□童玲 林莉 记者 章丽铃

“1997年，奇瑞刚刚起步时我们就开始合作，以奇瑞作为支行名称，直接设置在奇瑞厂区，方便服务企业；2023年，率先为奇瑞海外子公司核定授信21亿元人民币（下同）；2024年，帮助奇瑞一个月内完成其子公司在我行阿姆斯特丹分行开户，且以此为欧洲片区资金业务的支点，帮助企业搭建跨境资金调拨划转服务平台，助其拓展欧洲市场。”近日，在国家金融监督管理总局安徽监管局开展的金融服务外经贸调研中，工商银行安徽省分行公司部总经理助理黄沁如数家珍，介绍该行在奇瑞集团20余年发展中拿出的一个又一个“金点子”。

根据中国汽车工业协会发布的数据，2023年中国汽车产销双双突破3000万辆大关，并首次超越日本成为全球出口汽车最多的国家。其中，奇瑞集团全年销售汽车188.13万辆，同比增长52%；年营收突破3000亿元，实现一年增长1000亿元的大跨越。

2023年，安徽省委、省政府将汽车产业确立为“首位产业”。作为“首位产业”中的首位，奇瑞汽车不仅仅是安徽汽车产业的代表，亦是安徽对外贸易浓墨重彩的一笔。它的发展凝聚了各方努力和支持，安徽金融机构二十年如一日，在奇瑞集团抢机遇、迈大步、加速跑的新阶段，拿出一个又一个“金”点子，助力企业结出一个又一个“金”果子。

支持出口拓海外

经过20多年的发展，奇瑞集团稳步扩张海外市场。每34秒，奇瑞集团就向海外用户交付一台新车。奇瑞汽车出口全球80多个国家和地区，海外用户达335万。

“当前国际政治经济和贸易形势复杂多变，为帮助皖企在全球贸易浪潮中行稳致远并占得发展先机，安徽辖内金融机构应积极联动海外金融服务力量，整合资源提高主动性，解决难点堵点问题，加大创新力度，提供多样化、专业化的金融服务。”安徽监管局党委委员、副局长施其武说。

在全球一体化背景下，任何国家的经济都不可能独立存在，不同国家在不同时间段受国际经济影响的程度有所不同，其对某种商品的需求会随国际形势以及本国经济政策而改变，这直接影响到外贸企业的海外布局。奇瑞汽车海外市场份额的变化正反映了这一作用。由于国际对俄贸易政策变化，2023年，奇瑞汽车对俄出口同比增加203%，全年售出11.9万辆。

为助力奇瑞汽车“扬帆出海”，安徽监管局鼓励中资银行积极联动其境外机构在依法合规、风险可控前提下，创新金融产品和服务，为汽车企业在海外提供金融支持。安徽辖内大型银行发挥综合化、全球化优势，联动离岸中心、海外分支机构等为奇瑞提供全球授信和境外子公司的融资，国际福费廷、涉外融资性保函、出口发票融资、信用证等业务融资余额超300亿元。

“我们在2023年再度对重点对象、重点地区调增奇瑞集团授信，如特别新增了对奇瑞墨西哥、奇瑞俄罗斯等境外子公司的授信额度12亿元，特别调增对中亚、南美、东南亚等奇瑞重点销售地区的代理行授信10亿美元，用于满足海外市场销量激增的融资需求。”黄沁介绍。

此外，建设银行、农业银行安徽省分行等累计为奇瑞集团办理福费廷及国内信用证议付32亿元，帮助企业便捷地将“应收账款”变为“现款”，加快资金回笼，缓解财务压力。多家大型银行、政策性银行向奇瑞香港、墨西哥、莫迪兰等制造和销售子公司直接发放了境外贷款。

不仅如此，为满足奇瑞集团套期保值需求，芜湖辖内多家银行机构提供全面的外汇市场风险管理工具，以及专业的汇率走势分析和咨询服务，并根据其实际收付汇及用款情况，为企业量身定做汇率避险服务方案。

