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【监管声音】打造普惠型家财险上海模式

来源:中国银行保险报时间:2024-08-07 07:21

□上海金融监管局

党的二十届三中全会提出“以促进社会公平正义、增进人民福祉为出发点和落脚点”。上海金融监管局认真学习贯彻落实党的二十届三中全会精神,坚持金融工作的政治性、人民性,持续推动上海城市定制普惠型家庭综合保险——“沪家保”试点工作,促进普惠型家财险高质量发展,使试点工作的初衷、过程和结果更加符合人民的期望和需求,不断增进人民福祉。

坚持普惠金融定位,把“沪家保”办成暖心工程

普惠金融,兼顾“普”与“惠”,目标是让市场主体和人民群众共享金融发展的成果。上海金融监管局坚持从人民立场出发,严格遵循保障为主、合理定价的原则,设定普惠结构成本。指导“沪家保”在运营过程中适时开展费率回溯,支持探索将结存利润用于政府公益捐赠活动,进一步完善产品普惠发展机制。针对新市民群体,取消户籍、房产所有权等投保限制,只要年满18周岁,不论是自有还是租住房屋均可参与,而且不设集中投保期,一年365天都可以投保。“沪家保”上线一年来,投保已超37万单,为被保险人提供2490亿元风险保障。

聚焦群众急难愁盼,把“沪家保”办成贴心工程

上海人口密度大,居住区域火灾、水管爆裂、高空坠物等意外事故易发,加之社区公共区域风险事故长期面临责任认定难、索赔时间长、赔偿不足等问题,更加凸显传统家财险风险保障覆盖面小、损失补偿低等不足,难以满足人民群众多样化保险需求。着眼解决此类问题,“沪家保”在保障家庭房屋财产风险基础上,扩展了高空坠物、燃气、火灾爆炸、电梯等四大意外保障,以及高空坠物、火灾爆炸、管道破裂三种居家第三者责任风险保障。此外,还创新推出便民惠民的上门开锁、马桶疏通、法律咨询、家电清洗等增值服务,为百姓解决日常生活琐碎的同时,也积极发挥了保险风险减量的功能作用,人民群众的获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可持续。近期还将对保险责任范围、增值服务等全面进行迭代更新,进一步推动产品提质扩面。

集聚保险行业合力,把“沪家保”办成放心工程

为了能给消费者提供更加优质的服务,把好事办好,在沪保险公司创新服务组织架构,深化行业协作,加强资源投入,聚力提升产品保障能力和服务水平。支持在沪保险公司依循平等自愿和协商一致原则设立“沪家保”保险服务联盟,统筹推进试点工作。按照产品、理赔、服务、风控、宣传“五统一”原则,建立一体化承保平台、理赔服务平台、风险控制平台和客户服务、增值服务平台,通过“保险+服务+科技”的综合运用,打造便捷高效的服务保障体系。目前共有9家在沪保险机构加入联盟,聘请8家保险公估公司,分工合作完成查勘定损、核损核赔工作,确保做到快处快赔、应赔尽赔。组建“沪家保”专属客服中心,设立专属客服电话,24小时统一处理客户咨询、投诉等,使消费者买得放心、用得满意。近一年来,“沪家保”保险服务联盟累计提供4200多次理赔和增值服务,接受1.6万多次客户咨询。

赋能特大城市治理,把“沪家保”办成民心工程

上海金融监管局坚持系统思维,把“沪家保”作为支持上海特大城市治理、服务上海社会安全的重要举措。基于全行业唯一家财险风险数据库以及理赔、增值服务数据,协调相关政府部门支持“沪家保”对接一网统管、智慧物业等平台,探索建立基于小区物业安全和自然灾害为基础的保险风险地图,在提升保险风险预警、风险减量服务时效性的同时,强化社会风险管理,化解社会矛盾纠纷,更好发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能。