的深度融合。

打造“1+5+N”专营机构体系、上线“科技e码通”产品、成立科技金融联盟……通过上述探索，徽商银行科技金融发展取得一定成效。孔庆龙表示，截至2024年9月末，徽商银行科技型中小企业贷款余额789亿元，较年初增长32.5%，高出安徽省平均增速10个百分点。

聚焦当地科技产业特色，为科创企业提供差异化的产品和服务，逐渐成为银行业发展科技金融的着力点。

贺劲松介绍，中信银行鼓励各分行根据地域特征推出属地化的特色产品，如北京分行围绕高校院所孵化企业推出“科技成果转化贷”，杭州分行结合省级一级股权市场环境，推出长三角积分卡3.0模式，南京分行针对属地专精特新企业推出“明珠贷”，通过贯穿全行的链条式服务，为特创企业提供更优的融资支持。

发展科技金融要平衡两方面关系

科技与金融是推动生产力水平持续提升的两股重要力量，二者的融合促进了产业创新和经济增长，是促进新质生产力发展的重要引擎。

“从实践角度来看，发展科技金融不仅是产品迭代和服务创新，更是战略布局、业务体系和经营理念的融合，这要求银行加速构建创新型的科技金融发展模式。”贺劲松表示。

从数据来看，科技金融在国内的发展如火如荼。据中国人民银行披露，2024年三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业26.21万家，获贷率为46.8%。科技型中小企业、高新技术企业本外币贷款余额分别为3.19万亿元、16.03万亿元，同比增长20.8%、9%。

推进科技金融落地实践，推动资源在科技企业与创新项目之间精准流动，商业银行还需注意哪些方面？

邢炜强调，发展科技金融需要统筹好两方面的关系。一是统筹好新与旧的关系，要充分认识到新质生产力的培育和发展是一个渐进的过程，不能一蹴而就，金融既要支持战略性新兴产业和未来产业发展，也要促进传统产业的转型升级。

二是统筹好风险和收益的关系。盈利性是金融机构的金融原则之一，在发展科技金融过程中，金融机构需要合理风险定价，创新业务模式，增强商业可持续性。