□记者 朱艳霞

养老金融产品关系到老百姓的切身利益，让老百姓看得懂、买得明白，是保护消费者权益的需要，也是维护市场健康长远发展的内在要求。

以个人养老金为例，目前已有保险类、理财类、基金类、储蓄类产品共600余款。但是部分消费者并不清楚这些产品的特点和差异，也无法弄清其投资运作原理。同时，不少产品设计颇为复杂，风险等级也有较大差异。特别是近年来全球金融市场波动，一些产品可能出现大幅震荡。专业的投资人都会遭遇“滑铁卢”，更何况普通消费者。

很多消费者都是“闭眼买”，还有一部分人硬着头皮自己研究后似懂非懂地买。

值得关注的是，这些让人看不懂的产品，虽然不是刻意为之，却可能成为消费者投诉的“高发地”。一旦投资收益未达到预期或者导致本金受损，晦涩的条款就成了消费者的重点投诉对象。

因此，做好金融投资者教育至关重要。尽管不能指望每个人都成为投资专家，但是可以通过金融机构自建平台或第三方平台，让老百姓能够了解不同类别养老金融产品的区别，清楚辨析自己适合买哪类产品。

今年全国两会期间，代表委员们围绕如何做好投顾工作提出了多项建议。全国人大代表、致公党四川省委会副主委、致公党成都市委会主委、成都市政协副主席梁伟建议，加快建立兼具账户管理、缴费管理、信息查询、税收筹划、金融保险产品对比、风险评估等多维度功能的个人养老金账户平台，为参加者提供更加全面、权威、专业、便捷的信息资讯及清晰、简单的操作指引，调动更多人民群众参加个人养老金的积极性。全国政协委员、中泰证券总经理冯艺东建议，针对个人养老金投资者建立特色、专业的投顾平台，设计多套固定的金融投资组合产品并及时根据市场变化调整资产配置。

事实上，这些都对金融机构提出了更高的要求。金融机构需要加大在养老金融教育上的投入，提高宣传教育的灵活性，使产品相关内容更加通俗易懂、简单生动。同时，可以引入智能投顾工具，帮助不同人群做好养老风险评估，智能化推荐合适的产品，提高消费者的购买意愿。降低消费者购买养老金融产品的“门槛”并非易事，需要金融机构久久为功，持续发力。