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严禁信贷资金入股市

来源:中国银行保险报时间:2024-10-14 08:13

□本报记者 杜肖锦

A股升温叠加利率下调,股市吸引股民大批“跑步入场”,更吸引来大量资金。与此同时,“贷款炒股”现象有所抬头。《中国银行保险报》记者梳理发现,目前已有超过30家银行发布相关声明。

10月11日,招商银行在手机APP上发布“关于严禁个人贷款资金违规进入房地产、股市等领域的提示”,客户要依规依约合规使用个人贷款资金,如发现存在挪用贷款资金违规流入房地产市场或投资股票、期货、金融衍生品等领域的行为,将依规依约采取立即收回贷款等措施。

自10月8日以来,已有福州农商银行、河源农商银行、廉江农商银行、麻阳农商银行、陆河农商银行等多家银行发布声明,严禁贷款资金流入股市。如福州农商银行在声明中强调,贷款资金严禁涉足股市、债券、期货及理财市场,同时严禁将此资金用于房地产投资或偿还非经营性贷款。一旦发现客户存在违规行为,银行将提前收回贷款。

同时,部分银行在声明中还对违规挪用的信贷资金采取了罚息措施。如阳江农商银行在声明中表示,对违规挪用的信贷资金将进行罚息,从借款人未按约定的贷款用途使用之日起,每日按相应罚息利率计算,直至本息全部清偿为止。挪用贷款的罚息利率在当期执行的贷款利率基础上加收百分之百计收。

“如果部分消费贷等信贷资金违规流入股市,对于个人、银行和市场均会产生不良影响。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示,由于权益市场波动相对大,个人通过信贷加杠杆入市可能放大个人风险敞口,严重时可能陷入财务和流动性危机;对于银行信贷资金用途、流向改变影响其风险有效性,增大潜在不良风险;对于市场来说,可能助长投机炒作,局部泡沫风险或放大市场波动等。

周茂华同时提出,需要强化监管职责,提升违规成本;银行需要建立科学合理考核机制,强化信贷风险管理,优化业务流程,压实各环节责任,提升客户画像、筛选能力;与中介依法合规展开合作,明确双方责任义务等;同时,消费者需要对市场风险保持敬畏,合理负债等。

实际上,监管对于银行信贷资金违规进入股市、楼市等监管力度一直很大。据不完全统计,2024年下半年以来,多家银行因信贷资金违规用于限制性领域被罚。9月27日,荆州金融监管分局公布的行政处罚信息显示,湖北江陵农商银行因贷款用途被改变,部分贷款资金流入限制领域,贷款管理不到位,导致被挪用等被罚55万元;8月,因贷款“三查”不尽职,个人贷款资金流入股市,江西永新农商银行被吉安金融监管分局处以罚款120万元;浙江萧山农商银行8月被浙江金融监管局处罚450万元,违法违规事实包括流动资金贷款管理不审慎,资金被挪用于股市,个人经营性贷款管理不审慎,资金违规流入股市等。