□段白龙

近日，《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》（以下简称《意见》）正式发布，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实，加大对民营经济政策支持力度，精准制定实施各类支持政策，完善政策执行方式，加强政策协调性，及时回应关切和利益诉求，切实解决实际困难。

农商银行应紧紧围绕经济发展大局，把握脉搏，紧跟步伐，充分发挥渠道、资源和服务优势，进一步提升金融服务水平，更加积极主动地对接、满足其金融需求，以高质量的金融服务促进民营经济繁荣发展。

肩负社会责任，在认识上要有新高度。《意见》指出：“民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。”农商银行要充分认识金融支持民营经济加快发展的重要意义，立足新体制新机制的后发优势、人缘地缘网点的传统优势、地方政府支持的政策优势，积极发挥转型发展优势，按照党中央、国务院关于促进民营经济发展的重要部署和工作要求，明确方向和重点，强化金融产品和服务创新，积极作为，着力破解民营企业“融资不足、融资难、融资慢、融资贵”难题，切实发挥金融支撑作用，促进民营经济健康快速高质量发展。

加大金融供给，在缓解“融资不足”上要有新突破。发展民营经济对资金需求巨大，农商银行要优化资源配置，结合本地经济发展实际和产业发展规划，增强金融供给，加大信贷投放力度，落实贷款优先发放、需求优先满足、利率更加优惠的“三个优”政策，把信贷资金更多地用于支持本地民营经济发展，把信贷资金更多地用于支持新能源、技改型、创新型等民营产业发展，支持民营企业做好做优、做大做强。

创新贷款产品，在缓解“融资难”上要有新方式。针对民营经济主体融资担保难问题，要拓宽抵质押物范围，在探索推广存货、应收账款、股权、林权等适合民营企业抵质押方式的基础上，不断扩大抵押资产范围，逐步由有形财产抵押向知识产权、商誉、排污权等无形资产领域拓展。建立完善信用贷款科学评审机制，加快向信用、保证等无抵押贷款方式转变，逐步增加无抵押贷款占比权重，切实降低民营经济主体贷款“门槛”，有效缓解民营经济主体抵押难问题。同时，进一步加强与地方政府、担保公司、保险公司等外部机构合作，完善风险分担机制，进一步用好用活政银合作、银税合作、银担合作等相关政策，强化银企协同、政银企联动，支持民营经济主体发行债券和上市融资，提供更多融资便利，共同搭建民营经济融资增信平台，丰富民营经济主体融资渠道。

提高办贷效率，在缓解“融资慢”上要有新举措。为民营经济主体节省办贷时间就是为其节省融资成本，针对民营经济主体资金需求急、频、快特点，农商银行应全面开展信贷业务流程再造，不断优化贷款审批发放流程，落实限时办贷制度和审批“零库存”制度，进一步精简环节、简化手续、压缩时间。对民营经济主体贷款实行存量贷款从速办、新增贷款加快办的管理模式，切实提高民营经济信贷服务效率。积极推广“无纸化”远程审贷模式，加大影像存储系统信息化建设和推广运用力度，逐步实现对标准化信贷产品的“无纸化”审贷，推动“无纸化”办贷，压缩企业办贷时间，提高贷款发放效率和服务便利度，缩短审贷链条。

提升服务质效，在缓解“融资贵”上要有新作为。针对民营经济主体贷款“金额小、频率高、时间快”的特点，首先，减少办贷成本，为民营经济主体降本减负。要严格落实监管部门关于不准以贷转存、不准存贷挂钩等“七不准、四公开”要求，从严执行“两禁两限”政策，不得向客户收取除贷款利息以外的一切费用，不允许在发放贷款时附加不合理条件，切实减轻民营经济主体负担。其次，减少贷款利息，为民营经济主体让利让惠。要根据民营经济主体的经营情况、生产周期、产业特征、信用水平等因素，实行差别化、精细化利率定价，减少利息负担和贷款难度。最后，优化期限管理，减轻民营经济主体还款压力。根据民营经济主体生产、销售周期和行业特征，合理确定贷款期限、还款方式，避免贷款在同一时间集中到期而引发资金紧张。对于流动周转资金出现临时困难，贷款尚未到期的民营经济主体，可积极采取风险可控的展期、借新还旧、无还本续贷、存量客户再融资等有针对性的措施缓解续贷压力。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营经济主体，提前开展贷款调查与评审，符合标准和条件的，依照程序办理续贷，降低贷款周转成本，支持正常经营企业融资周转“无缝衔接”。

（作者单位：湖北郧县农商银行）