□李鹏

近年来，电信网络诈骗犯罪呈现多发高发态势，严重损害民众财产安全。天津农商银行始终坚守“金融为民”服务本色，聚焦打击治理电信网络诈骗重点环节，以实际行动守护人民群众的“钱袋子”。

天津农商银行将强化账户管理作为防范电信网络诈骗的第一道防线。严格落实账户管理要求，开展客户尽职调查，充分核实客户身份、了解开户目的，审慎约定非柜面交易限额，确保账户功能与客户正常资金需求相匹配。对监测识别的异常开户、可疑账户和可疑交易等，积极采取核实交易情况、重新核验身份、“暂停非柜面交易”、“只收不付”等措施，阻断涉诈资金转移。自“断卡”行动开展以来，天津农商银行累计识别管控疑似涉诈账户近2万户，拦截可疑交易资金近2亿元。同时，认真落实“开户便利度不减、风险防控力度不减，优化服务要加强、风险管理要加强”的原则，畅通客户异议反馈通道，对核实无误的账户及时进行解控，做到“既不误伤也不放过”，在筑牢反诈“防火墙”的同时提升客户服务体验。

天津农商银行将科技赋能作为阻断电信网络诈骗资金转移的重要抓手。聚焦可疑账户识别、预警、处置全流程防控，结合电信网络诈骗产业链及相关黑灰产业新动向，充分运用大数据、人工智能等技术，挖掘分析“黑样本”数据风险特征，构建贯穿电信诈骗可疑账户全交易流程的特色化模型监测体系，实现诈骗风险“早发现、早识别、早处置”。截至目前，天津农商银行开发投产涉诈事中、事后监测及阻断模型30余个，自上线至今，有效阻断可疑账户2500余户，准确率达98%以上，有效切断电信网络诈骗资金转移链条。

天津农商银行将提高全民反诈风险意识作为防范电信网络诈骗的关键一环。将反电信网络诈骗作为员工日常培训和金融消保宣教的重要内容，特别围绕“一老一小一新”等重点人群关心的热点问题，通过以案说险、网点消保小课堂、金融宣教“五进入”等方式，结合编演快板、RAP歌曲、微视频等形式，借助自有宣传平台及外部媒体常态化开展反电信网络诈骗宣传教育，积极营造“全民反诈”的浓厚氛围。

（作者系天津农商银行副行长）