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【深读】福建金融支持民营经济高质量发展

来源:中国银行保险报时间:2023-11-17 09:33

编者按:

今年7月,中共中央、国务院出台《关于促进民营经济发展壮大的意见》,“晋江经验”正式写入中央文件,这为新阶段福建金融支持民营经济高质量发展指明了前进方向。

“牵线搭桥”惠民企

□记者 鲍曼君

“国家金融监督管理总局福建监管局践行金融工作的政治性、人民性,聚焦堵点难点问题,推动民营企业金融服务供给与需求相平衡,始终为福建民营经济转型升级和高质量发展提供有力的金融支撑。”国家金融监督管理总局福建监管局普惠金融工作相关负责人黄椿表示。

近日,国家金融监督管理总局福建监管局指导福建省银行业协会、福建省保险行业协会组织媒体赴福建泉州、晋江等地调研采访。《中国银行保险报》记者在走访民营企业中听到最多的声音是,“金融服务的可得性和便利性,让民营企业发展更有信心”。

坚守实业

走进安踏集团总部,工人们正在智能化机器前忙碌。

安踏品牌创立于1991年,从昔日普通的品牌到2022年冬奥会上展示的具有满满科技感的全球品牌,安踏将“安心创业、脚踏实地”的品牌精神诠释得淋漓尽致。

坚守实业,敢闯敢拼。探访安踏集团发展的“晋江经验”,金融对实业的坚守同样令人印象深刻。

“2012年,招商银行泉州分行就与安踏集团开展合作。近期该行为安踏集团定制开发了‘经销易贷’‘数智金融’,助力企业产业链金融服务的管理升级。”招商银行泉州分行行长助理邓键告诉记者。

2020年5月,安踏集团结算中心业务落地,该结算体系覆盖安踏旗下多个子品牌。兴业银行泉州分行行长助理许俊坤介绍,该行为安踏结算中心专项设计了三级集团结算体系。

2021年,该行与安踏集团签订了《SWIFT-AMH共享直连全球资金管理业务合作协议》。SWIFT-AMH共享直连全球资金管理业务服务平台正式上线后为集团客户提供全球资金管理一体化服务,助力该集团“一点接入兴业、联通全球银行”。

国家金融监督管理总局泉州监管分局副局长陆宇锋介绍,该分局出台多份政策为民企持续营造良好的营商环境,推动银行业机构完善服务配套、倾斜内部转移定价等;将民营企业金融服务情况纳入辖内银行业服务实体经济质效评价体系,推动银行业机构加大民营企业金融支持力度。

数据显示,截至9月末,泉州民营企业贷款余额4462.19亿元,同比增长16.32%,高于各项贷款增速5.39个百分点。

坚持创新

从想方设法保护新生的民营企业,到做大产业集群、引导民企通过创新驱动实现高质量发展,金融创新伴随着民营企业的科技创新。

换上防护服,洗手、消毒、除尘……一道道程序完成后,记者才能跟随灵源药业工作人员进入药品D级洁净车间(GMP车间的一种)。

灵源药业是国家高新技术企业、国家科技型中小企业、专精特新中小企业,更是国家首批“中华老字号”企业之一,生产的灵源万应茶于2008年被列入“国家级非物质文化遗产”保护名录。

“灵源药业属于成长期的科创型企业。由于经营规模不断扩大,企业扩建产生融资需求。当时邮储银行泉州市分行给我们量身定制了融资方案。我们第一次听说了‘U益创’。”灵源药业副总经理吴文槐告诉记者。

“我们针对不同成长阶段的科创企业创新金融产品。如,针对初创期科创企业短、频、快的流动资金需求,推出了全线上的‘科创贷’,实现实时审批、实时放款、实时支付、实时还款;针对成长期的科创企业,推出科创企业贷(抵押)、科创企业贷(大额信用)、银投联贷类业务等,满足客户日益增长的资金需求;针对成熟期研发投入较多的优质科创企业,在业内率先推出了科创票据专属债券产品,降低企业融资成本,满足专精特新及科创企业的经营全生命周期的周转需求。”邮储银行泉州市分行副行长李锦亮告诉记者。

金融监管部门探索金融资源向民营经济领域合理流动、高效集聚的实践不断。今年,国家金融监督管理总局泉州监管分局联合泉州市地方金融监督管理局创建“政银企担”融资对接机制,建立民营企业融资对接清单,广泛征集纺织鞋服、现代服务业等12个特色产业企业融资需求,定期向银行业机构、政府性融资担保机构推送。机制建立以来,累计收集并向银行业机构推送有效融资企业4070家,成功授信2775家,放款金额384.59亿元,授信成功率达到68.18%。

黄椿告诉记者,今年,国家金融监督管理总局福建监管局联合福建省市场监督管理局在福建“金服云”平台推出“闽商易融”贷款码,指导福建省银行业协会会同福建省个体私营企业协会制定贷款码推广方案;联合福建省自然资源厅推进抵押登记直连,推动银行信贷业务系统和不动产登记系统按“总对总”模式接入福建省不动产登记金融服务平台,逐步实现在线登记、查询、智能审批、预警、带押过户等功能,缩短抵押登记和抵押贷款办理时间,提升便民利企服务质效。

灵源药业工作人员(左)向邮储银行工作人员介绍灵源万应茶药用价值。  记者 鲍曼君/摄

坚定发展

“我们推动银行业机构加强与‘链主’的合作,依托核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游民营小微企业提供配套融资,促进产业链上下游贯通、产供销配套、大中小协同,做优、做大、做强泉州市特色产业。”陆宇锋介绍。

记者在采访中了解到,越来越多的金融机构探索“供应链金融”,为核心企业(“链主”企业)提供金融支持。如,建行晋江分行为福建陆地港集团有限责任公司提供的供应链金融、中信银行泉州分行为九牧集团提供的“信e链”……

繁忙的晋江陆地港是全国第二大国际陆港。“与供应链金融不同的是,建行晋江分行的‘助商通’解决了进驻的小微企业规模小且难以提供合格、有效的抵质押品的难题。”福建陆地港集团有限责任公司总经理李圆圆介绍。该集团现已发展成汇集国际陆港、保税物流、国际快件、跨境电商、国际邮件互换局、大宗商品供应链等功能于一体的综合服务平台。

“在企业发展过程中,我们探索与金融机构的持续合作。2022年7月,为降低企业融资成本,福建海峡银行泉州分行为我们开具融资性保函1.08亿元。”李圆圆告诉记者。

九牧厨卫产业金融财务部总经理李华输介绍,中信银行泉州分行给企业建立了产业金融研究工作室,建立战略合作关系和定期互动机制,中信银行总部专家常到企业现场“把脉问诊”;“信e链”“经销e贷”等多项产品就是该行专门为企业定制的全线上融资服务,实现“一点接入、多层穿透”,为企业遍布全国的多级中小微供应商提供融资便利。

今年,国家金融监督管理总局福建监管局联合福建省工信厅、福建省商务厅开展“走万企 提信心 优服务”活动,建立了近3万家企业名单共享机制,引导银行保险机构深入园区、企业实地走访,加大对创新型、重点产业链上下游、外贸企业等领域中小企业的信贷支持。截至目前,辖内银行保险机构走访对接企业超1.5万户,发放贷款超1000亿元。

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