□记者 房文彬

从一棵树到一片森林，从陆地到海洋，从新能源汽车到铁路……近年来，绿色保险越来越多地走进公众视野，并通过发挥保障优势，不断探索扩大绿色保险覆盖面，努力为青山绿水、蓝天净土提供多一层保障。

从推动ESG和“双碳”目标实现的角度看，保险业在践行ESG转型中，也逐渐焕发出新活力，持续奔赴可持续发展的春天。

ESG带来业务新增长点

“随着国家深入推进‘双碳’目标，相关产业、能源和消费结构加快调整和改革，与绿色低碳相关的技术和消费需求持续增加，保险业迎来新的业务发展机遇。例如，在发展壮大新能源汽车产业的过程中，保险公司通过为新能源汽车技术设备、创新研发和车辆提供风险保障，获得了全新的增量市场。”中国人保相关负责人表示。

2022年10月，广汽集团下属子公司广汽埃安新能源汽车股份有限公司（以下简称“广汽埃安”）宣布完成A轮融资。值得注意的是，此轮融资由人保资本领投，并创下了国内新能源整车行业最大单笔私募融资纪录——融资总额高达182.94亿元。

“该项目投资资金用于广汽埃安新产品开发、新一代电池、电驱研发及产业化建设、智能驾驶、智能座舱、能源生态及产能扩建等核心技术的研发和产业化布局，将助推我国新能源汽车产业发展规模与质效全面提升。”中国人保相关负责人表示。

据介绍，聚焦低碳清洁能源、绿色交通、节能减排改造等领域，2022年，中国人保绿色投资规模达到650亿元，同比增长34%。

ESG理念，起源于早期的社会责任投资，是在传统财务指标基础上，将环境（E）、社会（S）、公司治理（G）三要素融入投资决策流程，主要涉及投资指引、信息披露、评估评级等重点方面。

“ESG传递了追求经济价值与社会价值相统一的发展观，保险业则有助于解决经济社会发展中存在的不均衡不充分现象，与ESG理念天然契合，因此ESG也为保险业发展带来了诸多机遇。”太保资产相关负责人接受《中国银行保险报》记者采访时表示。

ESG拓宽创新空间

贯彻ESG理念不仅为保险业带来了新的业务增长点，还从环境、社会、治理等角度拓宽了保险业发展模式的创新空间。

从环境角度来看，气候变化导致的极端天气事件加剧，人类的健康与财产受到威胁，保险业在应对洪水、暴雨、台风、干旱等自然巨灾风险方面正好可以发挥作用。

“财险公司可以加强对环境相关险种的开发，如主动开展工业废弃物、大气污染等环境业务的投保管理和理赔服务，了解被保险人的环保违规风险，推动被保险人加大环境风险防范力度，提高保险公司对环境风险的管控能力。”诚泰保险相关人员表示。

与此同时，保险资金具有体量大、期限长、追求稳定收益的特性，与绿色产业资金需求的长期性、大规模的特点能够形成匹配。随着全社会绿色低碳转型，绿色产业发展所需要的资金需求也为保险机构绿色投资带来了新的机遇。

从社会角度来看，人民对美好生活的追求不断提升，乡村振兴、健康中国等国家战略也需要保险业的积极参与和支持。

“保险业可通过开展‘农业保险+’、一揽子综合险、防返贫类普惠型保险，从保障重置成本向保障经济价值延伸，提高农业保险保障水平和风险管理能力，支持乡村振兴和共同富裕。”中国太保相关负责人表示。

在健康领域，保险公司可积极参与长期护理保险、大病保险、惠民保等民生重点领域保障事业，助力国家多层次医疗保障体系建设。

从治理角度来看，保险公司的高质量发展离不开长期、可持续的治理体系与经营理念。

“在深化ESG治理的过程中，越来越多保险公司将ESG纳入战略规划，构建贯穿全局的ESG治理架构和执行体系，更加积极主动地加强节能减排，承担社会责任，参与社会治理，注重合规经营，在更好地服务经济社会发展过程中实现自身高质量发展。”中国人保相关负责人表示。

抓住机遇推动保险向善

抓住ESG机遇，保险业就必须坚守可持续发展理念，丰富产品服务体系，推动保险向善。

2022年12月，广西北部湾银行南宁市东盟商务区支行揭牌开业。该支行是全国首家配置零碳保险的“碳中和”网点，也是太保产险签发的全国首单“碳中和”网点零碳保险。

据悉，该网点一方面通过使用低能耗设备、倡导绿色出行、提升运营节能质效，积极降低碳排量。另一方面，通过预先核算未来碳排放量购买碳指标实现预先“碳中和”。在此基础上，为确保网点真正达到零碳运营，由第三方机构核算“碳中和”周期内的实际碳排放量，通过配置零碳保险对超额碳排放进行兜底保障，对实际产生与预先购买的碳排放量差额进行再度碳抵消，确保实现“碳中和”，以实际行动推动“绿色发展、循环发展、低碳发展”。

2022年6月、11月，银保监会分别发布《银行业保险业绿色金融指引》和《绿色保险业务统计制度的通知》，明确要求金融机构有效识别、监测、防控ESG风险，开发风险管理方法、技术和工具，加强ESG风险管理。

太保产险相关负责人表示，目前公司已经根据银保监会绿色保险制度性规划，进一步完善绿色保险规划纲要，按照“系统性、前瞻性、创新性”全面推进绿色保险相关工作，初步形成了体系化绿色保险产品服务和推动体系。

长江养老表示，目前公司已成立了ESG投资及产品研发项目组，持续引导养老金、保险资金等长期资金开展绿色投资。在投资决策方面，优先筛选符合ESG要求、有绿色认证评估报告的项目进行投资，持续关注能源、环保、水务等领域，2022年重点投资了电厂燃煤效率提升、天然气管道建设、污水收集处理和光伏下乡等项目。截至2022年底，绿色金融产品的持仓规模已超过250亿元。

中国人保相关负责人表示，保险业需要加强内部治理机制建设，提升风险管理能力，避免环境和社会方面的风险。例如，加强内部道德建设，提高员工环保意识，加强投资风控，避免环境影响和决策失误等。

“在决定承保时，保险公司需要加强ESG尽职调查，充分识别ESG风险程度，确定合理的承保权限和审批流程，对于ESG方面存在严重违法违规和重大风险的客户和项目，应当严格限制承保。”中国人保上述负责人补充道。