来源：中国银行保险报时间：2024-11-19 09:10
编者按：
今年3月，国务院办公厅印发的《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》提出，“对功能重复或运行低效的地方融资信用服务平台进行整合，原则上一个省份只保留一个省级平台”。云南省已率先完成省内各类融资信用服务平台的整合，只保留了一个平台，经营主体一处注册即可便利享受相关金融服务，在全国起到了表率作用。近日，《中国银行保险报》记者专赴云南调研采访，调研一个平台如何以数字赋能千行百业，为广大中小微企业融资“解渴”。
□记者 英草卓玛
今年以来，云南省旅游业回暖，位于丽江市古城区的八叶良品客栈满房率稳定在85%至90%。为让更多游客体验到丽江古城的悠闲时光，客栈准备扩建院落，但由于缺少合格抵押物而难以融资。看到工商银行云南省分行推出的“云旅民宿贷”产品后，客栈经营者尝试申请，最终获得250万元纯信用贷款支持。从手机扫码申请到拿到线上测额结果，最快两分钟。
这份“丝滑”的体验依托于一个特殊平台——云南省融资信用服务平台（以下简称“云南融信服平台”）。该平台由云南省发展改革委（云南省数据局）、中国人民银行云南省分行、云南金融监管局共同指导建设。近日，《中国银行保险报》记者赴云南采访获悉，依托这一全省普惠性金融的数字赋能平台，数据价值正不断转化为融资优势，促进广大中小微企业能贷、易贷，推动银行业金融机构敢贷、愿贷。
全省“一个平台一张网”
中小微企业是国民经济的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创新创业的重要力量。如何进一步提升金融对中小微企业发展的支持和促进作用，提升中小微企业融资便利性？
建立“一张网”，帮助中小微企业以“信”换“贷”，这是广大中小微企业的普遍期待。
近年来，国家发展改革委会同中国人民银行、国家金融监督管理总局等有关部门全面加强社会信用体系建设，持续深化信用信息共享应用，加快构建全国一体化融资信用服务平台网络。但从目前来看，一些地方建有多个融资信用服务平台，导致信息重复归集，银行机构多头对接，经营主体多头注册，增加了金融机构和经营主体负担，也降低了金融服务质效。
在此背景下，今年3月，国务院办公厅印发《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》（以下简称《实施方案》），明确将全国一体化融资信用服务平台网络作为向金融机构集中提供公共信用信息服务的“唯一出口”，同时要求对功能重复和运行低效的地方融资信用服务平台进行整合，原则上只保留一个省级平台，市级、县级设立的平台不超过一个，整合后的平台应当具有唯一名称和唯一运营主体。
“云南省已率先完成省内各类融资信用服务平台的整合，只保留了一个平台，经营主体一处注册即可便利享受相关金融服务，在全国起到了表率作用。”在今年4月10日举行的国务院政策例行吹风会上，国家发展改革委副主任李春临曾这样介绍。
记者了解到，2022年10月，云南融信服平台正式上线试运行，同步接入全国一体化融资信用服务平台网络。2023年7月，云南省将功能类似的省征信平台与融信服平台合并，同步按照“一个平台一张网”的原则，整合各有关州市同类平台，最终将云南融信服平台打造成为全省唯一对外提供普惠金融服务的数字赋能平台，有效解决了信息重复归集、银行多头对接、企业多头注册等问题。
数据显示，截至10月23日，云南融信服平台共接入39个部门339类4453项涉企信用数据，注册经营主体99.06万户，平台累计授信达到2081.4亿元。此外，已进驻银行等金融机构240家，覆盖银行网点4085个，全省有贷款权限的银行网点实现“应上尽上”，发布贷款产品740项，服务客户56.29万家次。
以数为媒 供需精准匹配
点击进入云南融信服平台，“金融超市”中各类金融产品和政策资讯琳琅满目。平台中既有按照地域划分的全省16个州市专区，也有包括乡村振兴、创业就业、科技创新等在内的行业服务专区。专区内，银行发布的各类信贷产品已按照贷款期限、担保方式、贷款额度等维度“打标”，企业可按需搜索筛选、直接申请对接。而针对企业申报的融资需求，银行也可线上“抢单”，企业能够在多方比对后选定最佳融资方案。如此一来，企业与银行的“牵手”能够更顺畅、更高效。
