□杨波

党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出，优化农业补贴政策体系，发展多层次农业保险。今年9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称“意见”）。意见明确提出，扩大综合巨灾保险试点。探索建立多渠道多层次巨灾保险保障机制。健全保险应急服务机制，改进风险减量服务，支持防灾减灾救灾。

我国是自然灾害多发的国家，而农业作为弱质产业，无论是种植、养殖，在生产经营过程中出现风险的可能性非常大。从事农业生产经营，必须把风险防控放在重要位置，做大做强农业保险业务，让农业保险真正成为农业防灾减损的最后一道“防火墙”。

农业风险的特点

季节性，农业生产经营带有明显的季节性，农产品往往扎堆上市，容易造成市场季节性饱和及季节性短缺，给农业经营者带来市场风险。分散性，农业生产地域广阔，自然资源禀赋不同，造成农业风险的区域性差异很大；农业经营多以家庭农户为主，风险防控非常分散。鲜食性，无论是种植业，还是养殖业，大多数农产品具有鲜食性特点，不耐储藏和长途运输，尤其是经济作物，比如蔬菜、水果等，一旦成熟必须快速采摘，抓紧推向市场。不可抗拒性，农业生产经营过程中易受到干旱、暴风、洪水、霜冻、冰雹、病虫害等自然灾害的影响，而这些因素不以人的意志为转移。

农业风险主要面临的风险首先是自然风险。农业的自然风险主要表现在气象灾害、病害和虫害三个方面。特别是我国地缘辽阔，地理环境和气候千差万别，农业风险更加复杂。我国的自然灾害不仅种类多、频率高、强度大，而且还具有时空分布广、受损面广、损害严重等特征。近年来，由于温室效应带来的全球气候变化异常，农业的自然风险有日趋增强趋势。

其次是市场风险。价格波动是农业市场风险的主要表现形式。需要我们创新农险产品，如人保财险、中华保险等公司推出的农产品价格指数保险，弥补因价格波动导致种植业养殖业受损的农户损失。

强化农业保险的举措

创新农业保险品种。在现有粮食、蔬菜、养殖业等农业保险品种的基础上，要逐步扩大农产品的价格保险覆盖范围，弥补因农产品市场价格波动造成的损失；探索完善农业生产者的经营收入保险，对购买收入保险的农业生产经营者，当其实际收入达不到预期目标时，按照保险合同条款约定，由农业保险负责给予补差。

运用现代信息技术。以新一代信息技术为支撑，创新用好农产品期货、农业再保险、巨灾保险等金融工具，应用互联网、大数据等科技手段，优化创新农业保险产品形态、经营模式等。

建立保险联动机制。农业保险涉及保险、农业、财政等多个部门，要建立农业保险联动工作机制。农业农村部门要发挥技术优势，主动参与农业保险技术条款制定；保险部门要发挥保险业务优势，创新研发符合农业生产特点的保险品种；财政部门要提供保费补贴支持，多方联动形成推动农业保险发展的强大合力，让农业保险为农业生产经营保驾护航。

（作者系南京大学现代远程教育金融保险专业主任）