来源：中国银行保险报时间：2024-09-04 07:09
编者按：
科技金融关乎新时代国家安全、社会发展、国计民生。天津金融监管局引领辖内银行保险机构与当地有关部门密切合作，在全国率先开展了“科技—产业—金融”新循环试点，实现科技创新、产业创新、金融创新之间的互相赋能、相互促进，推动形成以科技创新引领经济社会高质量发展的新路径。
□记者 马翀
科技兴则民族兴，科技强则国家强。如何让“科技之花”绽放得更绚烂？天津金融监管局与天津市有关部门密切合作，在全国率先开展了“科技—产业—金融”新循环试点（以下简称“新循环试点”），收效显著。2024年二季度末，在津银行机构向各类科技创新企业发放贷款余额2431亿元，较年初增长14%；在津保险机构为天津市科技创新企业提供保险保障3020亿元，环比增长18%。
以问题导向深耕产业
科技创新往往高投入、高风险、长周期，科技企业在不同生命周期阶段，需求也有所不同。解难题、破瓶颈，重在对症下药。天津金融监管局党委书记、局长赵宇龙表示，通过新循环试点工作，着力解决两大问题：一是轻资产企业融资“不解渴”问题，二是成立3年以下的初创期企业融资堵点。
农业银行天津市分行聚焦高端装备“赛道”，服务初创型科技企业的例子折射出辖内金融机构推动新循环试点落地所做的努力。
天开海洋科技有限公司是一家专注于海洋领域光电探测技术的创新型科技公司，也是首批进驻天开高教科创园的企业。公司核心团队来自天津大学海洋科学与技术学院。
“这是我们研发的水下偏振相机，可以应用于水下设施检测、水下救援等领域，实现浑浊水下1000米的清晰成像。”天开海洋科技有限公司负责人胡浩丰介绍起企业的“拳头”产品并表达了他的希望，“像我们这种初创型科技企业，要想真正做到产业化，还是要逐渐把摊子铺开，匹配相应的技术研发团队、研发设备、研发平台，每一项都离不开资金的支持。”
2023年12月，了解到企业融资需求后，农行天津天开高教科创园支行及时响应，成功向企业发放为初创型企业量身定制的“创享e贷”纯信用贷款，核定授信100万元。“线上就能操作，随借随还，很方便。”胡浩丰说。
实际上，为满足天开高教科创园中更多“两高一轻”型科创企业的融资需求，农行天津市分行进行了一系列探索。“我们建成并营业天开高教科创园首家金融机构，在网点配置全生命周期产品，并出台‘十个一’专属举措，实施融资受理、调查、审查、审批‘四优先’。”农行天津天开高教科创园支行行长余帅峰说。
农业银行天津天开高教科创园支行行长余帅峰（左）与天开海洋科技有限公司负责人胡浩丰在实验室交流企业研发进展。记者 马翀/摄
以系统观念重塑授信架构
科技型企业轻资产的特点对银行重抵押的信贷模式提出了挑战。与传统企业“看过去”的信贷逻辑不同，科技企业要“看未来”。采访中，多位业内人士表达了相同的观点。
“看未来”怎么看？新循环试点金融机构频亮新招。
优诺金生物工程（天津）有限责任公司是一家处于初创期的生物医药企业。企业正在研发的核心产品可通过刺激软骨生长和钙化促进矮小症儿童身高增长，在国内外处于技术领先地位。
“该企业成立时间较短，正处于研发孵化阶段，尚未取得相关生产资质及收入利润，不符合一般授信准入的要求。我们在与该企业对接中了解到，该企业实际控制人在生物医药细分领域深耕多年，成功研发了多项生物医药产品，多次荣获国家级、省级奖项。”兴业银行天津华苑支行行长任晓秋表示。
在试点引领下，兴业银行天津分行打破传统授信模式壁垒，通过津药联合院专家的评价与推荐，重点考察该企业管理团队从业经历、科研团队实力、知识产权数量、未来发展潜力等内容，通过“技术流”对该企业进行科技创新能力的评价，为该企业生成了“第四张报表”。2024年2月，该企业顺利通过评价，兴业银行天津分行给予该企业纯信用流动资金贷款400万元，年利率仅为3%。
“有了充足的资金，企业运营和研发就有了保障，希望我们能按照既定目标生产出质优价廉的产品，在推动企业发展的同时帮助患者、造福社会。”该企业负责人林殿海说。
与此同时，天津银行以企业名下的数据知识产权质押作为主要担保方式，成功落地了天津市首笔数据知识产权质押贷款。渤海银行天津分行聚焦企业创新、核心团队、市场认可度等核心因素，为企业提供“债权+股权”“跟贷”“直投”等多种融资模式，实现全方位服务覆盖。
“打法”不同，但目标一致。科技型企业融资难、融资慢、融资贵的问题在“新逻辑”指导下有了多个答案。
强化科技创新前端支持
全面激活“科技—产业—金融”新循环的动能需要培育足够的“新能力”。在天津金融监管局引导下，辖内金融机构通过产品、服务创新，为新循环注入源源不断的动能。
2024年4月，随着国寿财险天津市分公司“实验室一切险”的正式落地，全国政协委员、天津大学教授杨全红多年来关注的实验室安全保险问题终于有了进展。
“实验室活动具有创新性和不确定性，之前，国内在实验室安全方面尚无针对性的保险保障。”杨全红说。针对这一问题，国寿财险天津市分公司多次调研走访天津各大高校实验室，研发推出“实验室一切险”，覆盖从进入实验室前到事故发生后的全链条风险保障。
“‘实验室一切险’补齐了科技创新管理体系的一块短板，也填补了科技保险金融体系和产品的空白。”杨全红希望，未来实验室安全保险能像车险中的交强险一样成为一项强制性保险制度，同时不断完善产品体系，充分守护高校实验室这一科研成果诞生地。
除了“量体裁衣”的科技金融产品，辖内金融机构还推出“贴身服务”的科技金融团队，搭建多方协同的科技金融“生态圈”。
农行天津市分行编制《科创企业重点产品指引》，推动服务知识要点化，组建科技金融专业人才库，开展专题培训和调查研究，提升员工专业能力。
浦发银行天津分行聚焦科技企业全生命周期中的金融需求，加大与各类枢纽机构的合作联动，共同打造“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”的全新科技金融综合服务模式，伴随企业成长壮大。
为推动新循环试点落地，天津金融监管局还通过建立支持科技创新的企业、产品、投资机构、差异化管理“四张清单”，畅通金融活水流向科技创新的“最后一公里”。
改革创新永不停步，金融活水加速奔流。赵宇龙表示，下一步，天津金融监管局将继续引领推动天津银行保险机构进一步加强学习、加强协同、加强体制机制创新，以金融创新更好服务科技创新、产业创新和新质生产力发展。
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