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【监管视界】坚持改革牵引 擦亮发展底色

——推进保险业高质量发展的青岛实践

来源:中国银行保险报时间:2024-10-30 07:54

□青岛金融监管局党委

党的二十届三中全会对深化金融体制改革作出具体安排,为深化保险业改革、促进高质量发展明确了使命任务。近年来,青岛金融监管局在国家金融监督管理总局党委的坚强领导下,锐意改革、系统施策,有力打造了合规意识强、行业荣誉强、发展能力强、服务社会强的保险业发展格局,为推进我国保险治理体系和治理能力现代化贡献了青岛力量和青岛智慧。

青岛保险业高质量发展的成效与经验

聚力加强政治建设,为切实强化“党管金融”贡献“青岛方案”。摸清摸透贯彻中央金融工作会议精神面临的困难,针对性制定解决方案,坚决保证党中央决策部署在辖区保险业落细落实。出台《关于进一步加强辖区法人银行保险机构党的领导和党的建设工作的指导意见》,建立整改成效追踪督导的闭环机制。推动组建民营保险机构党建联盟,纠正基层党组织松散、内部监督制衡缺位、“两个责任”落实不力等问题,确保党管保险全覆盖、无例外。

聚力增进民生福祉,为更好满足人民美好生活需要贡献“青岛力量”。助力健全多层次养老服务体系,推动个人养老金、专属养老保险、商业养老金业务试点,督导完善客户信息系统建设、保护机制和可回溯管理。全力推进农业保险现代化,小麦、玉米完全成本保险和种植收入保险承保覆盖率超过90%,远高于70%的全国平均水平。研发落地灾害民生综合保险,为全市千万人口提供人均25万元的灾害事故风险保障。创新推出防贫减贫综合保险,累计为31万人次支付赔款,有效缓解因病、因灾、因学致贫返贫难题。

聚力赋能实体经济,向全力推动保险业服务中国式现代化贡献“青岛经验”。赋能科技产业自立自强,联合出台专利保险专项补贴政策,指导承保全国首批知识产权海外侵权责任险;赋能城市公共安全治理,搭建“政保双联”安全生产治理新模式,为3440家生产企业查摆安全隐患超2万项;赋能新能源汽车消费促进,实现新能源车险“价格下降、服务不降”,承保数量保持50%以上增长;赋能灾害事故应对处置,建立三级预案响应机制,演练跨机构、跨地域应急支援,在台风、低温冻雨等灾害中畅通快赔早赔通道,帮助生产生活秩序迅速恢复。

聚力稳固金融安全,向有效防范化解保险领域风险隐患贡献“青岛探索”。有序化解融资性保证险风险,指导机构承保端收紧高风险业务规模,理赔端保证赔款支付效率,在两年内收敛风险敞口超100亿元。有力应对农业保险衍生风险,针对政策性农险保费到账缓慢及地方政策衔接不畅导致部分农产品脱保问题,践行央地协同机制,及时提示风险,短期内推动76%的拖欠资金到账,实现相关险种全部“应保尽保”。有效缓解新能源车、营运车“投保难”现象。加大对承保较多机构政策奖励,推动辖区承保增幅居于全国前列。

聚力净化市场秩序,向高效落实“长牙带刺”监管要求贡献“青岛智慧”。强化“全维度”车险监管,首创车险非车险联动规制、车船税奖补资金入账监管、人力成本提升激励等机制,青岛成为全国车险费用水平最低地区之一。探索“精细化”农险监管,组建农险专业委员会,首次统一承保理赔、示范性条款、协办管理、宣传资料等标准,形成47项自律评价办法。开展“协同式”银保渠道监管,集成银行、保险监管条线力量,出台人身险公司“报行合一”属地政策,推动经营费用同比下降29.1%。创新“常态化”监管审计联动,将监管关注风险点纳入机构内审任务,将机构内审结果作为监管监测重要参考。

新阶段推进保险业高质量发展的路径展望

青岛保险业高质量发展取得了不小进步,但一定程度上仍存在市场结构不均衡、产品供给不充分、合规秩序不稳固等问题。青岛金融监管局将继续争当新时代深化改革的探索者,守正创新、破解难题,推动保险业高质量发展再上新台阶。

强化党建引领的组织体系。党的领导是中国特色金融发展之路最本质的特征。下一步将持续推进保险机构党建工作和经营发展融合互促,更好将党的政治优势转化为保险业高质量发展优势。启动“机构树品牌、支部树典型”的“双树”工作,指导机构新任“一把手”落实“参观一次廉政教育基地、开展一次基层调研、召开一次专题党委会”的“三个一”要求,常态开展以“身边事”教育“身边人”廉政警示活动,确保党中央决策部署落实到辖区保险业各方面、各环节。

培育均衡稳健的市场体系。中小公司在资本实力、投资能力、产品创新、风险筛选、网络建设、人才储备上与大公司差距明显,是行业促发展的薄弱领域和防风险的重点环节。下一步将在支持大型公司做优做强的基础上,重点引导中小公司走“专业”“细分”“特色”发展路径,培育核心竞争力。制定务实、灵活的监管政策,在资金运用、高管准入、机构设置、准备金监管、信息系统建设等方面,对中小公司加强支持。推动优化外部环境,联合政府部门改进保险项目招标体系,清理针对中小公司的不合理门槛。引导改进行业自律机制,为中小公司稳固传统业务基本盘留足政策空间。

打造功能完备的产品体系。保险产品同质化程度较高,是阻碍市场竞争提质和保障功能提效的顽疾。下一步将围绕经济社会日益迸发、人民群众不断升级、国家战略深刻孕育的保险需求,指导行业持续丰富保险产品层次和内涵。对于保险机构服务国计民生、保障地方特色产业发展的自主创新产品,加快审批或报备程序,鼓励先行先试。对于实体经济需求迫切、技术难度大的重点保险产品推广,积极协调地方政府部门给予政策倾斜,营造良好支持环境。

巩固贯通协同的监管体系。实践证明,坚持强监管严监管是保险业改革发展的关键保障。下一步将站稳“监管姓监”立场,打准打痛影响行业稳定的“关键事”、顶风违规作业的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”,让监管有威慑,让违规主体有痛感。强化央地监管协同,着眼涉公涉政业务,如大病保险、长期护理保险、政策性农险、首台(套)保险、营运车辆保险、车船税奖补返还等,加强信息共享和工作联动。提升“四级垂管”意识,发挥好县域派出机构“一线探头”优势,有效打击不正当竞争、拖赔惜赔、虚假理赔等基层频现问题,推动监管下沉、能效提级。