□倪朝晖 余金松

第七次人口普查显示，安徽省60岁以上人口占常住人口比例已达18.79%，与第六次人口普查相比提高近4个百分点。随着社会老龄化加剧，全省中重度失能老年人人数58万人左右，尽快建立完善长期护理保险（以下简称“长护险”）制度，已成为越来越迫切的社会需求。2017年，安庆作为该省唯一入选城市参与全国首批长护险试点地市，截至2023年末，该市仍是全省唯一试点市。试点以来，安庆地区长护险试点取得了一定成效，但总体进展缓慢，与省委、省政府打造长护险“安徽样板”的目标还存在差距，与江苏、山东等省份相比整体发展水平仍相对落后，推动安徽长护险体系建设亟待加速。

试点工作开展情况

截至2023年末，安庆市人口415.6万，GDP为2884.8亿元（预测），在全省16个地市中排名第五位。安庆长护险于2017年正式启动实施，是首批15个国家试点城市之一。2020年，试点覆盖面从市本级24.92万参保职工拓展至全市50.693万名城镇职工医保参保人员。从筹资渠道上看，由“个人+基金的两方筹资”拓展至“个人+基金+财政的三方筹资”，2023年筹集长护险基金2107.93万元。从服务模式上看，采用“机构+居家护理”双服务模式，满足了失能人员不同的护理需求。截至2023年12月底，长护险服务对象1594人，其中重度人数1157人，中度人数437人；医疗机构护理33人，养老机构护理351人，居家护理1210人。试点工作开展以来，累计享受长护险待遇人数3032人，其中重度人数2503人，中度人数529人。

以长护险制度引导并鼓励一级、二级医院开办长护险照护病区，使医疗资源优化配置使用，间接地促进分级诊疗的有效实施。协议医疗机构设立的长护病区，接受需要长期医疗支撑和携带各类管道的失能人员，减少ICU、专科病房等医疗资源占用，减少医保基金支付额度。调研显示，一些过去在ICU和三级医院长期住院的失能人员也转到了医院的长护病区、家庭或养老机构，转入长护病区后参保人的整体住院频次及各项基金支出均出现下降趋势。既减轻了支付压力，又实现医保养老事业同步发展。

同时，长护险为生活失能人员加了一道保险，不仅减轻了家庭的经济负担，而且提供了规范化的服务，提升了失能人员的生活品质。如，家住安庆市市区的王女士表示，“母亲瘫痪后，我们给她找了一个护工，但她还会经常发病，需要送医院抢救。我既担心护工因为疲劳未能很好尽到护理责任，而且一个护工也干不了很长时间，自己因为工作原因，又不能亲自照顾，矛盾重重。后来，安庆长护险服务试点后，入住了长护险协议医疗机构，有专业医护人员照顾，我们放心多了，而且长护险补助也减轻了家庭负担”。王女士的母亲82岁，老人在2018年因脑出血引起瘫痪，从2018年3月5日开始享受长护险重度待遇。2020年9月19日，入住长护险协议医疗机构安庆市第二人民医院长护病区护理床位，接受护理服务，长护保险基金按60元/天标准结算，享受每月1800元的长护险补助。截至2023年底，王女士的母亲已累计享受长护险待遇7.02万元。

存在的问题及原因分析

试点政策覆盖面较窄。现有医保政策框架内，拓展试点范围后周边其他地市居民可以带病投保，因地方财力不足和医保基金压力，导致市医保局将长护险试点对象限定在城镇职工基本医疗保险参保人员，而收入较低、社会保障相对薄弱的本市其他城乡居民群体则未能获得长护险保障。

试点政策支持不足。近年来，当地经济增速相对落后，筹资标准仅每人每年40元，其中，个人缴纳20元，医保基金划转15元，财政支付5元。对照其他试点地市，有按比例筹资的，如，湖北荆门筹资标准为按照本市上年度居民人均可支配收入的0.4%确定，其中，个人承担37.5%，医保统筹基金划拨25%，财政补助37.5%；有固定筹资额的，如，江西上饶筹集标准为每人每年90元，其中个人缴纳每人50元、医保统筹基金和政府补助合计每人40元，安庆筹资标准为同期试点城市中最低水平，同时，地方财政支持力度不足。

基金保障水平偏低。以重度失能人员待遇给付标准为例，在协议医疗机构、养老机构接受护理服务的60元/天，居家护理15元/天，协议机构实际补偿率35%左右，居家护理实际补偿率70％，与《国家医保局 财政部关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》中实现70%左右的补偿率要求相比，有一定差距。

县域护理服务机构短板凸显。当前，安庆地区各县均设有养老机构，但达标机构数量少。如，2023年县域护理机构大约5家。同时，县域专业护理、上门护理类机构不足。调查发现，长护险服务人员普遍存在学历低、年龄大、流失率高等问题，与失能老年人实际护理需求有较大差距。

扶持承办机构的政策缺位。调查发现，承办险企需缴纳长护险项目中标服务费。保险机构在长护险试点中提供项目经办服务，且该项目实际处于亏损状态。2022年，安庆长护险招标中标服务费高达14.56万元，对比省内其他地区（主要是对比大病医保招标费用），合肥、蚌埠、滁州等5市在此类项目招标中不产生费用，其他地区收费较少，在4000元至2.8万元之间。与此同时，养老服务机构缺少奖励政策。养老服务是涉及民生的普惠性事业，承办长护险服务的中介机构更需要承担一定的社会责任和奉献我为人人的爱心，现有政策缺少对此类企业的奖补扶持。

对策建议

将长护险试点参保对象由城镇职工基本医保参保人员扩展至全部城乡居民，按照自愿缴费原则，提高参保基数。积极探索加大政策补贴力度，对欠发达地区要发挥中央和省级财源在服务民生领域的政策托底作用，比照政策性农险的保费分摊方式，由中央和省级财政承担保费40%左右，市级和参保户承担60%左右，加大对欠发达地区财政转移支付力度。

优化动态调整机制，以基金结存率为基础，努力实现70%以上补偿率为目标，适当提高给付标准。根据年度基金结存率情况，对筹资标准、给付标准等动态调整，体现“保本微利、风险可控”原则，确保基金收支平衡。

综合施策提升服务短板。研究出台财政、税收、金融等支持政策，通过政企合作方式，吸纳各类社会资金投资并重点在发展滞后的县域地区设立长期护理服务机构。引导省内高职院校开设养老护理专业课程、优化岗位配置、提高基本薪酬，鼓励更多年轻专业人员为长期护理服务。

优化承办机构营商环境。应当切实减轻长护险承办成本，免除中标服务费等不合理收费。对承办机构的服务质量进行全方位评价，奖优限劣，激发长护险服务机构提升服务的动能。

（倪朝晖系国家金融监督管理总局安庆监管分局副局长，余金松系国家金融监督管理总局安庆监管分局保险科科长）