面对贷款有效需求明显不足、息差持续收窄、同业竞争日益激烈的经营环境，如何在困境中破茧成蝶、迎难而上，开拓出一条提高综合经营效益的高质量发展道路？甘肃渭源县联社党委副书记、主任苏敬国分享了思考和实践。

一是坚守主责主业，深耕农村市场，扎实做好农村金融服务工作。始终将信贷支持“三农”，助力脱贫攻坚和服务乡村振兴作为初心使命，持续加大农户小额贷款和涉农小微的投放力度。通过扎实推进农户整村评级授信用信，以“党建+金融”创新“三农”服务模式，逐步形成信贷投放、社保卡激活、陇明公卡发卡、掌上银行办理等金融产品一揽子营销新格局。同时，抢抓各类政策利好机遇，积极对接发放脱贫人口小额信贷、建房贷、畜牧贷、地质灾害避险搬迁贷款等政策性贷款。

二是紧抓发展机遇，精耕县域市场，全力支持特色产业发展。紧盯乡村振兴战略，逐步形成“企业+合作社+农户+农信社+担保公司”的“1+4”模式信贷服务体系；扎实开展“百行联千企”活动，不断创新融资模式，“一企一策”量身定制小微企业信贷支持计划，对接第三方担保公司创新推出“助保贷”“产融贷”“兴陇快贷”“农担贷”等信贷产品，有效破解小微企业担保难问题。

三是紧盯市场趋势，调整优化结构，努力降低付息率和经营成本。紧盯社保、养老等财政性账户，大力拓展代发类、交易类、代管类、暂存类、保证金等专用账户，有效提升低成本存款占比，在保持规模的同时进一步压降经营成本。

四是做优资产质量，强力化险攻坚，深挖表外资产“蓝海价值”。在坚持做小做散基础上，做实存量、做优增量，坚持在年度内滚动落实风险化解“百日攻坚”活动，建立班子成员、部室、网点“三位一体”清收机制，分级分类“定向拆弹”化险攻坚。