来源:中国银行保险报时间:2024-10-14 08:13
□本报记者 许予朋
利好广大购房者的下调存量房贷利率政策进一步落地。10月12日,《中国银行保险报》记者注意到,多家商业银行纷纷发布公告,明确批量调整存量个人住房贷款利率操作细则。根据各行发布的公告,存量购房者房贷为浮动利率定价且当前利率高于LPR减30个基点的,房贷利率将统一调整为LPR减30个基点(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。目前,多家商业银行均表示,将于10月25日起主动进行批量调整。
选择了固定利率的购房者能参与这次调整吗?调整后房贷利率能降多少、房贷能省多少?何时能调整完?记者梳理发现,针对老百姓关心的高频问题,多家银行发布了存量房贷利率调整常见问答,以期推动批量转换顺利进行。
哪类房贷利率能调整?
调整幅度是多少?
根据各行发布的公告,本次调整房贷范围包括已发放的首套、二套及以上存量房贷。个人商业用房(含商住两用房)贷款、公积金个人住房贷款不纳入调整。
调整规则方面,各行公告显示,在目前已取消新发放房贷利率加点下限的地区,对于在贷款市场报价利率基础上加点幅度高于减30个基点的存量房贷(含首套、二套及以上),将其加点幅度调整为LPR减30个基点。对于在LPR基础上加点幅度不高于减30个基点的,不作调整。
目前,一线城市中还有未取消房贷利率下限的情况。多家银行明确,北京、上海、深圳等地区利率高于LPR减30个基点的首套房贷和其他地区利率高于LPR减30个基点的全部存量房贷,统一调整至LPR减30个基点;二套房贷利率高于相应政策下限的统一调整至当地相应政策下限。
工商银行、建设银行、交通银行等在2024存量房贷利率调整常见问答中进一步梳理了北、上、深二套房存量贷款利率调降情况。按照当前二套房贷款政策下限,调整后利率值为:北京五环外LPR减25个基点,北京五环内LPR减5个基点;上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR减25个基点,其他地区LPR减5个基点;深圳全辖LPR减5个基点。
调整何时完成?
固定利率房贷参与调整吗?
多家银行均表示,对符合本次利率调整政策的存量房贷,将于2024年10月25日起主动进行批量调整,无需客户申请。存量房贷利率下调将于调整当日生效,生效日起按照新的利率加点幅度执行。
值得关注的是,对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款,符合本次利率调整政策的,再按规则进行利率调整;未申请转换的,将无法办理。
也就是说,当前执行固定利率或基准利率定价、二套转首套业务的购房者,需先在银行规定的时间内提出申请,转换为浮动利率贷款,方能参加此次批量调整。
以建设银行为例,有“固转浮”需求客户须于2024年10月23日(含)前,主动向建行申请办理“固转浮”业务。自2024年10月12日(含)起,申请“固转浮”业务的客户,可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道,在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”功能,或联系贷款经办机构申请办理。客户成功办理“固转浮”后,在剩余贷款期限内,不能转回按固定利率或基准利率定价。
此外,多家银行明确,如对此次批量调整有异议,可自公告发布之日起一定期限内向贷款服务行提出异议申请,银行将不予纳入此次批量调整。
此次利率调整后,
房贷能省多少?
根据工商银行公布的客户案例,对于在某二线城市购房,当前房贷利率为LPR不加点,即3.85%的购房者,以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例,调整后每月还款约为4518元,每月可节省支出约170元,总共节省利息约6.1万元。
对于在某一线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR加55个基点,即4.4%的购房者,以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例,调整后每月还款约为5033元,每月可节省支出约469元,总共节省利息约14.06万元。
多家银行表示,存量房贷利率调整后,将通过短信告知客户利率调整结果,客户可在手机银行“房贷利率调整”栏目查询利率调整结果,也可通过手机银行或网上银行查询调整后贷款利率、还款计划。如客户对利率调整事宜存在异议,可在利率调整后联系贷款服务行。