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优化管理 做高质量信托服务供给者

来源:中国银行保险报时间:2024-09-24 08:01

□周萍

信托公司立足受托人定位,更高效地服务人民美好生活和实体经济发展需要,以实际行动践行金融工作的政治性、人民性,走好中国特色金融发展之路。

遵循行业定位,助力高质量发展

2018年4月27日,中国人民银行、原中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局共同发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,从“全面覆盖、统一规制”出发,实行公平的市场准入和监管,最大程度地消除监管套利空间,转变原有的粗放野蛮行业发展方式,解决资产管理行业前期爆发的诸多问题。由此,资产管理行业有了新格局,信托行业也进入了转型发展的关键时期。

信托公司持续不断探索高质量发展路径,服务中国式现代化发展阶段。一方面,从信托制度层面,信托公司依托信托账户,弥补大型金融机构在客户服务中的空白,做好大型金融机构综合服务商;通过自身投研能力,或和优质私募等机构合作,提供多元金融产品;通过资产服务信托,为个人客户提供养老、传承、保障等服务;为企业客户提供年金、资产证券化、风险处置等服务。另一方面,从信托作用层面,信托公司发挥信托功能,尝试解决公共领域中现实难题,防止社会断裂与冲突,增进社会公益,助力共同富裕。

以中信信托为例,自2013年起,创设家族信托业务实现财产的保值、增值和传承,丰富养老第三支柱的金融产品,助力养老金融发展。自2013年起陆续探索参与旅游、养老、殡葬服务等多个预付类资金管理场景。2021年,面对企业破产案件连年上升,中信信托开始探索企业破产服务信托业务,运用信托机制恢复企业造血功能,化解债务风险。

发挥功能优势,服务实体经济

信托以信任为基础,是一种为他人服务的制度安排,具有利他性、服务性、灵活性的典型特征。信托公司依据信托功能优势,为委托人提供资产配置、财富规划、代际传承、托管运营、破产隔离、风险处置和税务规划等专业化服务,为个人和企业提供了多样化的财产管理和服务解决方案。

信托公司作为现代金融体系中不可或缺的一部分,围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章的要求,探寻业务发展空间。实践中,信托公司聚焦现代化产业体系、科技创新、居民消费、乡村振兴、绿色低碳等重点领域,通过股权投资、科创类政府引导基金、资产证券化等方式,支持新一代信息技术、生物技术、新能源等战略性新兴产业的发展;通过慈善信托等方式,支持乡村产业振兴、文化振兴、生态振兴等领域;开展绿色信贷、绿色股权投资、碳金融等绿色信托业务,支持绿色产业发展,助力实现“双碳”目标,为实体经济的发展提供了多方面的支持和服务。

以信托服务养老领域为例,2013年,从中信信托推出第一单养老信托开始,陆续已经有15家信托公司探索了30多单服务产品,尝试解决养老第三支柱中的难点。2014年,中信信托和信诚人寿推出保险金信托产品,成为首个保险金信托产品。

重塑体制机制,优化经营管理体系

2023年3月,信托业务新三分类的颁布实施,进一步明确了信托公司定位,厘清了各类信托业务内涵和边界,推动信托公司规范业务发展,回归信托本源。信托公司通过全面深化改革、系统重塑体制机制,建立一整套适配行业转型所需的经营管理体系。

一是不断加强资本实力。截至2024年6月末,信托公司平均注册资本达到48.31亿元,较年初增加0.08亿元,同比微增0.16%。

二是积极变革业务模式。2023年下半年,全行业新成立的4.33万亿元信托产品中,资产服务信托达到了2.47万亿元,占比超过57%。资产服务信托的增长表明信托公司正在积极响应监管政策,通过提供更加专业化和定制化的服务来满足客户的多样化需求。

三是适时优化管理体系。专业化发展成为行业共识,信托公司逐步进行组织调整。信托公司通过这些组织调整,提升内部管理水平,优化风险管理及业务流程,并为业务转型提供保障,以适应监管政策和市场变化。以中信信托为例,及时捕捉并顺应转型需求,在2023年深入调整生产组织,构建了专业深耕的前台业务架构。

四是不断迭代风险管理模式。信托行业面对的市场环境是前所未有的复杂,一方面,不断优化全面风险管理体系建设,转变重信用风险,重结果、轻过程的风险管理体系,不断优化、迭代“资产管理+财富管理+服务信托”相应的风险管理能力,建立从战略导向到业务导向的全面风险管理体系。另一方面,做好存量风险化解工作。以中信信托为例,建立了全面风险管理体系,通过加强顶层设计、完善组织架构、推进信息系统建设等措施,提高了风险管理的前瞻性和有效性。公司还强化了合规文化,提升了全员的风险意识和管理能力,确保了公司的稳健发展。

以人民为中心,做好消费者权益保护

信托公司切实履行好金融消费者保护职责,当好金融消费者合法权益的坚定捍卫者。

一是完善体制建设。信托公司将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中,并建立董事会、消费者权益保护委员会、高级管理层、消保部门等组成的消保组织架构。

二是建立健全消保工作机制。信托公司根据相关法律法规及监管政策要求,建立了消保审查、信息披露、客户信息保护、消费投诉处理、消费者教育宣传等工作机制。

三是强化员工培训。信托公司加强员工在消费者权益保护方面的培训,提高员工的保护意识和能力,确保每年至少开展一次覆盖全公司的培训活动。

四是提供高质量的金融服务。信托公司不断优化客户服务流程,提高服务效率,在开展业务时遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则,尊重并保障消费者的财产安全权、知情权、自主选择权等基本权利。

五是做好信息披露和风险提示。信托公司建立和完善信息披露机制,真实、准确、完整、及时地向消费者披露信息,并使用通俗易懂的语言说明重要内容和充分揭示风险。

六是规范适当性管理和销售行为。信托公司不断完善消费者适当性管理机制,根据产品的风险等级和消费者的风险承受能力进行匹配,确保销售行为的规范性。

七是建立有效的投诉处理机制。明确投诉处理流程和时限,确保消费者投诉得到及时有效处理。

八是做好投资者教育。信托公司开展广泛、经常的投资者教育工作,普及信托基础知识和政策法规,提高消费者对投资风险的认识,引导消费者依法维权。

九是做好个人信息保护。信托公司妥善保管消费者的个人信息,采取有效措施防止信息泄露,并在收集、使用或向他人提供信息时,取得消费者的授权或同意。以中信信托为例,建立了健全的消保制度体系,形成了完善的消保工作机制,构建了通畅的消费者投诉处理流程,为金融消费者权益保护提供了全面的保障。

(作者单位:中信信托风险管理部)