□孙喜光

数字化已成为各行各业推进企业可持续发展的战略共识，以数据驱动为核心的时代已经到来。随着进入存量客户经营市场，在压降负债成本的要求下，寿险行业需要坚定推进数字化转型，提升经营效率，实现全行业的高质量发展。中小寿险公司面对日益激烈的市场竞争和多元化的客户需求，也需构建数字化经营能力，建立企业持久增长动力。

如何认识数字化转型

数字化转型是一项系统工程。转型需要：在战略层面，在一把手的牵头下，规划数字化战略顶层设计，建立覆盖公司全员的数字化文化氛围，并成立相关组织保障；在战术层面微观视角下，全体员工共同发力，推动数字化具体项目实施落地。

数字化转型是一次内部变革。公司管理层要充分认识到数字化转型的重要性，鼓励全体员工要敢于打破常规、突破历史经验束缚，拿出自我革命的精神颠覆已有规则，建立数据驱动的创新模式。

役。要做好长期转型的准备，不要有急功近利心态，数字化的过程需要循序渐进，应该在风险最小、效果最大的领域先行探索，然后再逐步实现覆盖全领域。

中小寿险公司数字化转型的难点

在寿险行业，各家保险公司都在推进数字化建设，在局部领域可能有的公司做出了成绩，但很难有哪家公司说已经彻底完成了数字化转型，尤其是中小寿险公司，在落地过程中还存在一些实际问题需要克服。这些问题包括：

数字化转型投入大见效慢，考验决策层战略定力。中小寿险公司资源有限，数字化投入的特点是前期投入比较大，短期内很难有实际成果。所以需要综合衡量投入在数字化转型中的资源，毕竟短期看摆在中小公司面前最大的压力是业务指标，这将考验决策层的战略定力。

数字化进程不一，员工能力存在差异。虽然大家都在讲数字化，但目前仍存在还未100%实现信息化、线上化的公司，还存在手工处理的情况，各家公司所处的阶段不同，很难一步到位进入数字化阶段。同时，数字化属于创新模式，有一定的技术门槛，员工需要具备较强的学习能力才能掌握，这对员工的综合能力提出更高要求。

在转型方面，缺乏可借鉴的成功案例。每家公司有各自的特点和实际情况，推进数字化转型的举措不尽相同，可复制、借鉴的案例较少，前期可能要付出较多的试错成本，持续的探索才能找到适合自身企业的路径。

转型建议

对于中小寿险公司来说，数字化转型是实现转型升级和高质量发展的重要抓手。中小寿险公司需要：

转变思想观念，建立全员数字化文化。数字化转型需要组织文化做深刻变革，建立新的文化，最优的路径是决策层亲力亲为、大力推动，打造大家共同追求的数字化愿景。同时，向员工不断宣贯数字文化，传递愿景、转型理念，让大家意识到数字化转型关系到每个人的切身利益。通过持续的文化熏陶，将数字化基因深植组织内部，凝聚共识，为转型提供思想动力。

结合战略战术，明确短期长期实施路径。中小寿险公司转型成功的关键是制定明确的数字化战略，需要做好顶层设计和统筹规划，并对战略进行拆解，明确投入目标、方向及举措，在整体战略中进行长期投入和持续推进。中小寿险公司资金、技术实力远不及大型保险公司，可以采取跟随战略，对标同业，对于应用较为成熟、效果好的项目及时跟进，不成熟的项目采取观望策略，谨慎推进。在战术层面，盘点当前已具备的数字化能力，深入剖析每个环节所具备的能力、效率等情况，评估提升空间、投入产出比，逐个击破，由点及面，不断提升数字化能力。

孵化经营模式，让数据产生价值。数字化转型不能单纯只是技术层面的革新，只为了实现降本增效，还应该让业务部门深度参与，充分利用数字化转型带来的海量数据，深度挖掘、洞察客户，找到新的应用场景，让业务数据产生价值，反哺业务，形成良性循环。重点可以在服务数字化、精准营销和经营决策支持三个方面开展，在当前模式基础上探索与孵化基于数字驱动的新模式，在激烈的市场竞争中找到竞争蓝海，打造差异化的核心竞争力。

夯实基础建设，沉淀数据资产。数据智能平台是支撑企业数字化转型的新一代数据基础设施，是所有部门和业务线共用的数据平台，既要搭建好基础技术架构，要能够支持项目快速落地，灵活开发新功能，引入新数据，还要能支持业务发展的模式和场景。数据是数字化转型的基础，需要建立完善的数据治理体系，制定相应的数据规范制度，沉淀数据资产，未来将数据资产量化，计入资产负债表，提升公司整体价值。

重视人才培养，加快数字化进程。数字化能否转型成功人才至关重要，尤其是能够适应新的经营模式的复合型人才。中小寿险公司应依据自身战略定位与业务发展需要，灵活引入外部专业力量，通过项目实战培养既懂业务又通技术的复合型人才，形成业务与职能部门的紧密协作，共同推动数字化转型进程。

（作者系长城人寿创新发展部总经理）