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【新时代 新征程 新伟业】绿色金融“贷”动转型发展

来源:中国银行保险报时间:2023-10-09 07:51

□梅琳

绿色金融如何推动可持续发展和产业转型?浙江湖州给出了他们的答案。

整合资源推动转型

“以前印染需要准备很多固体粉状染料加水冲调搅拌,现在通过数码打印机自动完成配色,就像彩色打印机一样,许多染料从天然植物中提取,对环境友好程度满足了上下游头部品牌商的要求。”浙江美欣达纺织印染科技有限公司(以下简称“美欣达印染科技”)副总经理靳熠成介绍,2022年,企业投入1000多万元购置两台数码印花打印机,当年销售额增长22%,今年1-6月,同比增长34%。

美欣达印染科技是美欣达集团有限公司旗下一家专业从事棉及多纤维印染面料研发、生产和销售的企业,是国家特种工装及休闲面料印染产品开发基地,年产能1亿米,产值约15亿元。

高质量发展离不开风险减量管理。今年5月,平安产险湖州中心支公司为美欣达印染科技提供了全国首批ESG保险,除常规基础风险保障外,新增生态环境损害加生态修复费用、企业舆情(危机)应对费用等特色保障,从单一的发生事故补充型保险改变成既可妥善处置事故,又倡导保护环境、积极救助、注重舆情危机等具有社会引导作用的创新保险。

“ESG保险与我们正打造的纺织品再生循环产业非常契合。原先,我们的面料产品只能做休闲服装,现在已扩大到羽绒服、运动服等多个领域。”在企业产品展厅,靳熠成介绍,“这是我们用回收的旧料分类、分解、打碎、纺纱制成的汽车内饰隔音棉;这是与探路者合作研发设计生产的神舟十二号宇航员在空间站穿的航天服和睡袋的面料……”

随着时间的推移和企业科技革新,ESG保险的某些指标势必会产生变化。“我们会去复验这些变化的指标,以调整来年或未来保险赔偿责任及费率的升降,使ESG保险可持续发展。”平安产险湖州中心支公司副总经理赵唯琦认为,ESG保险对确定不同行业、企业的风险因子和费率定价有变革性引导作用。

作为浙江省绿色低碳标兵企业,美欣达集团有限公司专门成立了低碳可持续发展中心。“这个中心既是集团和产业内部统筹环境、社会、治理低碳可持续发展的载体,更希望通过这个载体,在与金融机构合作过程中,整合互补性资源和各方力量,加速集团技术推广应用和产业化,不断提升企业自主创新实力和经济效益。”美欣达集团有限公司副总裁孙义表示。

“我们在银行端将ESG治理纳入企业信贷审批流程中,在贷前、贷中、贷后借助湖州市政府金融办、第三方北京绿金院及工商银行总行的系统进行考评、审查和审批。”工商银行湖州分行副行长温姚琪介绍,截至8月末,该行对美欣达集团有限公司整体授信43.2亿元,其中,项目贷款22.42亿元,全部是绿色贷款。


美欣达印染科技数码印染车间生产场景。黄肖春/摄

解码“进口替代”

“这些年,国家给予我们的金融支持是方方面面、多维度的,让我们赶上新能源汽车发展的浪潮,抓住了品质化发展的机遇。”浙江孔辉汽车科技有限公司(以下简称“孔辉科技”)董事长郭川感慨道,“我们选址选对了!”

孔辉科技由中国工程院首批院士、汽车行业首位院士郭孔辉与郭川联合创办,2019年由政府招商引资来到湖州发展。

企业初创就遇上疫情,孔辉科技被原湖州银保监分局列入“助企纾困”名单内重要企业之一,相继得到吴兴农商银行、湖州银行、中国银行等多家金融机构的普惠金融支持。

车企强,供应链才强。经过两年技术研发,2021年6月,孔辉科技实现了对国内某高端新能源车企空气悬架量产供货,填补了对国内整车厂量产供货空白,走上了国产替代发展之路,并带动供应链本地化发展。

“量产后成本下降,普通老百姓也能享受到高性价比新能源车的舒适性。目前,3条产线月产2万多台(套)空气悬架,2022年销售额3.5亿元。”该企业生产负责人介绍。

“孔辉科技是给新能源汽车行业做配套、解决进口替代的科技型制造企业,既符合国家战略导向,也符合绿色金融的发展要求,随着国家级专精特新‘小巨人’企业等相应资质的获批,我行在资金匹配和服务流程上给予其差异化支持。”中国银行湖州分行副行长仇家洛表示。