此外，芜湖多家银行机构通过开通小币种结算服务，以NDF产品帮助奇瑞规避因小币种汇率剧烈波动带来的汇率风险。其中，工行芜湖市分行通过莫斯科分行为奇瑞汽车出口俄罗斯提供跨境人民币结算便利，2023年为奇瑞系办理12亿美元远期锁汇业务，为企业汇率风险中性提供了可靠保障。2023年累计为奇瑞办理跨境人民币结算量累计超180亿元。

除了银行机构支持，政策性出口信用保险的运用也进一步提高了汽车企业海外市场竞争力。中国信保安徽分公司联系总公司专家一同赴奇瑞集团现场办公，针对境外子公司及其入网经销商、海外总代理等研究制定不同的保险服务方案。

“我们为奇瑞南非子公司提供3028万美元的海外投资保险保障，用于防范所在国的政治风险。在贸易险项下向奇瑞汽车提供融资增信保额9.7亿元；此外，我公司还联合部分银行机构推进‘出口买方信贷’业务，积极推动出台对汽车产业链承保的有利政策。”中国信保皖南营业部总经理王伟介绍。

据了解，该公司加大短期出口贸易险的支持保障，予以入网经销商批复相应赊销额度，支持海外总代理1年以上长账期结算和KD（出口零配件海外组装）合作相关融资，根据汽车销售特点将保险保障进一步延伸。2023年，该公司累计为奇瑞集团提供保险保障9.77亿美元，同比增长33%。

打造数字化“线上供应链金融”模式

目前，以奇瑞集团为代表，安徽省内聚集了7家整车企业，拥有乘用车、商用车、专用车等全系列产品，并形成了配套完善的全产业链，发展势头强劲，产能和出口均迈进全国前列。而汽车产业本质上是一个组装工业，它将大量的、各种各样的零部件组合在一起，其中很多零部件是由其他工业部门中彼此独立的企业制造的。这意味着安徽“首位产业”的发展，不仅仅依靠头部车企，更依赖于整个汽车产业链的发展。

作为不可或缺的重要组成部分，汽车零部件产值占整车产值的50%-70%，而汽车零部件的性能和质量提升依赖于技术的进步和创新促进。芜湖市顺昌汽车配件有限公司（以下简称“顺昌汽配”）前期为奇瑞二级供应商，2019年进入奇瑞供应商体系，成为一级供应商，为奇瑞汽车配套生产内外饰注塑件产品。

“作为成长期的科创企业，特别是2019年后成为奇瑞一级供应商后，我们扩大生产需要投入更多资金，公司仍然面临着融资途径窄、融资方式少的难题。”该公司财务总监童培易告诉《中国银行保险报》记者，其前期主要融资方式是用固定资产抵押、担保公司担保的方式办理贷款，自2017年起在工商银行芜湖长江路支行办理大数据信用贷款，共计贷款500万元。

“中央金融工作会议提出要做好金融‘五篇大文章’，为新形势下金融业高质量发展指明了方向，我们金融机构应当精准高效服务经济社会发展，统筹推进做实‘五篇大文章’，集中资源更好服务新质生产力和现代化产业体系建设。汽车行业上下游产业链长、带动企业多、新技术运用广泛、科技创新频次高，在服务安徽省汽车首位产业中，科技金融、普惠金融、数字金融乃至绿色金融的发展都大有可为。”施其武表示。

据了解，安徽监管局支持银行机构积极对接核心企业、供应链数据平台，把握交易的真实性、风控的有效性，开发个性化、特色化供应链金融产品和服务，为产业链上下游企业提供更多金融支持。

2021年，工行芜湖分行聚焦汽车产业核心企业，开始探索线上供应链金融模式，以供应链中核心企业对供应商的付款承诺为基础，采用区块链技术，由核心企业在第三方平台上签发，可沿产业链实现逐级拆分、流转等功能。

“供应链与奇瑞集团内部财务和商务管理系统高度集成，可直接从内部系统调取供应商信息，简化部分流程，缩短企业货款回笼时间，加速资金周转。”工行芜湖分行普惠金融事业部副总经理熊文婷介绍。

顺昌汽配自2021年以来依托该供应链服务平台实现资金流转，公司效益得到提升。“2022年公司销售总额为7000万元，2023年销售总额可达1.2亿元。”童培易告诉记者。

