来源：中国银行保险报时间：2024-08-27 09:22
编者按：
4月26日，公安部经济犯罪侦查局会同国家金融监督管理总局稽查局联合召开保险诈骗犯罪专项打击动员部署会，决定自4月底至11月底，开展为期7个月的保险诈骗犯罪专项打击。本专题对江西的经验做法进行专题报道。
□记者 朱艳霞 房文彬
近期，江西景德镇突发暴雨，短时间内城区出现大面积内涝，多辆车辆被淹。保险公司第一时间成立理赔服务工作小组，连夜加班开展理赔查勘工作。
然而，就在保险公司不分昼夜、不顾疲劳，尽全力帮助广大客户恢复正常生产生活的同时，不法分子趁机利用水淹车核赔隐蔽性高、识别难度大的特点，进行保险欺诈。
水淹车滋生保险欺诈
6月24日，平安产险和太保产险均接到报案称，康某驾驶一辆奥迪车到景德镇市乐平市游玩，由于突然涨水、撤离不及时，车辆被大水冲离道路受损。接到客户报案后，保险公司高度重视，立即对案情展开调查。
“通过现场勘查及调查走访，发现该区域在涨水情况前期已经预告险情，村干部已经通知当地人员及财产疏散转移，并设置警示栏杆。驾驶员明显知道此位置存在被淹可能，仍移动栏杆把车停放在此位置等待水淹。”平安产险相关负责人在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，经中国银行保险信息技术有限公司反欺诈平台同步核实到该奥迪车为前期全损的过户二手车，投保车损险保额较高。
无独有偶，景德镇市乐平市某村同一地点，一辆奔驰车近期也发生了涉水熄火事故。
“两车驾驶员为北京同一修理厂员工及负责人，且涉案几人来乐平并无其他事宜，推断其涉嫌故意造成虚假水淹事故。”上述平安产险相关负责人表示，保险公司经调查掌握以上情况后，立即向当地公安机关报案。调查发现，其多次前往周边暴雨城区寻找低洼地段伺机作案。目前，保险公司正在对该团伙扩大调查及固定证据以进一步进行打击。
江西金融监管局有关负责人介绍：“事故调查过程中，涉事保险公司的反欺诈工作人员还充分利用江西保险行业协会反欺诈工作群发布相关信息，通过行业汇总风险情况、及时向公安机关报案等方式，成功减损200万元。”
乐平市因其城区地势低洼，每年都会形成不同程度的城区内涝，让不法分子有机可乘。“近年来，常有一些不法分子利用车辆落水事故进行保险欺诈，这种欺诈骗保的行为不仅损害了保险公司的利益，也破坏了整个保险市场的公平性和公正性。”江西省公安厅经侦总队有关负责人表示。
为何车险成保险欺诈“重灾区”
多次易主的“二手”豪车、频繁的碰撞事故、高额的保险理赔款……在江西，车辆保险近年来似乎被一些不法分子视为“发财险”，成为保险类诈骗犯罪的“重灾区”。
“目前江西辖区内发生的保险欺诈案件重点集中在车险及意健险，其中车险占比86.8%。”江西金融监管局有关负责人告诉记者，水淹车欺诈案件犯罪分子一般通过购买低价值二手车从保险公司投保高额车损险，后故意制造虚假案件，使得承保车辆全损，获取保额赔偿，赚取中间差价，或由于车辆老旧，实际出售二手车价值低于车损险保额，故意制造全损事故处理车辆获利。
为何车险成为保险欺诈的“重灾区”？
江西金融监管局上述负责人表示，一方面是因为车险诈骗案件隐藏在众多正常案件中，隐蔽性高、识别难度大且案件存在主观意识，难以固证；另一方面保险行业调查手段有限。汽车修理厂以及行业内部人员对于保险公司调查手段比较了解，制造案件前就已经针对保险公司可使用的调查手段进行证据抹除。
“水淹车事故往往发生在偏远地区或恶劣天气条件下，事故现场证据难以保全，使得调查取证变得更加困难。偏远乡村地区视频监控覆盖面小，对于车辆被水淹的情况没有直观的证据。此外，此类案件多是单方面事故，判断打击有一定难度：车辆水淹的情况复杂多变，可能涉及多种因素，使得判断是否存在欺诈行为具有一定难度。”江西省公安厅经侦总队有关负责人表示。
从保险公司来看，部分保险公司对打击保险违法犯罪的意识不到位，反欺诈专业能力不足，社会公众对保险欺诈的认识有限，也影响了打击效果。“保险公司难以提供合法有效证据，需要司法机关与保险公司、保险行业协会之间加强沟通协作。”人保财险有关负责人表示。
全链条全环节打击保险欺诈
不论是车险，还是其他险种，打击保险欺诈行为，是维护各方合法权益的有益之举，更是社会治理的重要环节。
为净化保险市场环境，江西金融监管局与江西省公安厅经侦总队联合印发《联合开展保险诈骗犯罪专项打击工作方案》，在江西省范围内开展保险诈骗犯罪专项打击工作，加强江西省金融监管、公安司法、协会组织、保险公司“四方联动”协作配合，对保险诈骗犯罪全链条、全环节进行打击，维护金融市场秩序。
据江西省公安厅经侦总队有关负责人介绍，今年5月，保险诈骗犯罪专项打击工作开展以来，江西省公安厅经侦总队联合江西金融监管局搭建警保合作保险反欺诈平台，对车险死亡可疑数据进行分析研判，创新成立全省首个反保险欺诈工作站，建立保险行业欺诈黑灰名单，组建反保险欺诈精英团队，实现资源整合和数据共享，坚持打团伙打链条打源头，实现对保险诈骗犯罪集约化、规模化打击。
数据显示，随着保险诈骗犯罪专项打击工作的推进，2024年上半年，江西省保险业向公安部门移送线索/报案近200起，涉案金额共3000多万元；公安机关立案共114起，涉案金额共700多万元，破获案件共104起，打掉团伙7个，抓获犯罪嫌疑人7名，专项打击工作取得了阶段性成效。
至于接下来如何更好联动开展防范和打击车险诈骗犯罪工作，江西金融监管局有关负责人表示，一是应不断完善联动机制，积极配合公安司法部门加大对案件受理及打击力度，形成高压打击保险诈骗的氛围，严厉打击犯罪团伙；二是加强典型案件宣传，深化民众对于保险诈骗行为所承担后果的认识。三是推动建立大灾风险案件预防监控机制，重点关注大灾期间外地车辆及外地人员出险案件的核查，提前防范案件风险。
相关链接：
