□马忠

金融是现代经济的血液，金融与经济两者共生共荣。长期以来，河南省周口市金融系统积极主动作为，强化精准服务，金融运行总体平稳，为周口经济社会发展作出了积极贡献，但金融贡献度总体仍然处于较低水平。本文以周口市为例，考察金融业对GDP贡献度，着重分析地方经济循环中金融机构存在的困难、问题和导致贡献度低的因素，并提出针对性措施和建议，为周口市金融支持实体经济稳定可持续发展提供参考。

一、金融业贡献水平和指标分析

（一）直接贡献率在增长，但弱于全国、全省水平。2020年，周口金融业经济增加值87.13亿元，同比增长8.22%，对GDP贡献率为2.67%，低于全省水平（5.37%）2.70个百分点，低于全国平均水平（8.3%）5.63个百分点。

（二）资金供给效率与全国、全省相比差距明显。社会融资规模增量的变化体现出社会经济的活跃程度，同时也反映了金融体系对实体经济的支持程度。2021年，周口市社会融资规模增量为383.17亿元，占GDP比重为10.96%，低于全省3.93个百分点，低于全国16.44个百分点。

（三）信贷投放不足，金融深度、广度与全国全省相比尚有差距。从金融深度来看，截至2021年12月末，周口市各项贷款余额2018.33亿元，贷款占GDP的比重为57.73%。同期河南省各项贷款余额为70406.88亿元，贷款占GDP的比重为119.56%，全国各项贷款余额191.54万亿元，贷款占GDP的比重为167.47%。从金融广度来看，周口市人均贷款为2.24万元/人，比全省水平低4.84万元/人，比全国水平低11.33万元/人。与邻近市相比，比商丘、驻马店两地分别低0.53万元/人、0.93万元/人。

（四）产融结构不合理。分产业来看产融结构，第一产业贷款占第一产业增加值的比重为60.16%；第二产业贷款占第二产业增加值的比重为14.54%；第三产业贷款占第三产业增加值的比重为98.38%。工业和制造业产融占比最低，第二产业贷款投放缺口相对较大。

（五）资金运用率偏低。截至2022年10月末，周口市银行业存贷比为43.62%，低于全省存贷比8.49个百分点。周口市各项贷款余额较年初增长8.93%；全省各项贷款余额较年初增加4968.74亿元，增长6.88%。周口市贷款增量仅占全省贷款总量的3.63%。

二、贡献低的原因和发展困境

（一）金融信贷经济契合不足。从信贷需求端来看，有两方面原因。一是信贷需求不足。大型企业资金相对充裕，以提前还款控制财务成本；中小微企业经营受疫情等冲击较大，资金需求降低。二是缺少优质客户。银行间为吸引客户竞争激烈，周口域外银行亦与本地银行争抢市场。从信贷供给端来看，有三方面原因。一是银行服务质效不足。在服务业、绿色经济产业、科技产业等轻资产领域的贷款产品较少，且提供的产品在企业准入、资产评估、抵押担保和信贷审批流程等方面也缺乏针对性创新，形成中小微企业向金融机构融资难融资贵的现象。二是风险管控压力日增。农合系统集中开展不良贷款清收，贷款存量一定程度减少；尽职免责工作落实不到位、未来市场的不确定性，使得信贷人员对贷款审批极为谨慎，不愿投放贷款或者只投放抵押类贷款。三是银行体系不完善。周口市金融机构中，金融机构类型单一，目前尚无全国性股份制银行，大部分为国有银行、城商行的分支机构。

（二）地方政府支持引导不强。一是财政资金杠杆撬动作用有待进一步发挥。包括建立健全专项财政贴息、信贷风险补偿和信贷投入奖励等措施。二是经济发展有待进一步提质。在培育龙头骨干企业、特色产业集群、现代化产业体系等工作方面还需发力，地方优势资源和区域优势未能有效转化为产业发展优势。三是政府推动金融生态环境优化仍有提升空间。政府主导的银企对接活动、金融债权资产保护机制、社会诚信意识建设等方面仍需持续努力。