数据显示，2023年以来，工行芜湖分行已完成平台测试和上线流程，目前已累计为奇瑞供应链79户企业提供金融服务，发放融资近亿元。

作为安徽省域副中心，同时亦是奇瑞总部所在地，芜湖市汽车产业发展在安徽省中极具代表性。2022年，芜湖市四大支柱产业增加值增长9.5%，其中汽车及零部件产业增长28.6%。主要工业产品中，汽车产量111.1万辆，增长36.5%；其中新能源汽车产量增长125.8%。

“借助省委、省政府支持芜湖市加快省域副中心建设契机，我们将继续加强金融政策与芜湖市产业政策协调配合，引导金融机构拓宽制造业抵押贷款范围，同时减轻对抵押担保的过度依赖，加大制造业中长期贷款投放、优化外贸金融服务，支持汽车等制造业企业‘走出去’。”国家金融监督管理总局芜湖监管分局党委委员、副局长许立新表示，该分局支持金融机构借助制造业核心企业与上下游企业的信息流、资金流、物资流，完善供应链金融服务，全力保障汽车产业全链条企业的融资需求。

银团贷款项目拓宽融资渠道

通过布局上下游业务，奇瑞集团发展成了以汽车产业为核心的多元化企业集团，2023年，奇瑞集团出口93.71万辆，同比增长101%，连续第21年蝉联中国品牌乘用车出口第一。其庞大的市场销售量也为汽车金融业务的开展提供了足够的市场空间。

2009年，奇瑞集团设立了奇瑞徽银汽车金融股份有限公司（以下简称“奇瑞汽金”），成为第一家我国自主汽车品牌成立的汽车金融公司。借助与母公司的强利益关联度和汽车金融服务的专业性，自成立以来，奇瑞汽金累计为400多万零售用户提供了汽车金融服务。截至2023年末，其授信奇瑞体系经销商1906家，授信余额96.9亿元，全年累计放款102.2亿元，授信覆盖率73%。

作为非银行金融机构，奇瑞汽金无法像商业银行一样通过吸收公众存款来提高可贷资金，需要通过发行金融债券、ABS、银团贷款来补充。

随着银团贷款的市场份额不断扩大，银团贷款逐渐成为非银行金融机构重要的融资渠道。同时，国家金融监督管理总局发布的《汽车金融公司管理办法》中增加了“汽车金融公司可以设立境外子公司”。下一步，汽车金融公司符合相关监管规定后，可以通过这种方式服务中国汽车产业“走出去”。

为进一步丰富融资渠道，拓展境外银行的合作机会，并为将来海外金融业务打下基础，奇瑞汽金于2022年11月开始启动跨境银团贷款项目。

“在启动项目时，我们也做了多方考虑。外资银行在境内分支机构规模均偏小，整合成银团贷款规模比中资银行形成的银团贷款规模较少，便于奇瑞汽金流动性风险管理。并且，外资银行针对非银行金融机构的银团贷款产品选择较多。”奇瑞汽金相关负责人介绍，本次银团最终由四家外资银行和一家中外合资银行共同组成。

2023年2月24日，首单银团贷款项目落地，金额5亿元，成功拓宽了奇瑞的融资渠道，为其服务中国汽车产业出口打下了良好基础。

奇瑞汽车的热销和我国汽车金融业的蓬勃发展，让市场对我国自主品牌汽车金融高度认可，奇瑞汽金因此收到多家银行的贷款承诺，该项目于2023年3月30日完成超额配售1.2亿元，合计共募集资金6.2亿元。

“为贯彻落实国家关于推动外贸稳规模优结构的工作部署，安徽金融业在稳定和扩大包括汽车行业在内的重点产品出口中作出了很大努力。特别是在2023年安徽省汽车出口大发展的一年里，银行业保险业及时地去灵活调整和适配相关金融服务，支持车企不断扩大出口优势。”施其武表示，下一步安徽银行保险业将锚定“金融强国”目标，筑牢“科技强省”“制造强省”基础，推动“新金融”和“新质生产力”融合发展，为更高水平对外开放赋予源源不断的金融动能。