□木鸣

孩子好友的家长在某银行工作，通过孩子向我们发出“邀约”，希望我们能够在她工作的银行开一个个人养老金账户。我们考虑了一下，便爽快答应了。主要原因是，双方孩子系多年好友，以前对方也曾有过业务邀约，我们没有答应。这一次，要送孩子一个人情。

更何况，国家与各金融机构正在大力推广个人养老金账户，努力建设第三支柱，我们也要为社会尽一份力量。当然，我们也了解到，个人养老金账户完全是个人自愿设立，存多少钱国家和金融机构并不限定，但每年存款上限是1.2万元，可以做税前扣除，到退休才能支取。我们先存了几百元进去——我们知道，这是一个“人情账户”。

一个人，一生中，需要多少个银行账户？如果说，一个银行卡或存折代表一个账户的话，粗略统计会有十几个、二十几个账户。但是，这些账户中多少是“还在使用”或者“活跃”的账户，恐怕就屈指可数了。

今年初，我下载了“某闪付”APP，它可以归集你所有注册过手机号的银行卡，于是我将“有用”的几个银行卡账户做了归集。不过，在开设个人养老金账户时发现，这些账户有的又成了“零元账户”“鸡肋账户”。

账户开设的目的，就是在于使用；不能或者极少使用的账户，基本上是没有价值的。谁愿意开设“鸡肋账户”呢？

按照我的理解，有哪些账户是有用的、有价值的呢？一曰工资账户。每月发工资的银行卡，对个人而言是最重要的。二曰存款账户。家庭归集每月每年结余资金的账户，是家庭最核心的账户。三曰理财账户。多余的可用资金用来做理财的账户，也是蛮重要的。四曰信用卡账户。现在刷卡已经成为常态，这个账户和工资账户是使用频率最高的账户。五曰股票账户。如果有一定资金和能力，可以炒股，获取超越理财的超额收益。六曰医保、公积金账户。医保和公积金的钱，是个人收入的重要组成部分。

还有的银行账户，原来是为了缴纳交通违章罚款的，现在都改成使用“交管12123”APP，自然就没用了。

再有，我想就是我们人生中必然要碰到的一些“人情账户”。这种账户的价值在于超越金钱的“人情”。它需要时间慢慢去检验。