（三）实体经济融资渠道不宽。一是直接融资较少。除银行信贷外，其他形式融资较少。债券融资规模占直接融资规模的主要部分，股权融资规模很小。二是资本市场发展缓慢。周口市证券、基金、期货等机构发展滞后。周口市资本市场在企业上市、大宗交易、发行债券等方面经验不足，缺乏创新意识和金融思维，迫切需要发展具有周口特色、规范统一的区域性交易市场，为实体经济的转型升级助力。

三、提升金融服务能力

（一）增强金融工作的政治性。一是强化地方党委的领导作用。从全国、全省金融机构数量来看，绝大多数都是地方法人，需要进一步强化地方党委政府对金融机构党组织的领导，持续推动金融机构加强党的建设，促进党的领导与公司治理有机融合，充分发挥金融机构党组织把方向、管大局、促落实的领导作用。二是压实风险处置的各方责任。金融监管部门依照法定职责承担监管主体责任，积极发挥专业优势和履行行业管理职责，与地方党委政府密切配合、协同发力。三是金融机构要坚决贯彻落实党中央重大决策部署。有效传导宏观政策，主动应对，靠前发力，全力支持稳定国内宏观经济大盘，有效防控金融风险，持续深化金融改革开放。

（二）坚持金融宗旨的人民性。一是树立以人民为中心的发展思想。始终坚持金融为民，守护好老百姓钱袋子，满足不同群体的金融服务需求，扩大金融服务覆盖面，为各主体提供低成本、高效率的信贷支持，改进小微企业和“三农”金融供给，提升新市民金融服务水平，巩固拓展金融扶贫成果，以高质量金融服务促进共同富裕，助力实现人民对美好生活的向往。二是坚持以服务实体经济为根本。立足于本地、回归本源，遏制脱实向虚，守正创新，优化和完善金融产品体系，主动对接周口重大项目建设和各县区特色主导产业，强化经济转型升级金融支持，加大对先进制造业、战略性新兴产业的中长期信贷资金支持。三是加强薄弱领域金融支持。加大对民营、小微企业支持力度，改进“三农”金融供给，助力脱贫攻坚和乡村振兴成果显著，提升新市民金融服务水平，支持保居民就业保市场主体，做好“保交楼”金融服务。

（三）统筹金融发展的安全性。金融业自身要把握机遇、应对挑战，找准金融服务的发力点和突破口，全面贯彻落实总体国家安全观，坚决守住系统性风险底线。一是稳妥有序出清高风险机构。发挥政府科学宏观调控作用，遵循市场化、法治化原则，推动逐步出清高风险机构、高风险领域、高风险人员，推进不良贷款清收处置。二是加大非法金融活动整治力度。着力铲除非法金融活动滋生土壤，建立风险信息共享工作机制，完善金融领域风险监测体系。三是防范化解重点领域风险隐患。稳妥处置部分房企风险，保障房地产市场平稳健康发展；压实债务管理责任，推动处置地方政府隐性债务风险，控制增量风险、化解存量风险；加强市场主体监管，将影子银行负面影响和风险降到最低。

（四）优化金融生态的成长性。一是优化诚信环境。加大诚信教育宣传力度，建设本地信用平台、设立信用服务窗口，夯实金融信用基础建设，依法依规开展信用联合奖惩，优化信用修复服务，加强政务诚信建设，提升信用服务水平。建立常态化联动机制，加大失信惩戒力度，严厉打击恶意逃废债务行为,为引金入周创造有利条件。二是健全市场化增信机制。培育市场化信用服务机构，重塑担保行业发展，引导会计师、律师事务所等机构为市场主体提供增信服务，引导行业协会等组织搭建增信平台，引进省级担保机构拓展周口市担保业务。三是建立综合性金融服务平台。做好平台顶层规划设计，强化政金企深度对接，充分发挥政府组织优势，鼓励银行、证券公司、保险公司、金融租赁公司等金融机构入驻平台；平台汇聚机构地图、智能政策、贷款、保函、保险、理财、上市服务等全金融功能，客户发布需求，金融机构可在客户授权的前提下精准捕捉信用状况及金融需求，快速高效开展金融服务，缓解金融服务信息不对称等难题。

（作者系周口银保监分局党委书记、局长）