2022年,中国银行湖州分行为孔辉科技提供8000万元纯信用授信,今年3月,该行为企业量身定制低成本贸易融资5000万元,一年可为企业节约财务成本近百万元。

近期,孔辉科技再次填补国内空白,其研发的“新能源乘用车高性能电控悬架系统(双腔结构)”总成设备被浙江省经济和信息化厅认定为国内首台(套)装备。行业专家评价该设备总体技术处国际先进水平,其中,高频小振幅振动隔离技术国际领先。

针对这一重大科技创新,今年8月,中华联合财险湖州中心支公司在国家金融监督管理总局湖州监管分局、湖州市经信局的指导和上级公司支持下,为孔辉科技提供了1858.12万元保额的首台(套)重大技术装备保险。“这解决了我们在研发、销售中由于产品质量和责任风险可能引起的后顾之忧,提升了终端用户使用信心,我们研发创新更有底气了;同时,首台(套)保险替代了原先的质保金,释放了企业资金活力。”该企业财务总监谢汉桥表示。

创新技术优势带来市场优势和产业优势。目前,孔辉科技已获14家车企、30多个车型的量产订单。截至7月底,孔辉科技在国内市场占有率为40%,大幅超越之前领先的德国车企,居国内第一。

“今年1-8月实现销售收入6.5亿元,预计到12月底,有望实现交付30万台(套)、销售收入12亿元的目标。后续,我们还会有更多的新产品、新装备、新技术推向市场。”郭川表示。


郭川(右一)向调研人员介绍新能源汽车空气悬架。 梅琳/摄

明确“六单”管理机制

2016年以来,湖州金融监管部门相继建立全国首个绿色银行监管评价体系,制定全国首个绿色金融专营体系监管标准,发布全国首个区域性环境信息披露报告,为绿色金融转型指明方向和发展路径。

“新设绿色专营支行要求绿色信贷占比达80%,改建绿色专营支行要求准入前达50%。”国家金融监督管理总局湖州监管分局负责人介绍,除了在业务量级上的要求,同时明确实行单列信贷规模、单列资金价格、单列风险管理指标、单设信贷审批通道、单列绩效考核、单列绿金产品的“六单”管理机制。

日前,南浔农商银行以VEP生态价值评价为基础,推出“VEP绿色贷”。湖州市南浔区双龙地板经营部在双林镇开展全域土地整治时主动搬迁并转型升级,预计今年产值将达800万元,南浔农商银行根据企业的未来收益预估及VEP增量,给予该企业35万元“VEP绿色贷”。

“通过引入VEP概念,我们能更全面地评估企业的综合价值,支持企业搬迁和再生产,进而实现生态价值的金融增信,为企业可持续发展开辟新路径,也为我们实现经济与生态双赢提供新工具。”南浔农商银行有关负责人介绍。

截至二季度末,湖州市设立绿色金融事业(管理)部26家,绿色专营支行22家,绿色专营支行绿色贷款余额383.58亿元,绿色信贷余额占比68.92%。

“之前,机构评估一家企业时,从财务因素去考量,现在则要从环境、社会、责任等非财务因素统筹考量,即金融在支持绿色转型时,自身也要实现绿色转型。”国家金融监督管理总局湖州监管分局负责人表示。

法人银行机构的数据中心机房是碳排放较高的场所之一。湖州银行通过采用“自然冷源+高效风冷空调”节能设计、分布式存储等绿色低碳技术,年节电量近20万千瓦时,实现了降能耗和降成本双赢。该行湖东绿色数据中心成功入选2021年度国家绿色数据中心。

“2022年底,我行的不良率为0.63%,很大程度上得益于绿色信贷业务。因为会考虑碳减排的企业大多具有较强的社会责任意识,具有绿色发展的主观意愿和较强的技术先进性。”湖州银行副行长谢耀霆介绍。

今年以来,国家金融监督管理总局浙江监管局认真贯彻落实国家金融监督管理总局关于支持民营企业和重点行业的有关部署,深入实施浙江省3个“一号工程”和“十项重大工程”,有力推动经济发展稳中向好。8月,浙江民营工业企业增加值增长10.6%,其中化学原料、纺织、新能源等行业增加值分别增长26.0%、10.3%、10.6%。