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科技让信用卡消费“舒筋通络”

来源:中国银行保险报时间:2024-11-19 09:21


李月敏/制图

□本报记者 苏洁

每年有1.5亿名信用卡用户的积分,价值数百亿元,躺在账户里沉睡。这些积分在使用上终于有了新选择——可直接抵扣京东消费。今年“双十一”,已经有数十万名用户用上了这项服务。

近日,京东支付发布“信用卡积分抵现双向授权”模式。简单来说,银行信用卡用户在银行APP、京东APP里,都可一键授权“积分抵现”。此后在京东消费时,可以将银行信用卡积分“抵钱花”,并且消费还能产生新的信用卡积分。

据悉,在京东平台,积分抵现服务已覆盖国有银行、股份制银行、城商银行、农商银行等多种银行类型,支持包括中国银行、中信银行、平安银行、兴业银行等在内的6家银行用户使用。目前,平安口袋银行APP、兴业生活APP已率先上线,唤醒了银行庞大的信用卡沉睡用户群,让信用卡积分“物有所值”,也提升了银行活跃用户的关键数据。

积分抵现受欢迎

随着监管政策的收紧、用户消费习惯的变化以及市场渗透的饱和,我国信用卡行业逐渐进入“存量时代”,银行迈入精细化的高质量发展新阶段。

2022年金融数字化发展联盟发布的《增量开拓与存量挖潜——信用卡客户经营专题报告》发现,59%的受访者更倾向于“交易时积分抵扣全部或部分现金”,积分抵现是最受欢迎的积分使用方式。

“这个积分原来能兑换的商品有限,主要是炊具和农产品,现在能在京东线上消费抵现,选择也多了很多。这种方式挺好。”市民王女士感慨。

尽管需求强劲,但在过去,积分抵现的价值和使用率却长期处于有限水平。据共研产业咨询《2023-2029年中国信用卡积分兑换市场调查与市场全景评估报告》测算,2022年银行业信用卡积分兑换新增市场规模(积分市场公允价值)约为860亿元,其中74%的积分却处于未兑换状态。管理有待更加精细化、积分兑换渠道和品种的局限等因素导致了整体兑换率不高的情况。

面对千亿级信用卡积分市场,银行需要完善自有平台积分体系、拓展积分使用渠道、构建更有效的消费场景。这些是银行提升信用卡积分使用率、激发更多的用卡需求、提升服务的关键措施。

京东支付相关负责人表示,京东拥有庞大的消费场景,可满足民众生活的方方面面,此次推出的“信用卡积分抵现双向授权”模式,将用户的信用卡积分与京东购物直接关联,实现积分无缝抵现。在帮助银行扩充线上场景、促进用户活跃的同时,也为用户积分使用提供了更多选择。

提升金融用户消费体验

“信用卡积分抵现双向授权”模式不仅需要与消费场景的紧密结合,背后还需要强大的技术支持。基于京东集团复杂的业务环境,在日清结算能力、日订单处理量以及支付成功率上的优势,京东支付以积分授权H5页面作为银行端积分抵现授权开通的载体,用户可以一键授权,实现了银行端的最小成本布局和用户端的最快服务体验。

金融科技通过技术手段为金融提供更敏捷的服务,不断提升金融行业服务质量和效率、提升金融用户的消费体验。在过去,科技企业与银行信用卡业务的合作中,积分抵扣消费需要两端分别唤起,造成消费者认知负担重、使用率低。而京东支付通过技术手段,打通了银行APP和京东APP原本隔阂的业务,从两端都可以一键唤起,完成联通和绑定。

兴业银行内部人士表示,与京东支付的合作不仅丰富了银行的积分使用场景,还提高了积分的实用性,信用卡积分价值得到了提升。用户抵扣消费时可获得新的积分,成功绑定了下一笔消费,从而有效提升了用户黏性。数据方面也显示该模式提升了银行信用卡用户的活跃度,“双十一”期间,使用积分抵现的用户活跃度同比提升50%,交易额同比提升40%。

博通咨询首席分析师王蓬博表示,“这种双向授权模式作为创新的支付解决方案,打通了银行和电商的壁垒,未来合作还可能延伸到其他金融服务领域。”具体来说,银行方面,用户使用信用卡积分的场景和商品品类得到极大拓展,使信用卡积分的使用场景和商品品类不再“鸡肋”。京东支付具备海量消费场景、技术能力,对京东来说,信用卡积分抵扣能吸引更多用户来购物,消费后产生新的信用卡积分,形成良性循环。

京东支付相关负责人表示,未来,京东支付也将继续携手更多银行推行此项模式,帮助银行不断提升持卡用户的信用卡积分使用体验,进一步优化积分抵现服务,使其更加便捷和高效。通过持续的技术创新和服务升级,京东支付致力于为用户提供更丰富的消费体验,同时为银行合作伙伴创造更多价值。