该平台运营主体——云南省融资信用征信服务有限公司副总经理邓平介绍，目前，平台已实现四大核心功能：一是融资撮合功能，即通过平台发布企业融资需求和银行金融产品信息，实现供需两端有效对接。二是数字信用功能，即运用多维度可信数据对企业进行数字信用“画像”，让银行全面掌握企业情况。三是惠企政策直达功能，即通过将惠企利民政策的兑现嵌入平台，企业和个人可以直接在平台上申请和办理。四是补偿增信，上线担保产品，丰富平台金融服务类型，助力企业获得融资。
数据显示，惠企政策在该平台实现线上办理后，创业担保贷款审批环节减少3个，提交材料减少13份，平均办理时长减少16个工作日；脱贫人口小额信贷采用白名单校验机制，办理时长压缩为原时长的六分之一至15个工作日内。
银企信息不对称一直是中小微企业融资的主要障碍之一。不少金融机构都曾反映，中小微企业信用信息数据收集成本高、难度大，数据的真实性及有效性也有待验证，这在客观上造成了部分金融机构“惧贷”情结。事实上，当前，全国和地方建设的融资信用服务平台即是为了解决这一难题，其解决路径是：通过一个平台统一归集发放贷款所需的各类信用信息，并向金融机构依法依规按需开放，助力金融机构有效评估中小微企业信用状况和履约能力。
记者了解到，云南融信服平台由省级统一归集数据、统一组织金融机构进驻、统一建设运维。“云南省39个部门和中直单位积极为平台供数，各州市和各部门辖内也在积极推广，融资场景公共数据的覆盖度已处于全国领先水平。由于数据维度广、公信力强，对企业的信用画像更精准，银行可以在线上查询企业信用报告，为精准获客、风险评估等提供更为真实可靠的数据支撑。”邓平说。
富滇银行是首家与云南融信服平台进行贷款产品直连的银行，目前该行已在平台上线“融信聚业快贷”“金旅贷”等多款产品。“作为一家云南本土金融机构，我们有更多服务本地客户的优势，但确实在数据收集应用方面存在难点。这一平台深化了信用信息的共享，和金融机构的需求相匹配。”富滇银行普惠金融部副总经理何兆介绍。
将拓展更多应用
当前，数据作为新型生产要素，已经成为经济增长的基础性、战略性资源。有了海量数据，如何用好数据，从而推动信用信息在支持中小微企业融资中发挥更关键的作用？
《实施方案》明确提出，深化信用数据开发利用。因地制宜开展“信易贷”专项产品试点。面向市场需要推出细分领域金融产品和服务。试点的目的，是将产业链链主企业、集中交易场所、产业集聚地掌握的特色信息与公共信用信息充分融合，支持金融机构向特色产业提供更为精准的融资服务。
特色产业数据、特色金融产品上“云”平台，这在云南已有实践。云南金融监管局相关负责人介绍，云南融信服平台在全力归集国家规定的相关信用信息数据基础上，新增归集了具有云南特色的卷烟销售、花卉交易、绿色云品等数据，努力做到“应归尽归”。在此背景下，金融机构能够根据市场需求，运用共享数据精准开发特色金融产品，更加贴合企业融资需求。
“鲜花贷”是该平台与金融机构联合开发的特色贷款产品之一。该产品由昆明市呈贡区农村信用合作联社面向花卉全产业链推出，具备专项服务花卉产业转型升级，贷款利率低、担保方式多样、还款方式灵活的特点。在昆明斗南花卉市场，不少商户在云南融信服平台上看到该业务，通过手机操作提交申请后，很快就获得了贷款支持。
10月，云南融信服平台授信突破2000亿元大关。10月25日举行的云南省“用好存量政策 落实增量政策 加力推动经济高质量发展”新闻发布会透露，下一步，相关部门将推动融信服平台“线上”+支持小微企业融资协调工作机制“线下”深度融合、相互促进。同时还将依托省融信服平台加强和完善数据归集共享，拓展信用信息归集范围，支持提供更好数据服务。此外，还将引入保险、股权投资、担保、风险缓释基金等各类机构以增强平台综合金融服务能力。
邓平透露，目前，平台正按照《实施方案》要求，与省内金融机构联合建立信用信息联合加工实验室。除此之外，针对云南省各地市特色产业开发更具针对性金融产品等诸多新尝试也正在酝酿。
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