来源：中国银行保险报时间：2023-09-21 08:19
编者按：
近年来，实体经济为数字金融提供了广泛的应用市场和应用空间，坚持以数助实，应用大数据分析解决制约中小企业发展融资难题是金融机构未来的探索方向。本专题就金融科技助力天津实体经济发展展开讨论。
数字金融带动新业态
□记者 和平
随着科技的不断发展和人们生活方式的改变，数字金融正成为促进新兴文化产业发展的重要工具。近日，在人民政协网组织的2023数字经济“东疆论道”座谈会上，与会业界专家学者、企业代表积极把脉献策，探索数字化转型的天津方案。
将实体经济引入数字金融生态
近年来，在监管引领和业务需要的双重推动下，数字化转型已经成为金融业增强服务实体经济能力、塑造核心竞争力以及迈向高质量发展的重要抓手。在数字经济时代金融服务的本质未变，而金融服务的供给方式随着科学技术的进步正不断发生着巨大的转变，金融数字化转型是大环境下发展的必然趋势。
在传统的金融业态中，数字金融主要面向消费端客户，提供线上化、场景化的移动支付、个人信贷、理财等。但是随着产业互联网的发展，企业端数据被采集起来，数字金融开始将实体经济引入数字金融生态，为产业链上的中小企业提供专业的财务咨询、价格风险管理、融资租赁等服务，带动产业链协同共进、价值共创。产业数字金融能够提高产业链协同效率，优化集团内各部门的资源配置，发挥企业集团的辐射效应，从而促进产业链上的中小企业发展。同时，它还能够变革风险管理方法，从关注各个节点构成的复杂网络中的风险传染，到更加全面地管理整个网络的风险。
以数助实 解决融资难题
今年7月发布的《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》指出，健全银行、保险、担保、券商等多方共同参与的融资风险市场化分担机制。健全中小微企业和个体工商户信用评级和评价体系，加强涉企信用信息归集，推广“信易贷”等服务模式。支持符合条件的民营中小微企业在债券市场融资，鼓励符合条件的民营企业发行科技创新公司债券，推动民营企业债券融资专项支持计划扩大覆盖面、提升增信力度。
金融如何支持民营经济壮大发展，实现民营经济高质量发展？原中国保监会副主席周延礼认为，从长期看要靠经济发展，在党中央领导下落实好文件，发展高质量的经济，来提升改变现在面临的不确定性局面，只有经济发展了才能解决融资难、融资贵的问题；从短期看要发挥金融作用的对冲。
周延礼指出，一是要发挥人民银行货币政策在跨周期、逆周期中的调节作用，用好货币政策，对冲宏观经济面临的通缩风险。二是注重发挥大银行支持民营经济的作用，同时也要研究中小金融机构支持民营经济的作用。三是在金融融资总量和金融服务方面，要持续支持一些中小企业，让他们可以有很强的满足感、获得感。四是进一步提高中央和地方相关金融政策的覆盖面，降低政策红利的门槛，让中小金融机构和中小微企业可以普遍得到实惠。
天津东疆综合保税区管理委员会党委书记、管委会主任杨柳认为，数字经济是包括天津东疆在内的所有自贸区重点关注和发展的领域。东疆综合保税区兼具自由贸易试验区、综合保税区、北方国际航运中心核心功能区、进口贸易促进示范区、国家级示范物流园区、国家租赁创新示范区等多重功能和定位。东疆区域发展逐步探索出一条“以政策创新为引领、以产业生态建设做支撑、以管家式服务为保障”的发展路径，形成了以融资租赁、国际贸易、航运物流为主导的产业业态，注册企业超过两万家。
中共中央党校（国家行政学院）中国式现代化研究中心主任张占斌指出，东疆综合保税区所做的飞机租赁、轮船租赁业务，发挥了金融在整个经济中的作用，金融创新将来对于国家支撑意义重大。
改善营商环境拉动投资增长
据了解，企业投资意愿受各种因素影响，比如对经济信心、地方营商环境问题等。良好的营商环境和有前景的发展目标是企业长久发展的重要因素，而金融业在天津经济发展的过程中发挥了重要作用。
杨柳指出，2009年，东疆首创飞机租赁的东疆模式后，通过各种政策创新不断优化产业发展环境，打造产业生态。东疆在助力航空航运产业发展的同时，也成为全国的租赁高地。天津东疆综合保税区通过创新驱动产业升级，产业带动经济发展。租赁产业为数字货运赋能，数字货运为租赁产业创造更多场景，产业间的良性互动，坚定了东疆推动数字经济深度融合的信心和动力，现阶段东疆在数字港口建设、产业数字化升级方面也做出了尝试。在融资租赁领域，企业利用科技工具逐步向普惠金融转型，租赁公司通过科技平台向中小微企业、C端汽车融资租赁领域拓展业务，实现了数字金融与产业、供应链、中小微企业的深度融合。
国家统计局原副局长贾楠认为，金融机构实际上是服务机构，主要服务企业、服务实体经济。但也有一些金融企业以营销为先，追逐利润，企业的服务质量有所降低。也有一些金融服务企业在天津发展过程中，特别是船舶租赁和飞机租赁，在对新市民的服务中发挥了重要作用，这也是金融行业、金融企业未来可以转变的发展方向。
贾楠表示，通过在天津东疆综合保税区的实地走访，当地相关部门从政策创新、模式创新入手，利用新的发展机遇，形成新的产业和产业链，再辅以管家式的服务，对企业提供精致化、宾至如归的服务，吸引大量企业到东疆落户，充分发挥金融在服务实体经济中的重要作用，对当地数字经济的发展起到了有力的支撑。
传统银行一方面需要做普惠金融，另一方面又担心把款放给中小企业后会带来更多的坏账。满帮集团副总裁、大增值事业部负责人谭远江认为，数字化的信用体系，给金融业带来很大的创新空间。他介绍，满帮集团今年推出了平台企业的月付和季付产品，因为物流行业是赊销产业，每一级都是欠款的，不像别的行业是预付的方式，满帮集团从工厂到中间的物流公司，再到最后的车队都是后付费，送货后可能1-3个月才能拿到钱，所以金融在链条中的价值非常大。原来在整个交易环节没有被数字化，没有更好的方法评估数据，通过网络覆盖货运业态的全过程，可以清晰了解到各级的经营状况、公司全年交易的去向，甚至交易的季节性变化，从而评估数据，这是与金融机构深度融合的结果。
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