□本报记者 赵辉

随着我国老龄化加速，人们对医疗需求日益旺盛，诸多保险公司也在向医疗产业延伸，力图为客户提供一体化的“保险+医疗”服务，从而满足客户的全方位需求，并为自己寻找更大的发展空间。它们有的通过重资产模式，收购医院，有的则通过紧密的战略联盟，寻求与医疗机构合作，建立“保险+医疗”的服务生态。这种生态形成后，保险与医疗形成了“化学反应”，创造出新的价值，从而实现面向保险、医疗两端的赋能。

在医疗端，首先，助力解决传统医疗缺少健康服务问题。一家大型医院院长指出：“中国整个医疗体制偏向于治病救人，而不是防病救人，健康服务是非常紧缺的。这个转变中，最大障碍是没有付费方，医生就没有动力做这个工作，为此我们正在和保险公司合作，以健康管理服务费的方式推动实现。”当前，健康服务正成为保险公司医疗险服务的一大领域，一些保险公司正在与医院合作，提供健康管理与康复等服务，协助医院完成健康管理服务的闭环。

其次，助力解决就医体验问题。在医疗资源分布不均衡、医生人才短缺的当下，众多的患者不得不忍受糟糕的就医体验，商保的客户还要经历繁琐的报销流程。那么如何改变这种现状呢？一些险企在与医院的紧密合作中寻求解决之道。比如有的保险公司推出了创新的健康险产品，客户就医时可以得到医保直赔，享受到便捷的服务。还可获得专属的预约、全程的陪诊、绿色的就医、报销比例的提升等，患者的体验和获得感更强。

再次，助力解决医疗控费问题。医疗控费问题是当前医疗体系中的一个突出问题，过度就医、过度诊疗、过度开药等乱象频发。这也是国家大力推动医保支付改革的一个主要原因。在医险融合过程中，保险公司作为医疗费用的支付方之一，有着强烈的控费需求。医院和保险公司紧密协同，可以加强医疗控费。

最后，给予医院更多流量。有专家指出，在目前的支付环境下，未来谁掌握了保险，谁就掌握了公立医院未来的发展。现在病人的流量问题逐渐成为影响公立医院发展的核心问题，谁拥有支付端，谁就掌握了流量，保险恰恰是一个强有力的支付端。

在保险端，一方面要满足客户的医疗需求。保险作为一种支付手段，医疗才是原生需求。在当前优质医疗资源供给稀缺的情况下，通过购买保险，提前锁定后面的医疗服务安排，让自己在真正需要医疗时能够方便、快捷、贴心地得到医疗服务，这是当前一些保险客户的需求。也是为什么那么多保险公司有动力来寻求和医院的战略合作，甚至斥巨资投资医院的原因。

另一方面要提升保险对客户的吸引力。保险作为一种非刚需、低频的需求，一旦与刚需、高频的医疗需求结合，实现“保险+医疗”服务，就会大大做厚客户价值，提升客户和保险产品的黏度。“医疗服务如果做得好，客户就更愿意买保险；而买了保险则就可以获得后面的全生命周期医疗服务，就会有更多的客户来到我们的医养实体。”一位保险公司的高管说。