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加强银行业保险业移动应用管理

来源:中国银行保险报时间:2024-09-18 08:13

□记者 仇兆燕

今后金融机构在各互联网平台运营的小程序、公众号等也必须纳入金融机构的全面风险管理体系。

近日,金融监管总局印发了《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》(以下简称《通知》)。

有效控制移动应用引发的风险

据金融监管总局有关司局负责人介绍,近年来,移动互联网应用程序(以下简称“移动应用”)已成为银行业金融机构、保险业金融机构和金融控股公司(统称“金融机构”)线上服务的重要渠道。然而,在提升金融服务便捷性的同时,也存在数量庞杂、功能重复、用户满意度和活跃度低等问题。

“为贯彻落实银行业保险业信息科技监管要求,指导金融机构有序规范建设移动应用,提升金融服务水平,金融监管总局印发了《通知》。《通知》针对当前存在的问题,要求金融机构加强统筹,将移动应用管理纳入全面风险管理体系,有效控制移动应用引发的风险,同时督促金融机构进一步加强服务、改善用户体验。”上述负责人介绍。

据悉,《通知》规范对象是金融机构的移动应用,包括对客户提供金融服务的应用以及内部管理类应用,也涵盖金融机构在各互联网平台运营的小程序、公众号等。

加强全生命周期管理

针对当前存在的问题,《通知》从四方面提出18条工作要求。具体包括:加强统筹管理,要求金融机构明确移动应用管理牵头部门、建立移动应用台账、完善准入退出机制、控制移动应用数量;加强全生命周期管理,要求金融机构规范移动应用的需求分析、设计开发、测试验证、上架发布、监控运行等环节,强化移动应用与运行环境的兼容性、适配性管理;落实风险管理责任,要求金融机构落实移动应用备案、网络安全、数据安全、外包管理、业务连续性及个人信息保护等监管要求;加强监督管理,要求金融监管总局各级派出机构加强移动应用监管工作。

《通知》对移动应用牵头管理部门的主要职责进行了明确的划定,即:金融机构要明确移动应用牵头管理部门,强化统筹管理,加强业务与科技协同,压实各方管理职责,规划建设功能全面、安全合规的移动应用。

建立移动应用业务合规审核机制

《通知》还提出,金融机构应当建立移动应用业务合规审核机制(含第三方合作业务),严格按照许可证载明的业务范围和地域范围开展业务,按监管要求开展销售过程可回溯、信息披露等工作,定期进行业务合规检查和审计。

《通知》要求,金融机构应当加强移动应用统筹管理,建立移动应用台账,完善准入退出机制,统筹各业务部门及各分支机构的移动应用建设规划,合理控制移动应用数量。对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。金融机构开展移动应用需求管理,应当进行同类同质业务需求整合,使移动应用具备相对独立且完整的业务场景及功能。在符合《通知》要求的前提下,各金融机构可根据自身情况,制定整合标准,在整合过程中做好风险评估、数据迁移、隐私保护、用户告知等管理工作。

禁止嵌入存在风险的代码

《通知》要求,金融机构开展移动应用需求管理,满足适老化、未成年人保护等要求,不得有歧视性限制。金融机构应当做好移动应用方案设计、方案评审、软件开发、代码管理和变更控制等工作,禁止在移动应用中嵌入无关链接、失效链接、恶意程序等存在风险的代码,并及时做好排查清理工作。

针对移动应用数据安全责任,上述负责人介绍,《通知》明确了“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”的原则,金融机构要压实业务管理部门数据管理职责,会同信息科技部门做好业务数据安全管理工作。《通知》对外包服务中的数据安全也提出了要求,机构应按照“必需知道”和“最小授权”原则严格控制外包服务提供商数据访问权限,督促其加强数据安全管理,防范数据泄露。

《通知》强调,金融机构应当严格落实国家法律法规和监管要求,建立移动应用个人信息保护制度,规范个人信息管理,遵循“合法、正当、必要”原则收集个人信息,向用户告知收集个人信息的目的、使用和保护个人信息的方式,公布投诉渠道信息,及时处理信息泄露和隐私合规相关问题,保障消费者权益。