来源：中国银行保险报时间：2022-12-28 08:41
编者按：
近日，《中共中央 国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》发布，对于数据流通使用等方面做了规范和要求。金融发展离不开数据，如何更好地发挥数据要素作用，推动数字金融发展？本专题汇聚专家观点，以飨读者。
数据要素驱动金融数字化转型
□记者 苏洁
数据作为新型生产要素，是数字化、网络化、智能化的基础，已快速融入生产、分配、流通、消费和社会服务管理等各环节，深刻改变着生产方式、生活方式和社会治理方式。近日，《中共中央 国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》 （以下简称《数据二十条》）发布，从总体要求、数据产权制度、数据流通交易制度、数据要素收益分配制度四个方面构建了完善的数据基础制度，以保障促进数据价值释放，真正推动数字经济稳定和长远发展。金融数据要素是金融数字化转型的重要驱动，《数据二十条》发布对于数字金融发展将带来哪些影响？
金融数据流通面临问题与挑战
我国较早意识到数据治理重要性的行业是金融业，近年来我国监管机构日益重视金融机构数据治理能力的建设。从2018年5月发布的《银行业金融机构数据治理指引》，到2021年9月发布的《商业银行监管评级办法》，再到近日发布的《数据二十条》，金融机构数据质量及业务合规性的要求不断提升，但仍存问题和挑战。
“随着社会步入数据驱动的数字经济时代，数据要素进一步提升了全要素生产率。一方面，有价值的数据是推动数字经济新产业、模式发展的基础。另一方面，数据可以放大劳动力、资本要素在经济行业中价值。但从目前看，大量数据资源还未得到充分有效利用，背后底层基础理论还需继续创新。”中国互联网协会互联网投融资委员会主任委员，天津银行、北方国际独立董事何佳指出。
清华大学交叉信息研究院长聘副教授、清华大学金融科技研究院副院长兼区块链研究中心主任徐葳指出，数据安全治理有4个核心需求，分别是“数据不被篡改”“数据用途可控”“数据处理流程（程序）没有造假”“数据不造假”，从前至后技术挑战和技术代价难度逐渐加大。为解决这些需求，需涉及区块链、隐私计算、可验证计算、人工智能多个领域和不同的技术方案。如何让多个领域互相良好融合，关键是如何能把这些技术都结合起来，做成一个完整的可用、可监管的系统。
索信达控股首席运营官宋爱华表示，随着数字化转型进程加快，金融机构面对的数据体量日益庞大，同时金融行业因其特殊的风险属性，对系统的稳定性、业务安全性要求极高，因此在金融数据要素的流通、应用方面，数据安全、数据治理、数据价值挖掘等成为重要命题。
“未来数据管理思路的转变非常重要，要把原来只做数据治理的思维向数据运营的方向上靠拢。从数据采集、分析、挖掘、应用、管控的整个流程，金融机构应搭建统一的大数据平台，从而实现采、存、用、管4个方面的功能。”宋爱华表示，采就是自动化、实时，包括业务数据打通、全量多维度数据采集、通过物联网实现实时的行为数据采集等；存就是要存得多、存得快，包括数据的融汇统一、基于hadoop架构的强扩展能力、区别存储非结构化原始数据；用就是要实现自动、便捷、时效、创新，包括自动数据建模、快速数据分析、创新数据应用；管就是质量把控、安全性、标准统一，比如数据质量管理、数据安全管理、数据资产管理等。
隐私计算实现“数据可用不可见”
针对公共数据确权授权机制，《数据二十条》明确指出推进互联互通，打破“数据孤岛”。鼓励公共数据在保护个人隐私和确保公共安全的前提下，按照“原始数据不出域、数据可用不可见”的要求，以模型、核验等产品和服务等形式向社会提供，对不承载个人信息和不影响公共安全的公共数据，推动按用途加大供给使用范围。
“《数据二十条》的印发，对于推动数据要素价值释放有非常积极的作用，充分认识和把握数据产权、流通、交易、使用、分配、治理、安全等基本规律，才能促进数据安全合规流通，才能使其成为基本的生产资料和满足市场的数据需求。”同盾科技隐私计算负责人陈涛指出，《数据二十条》特别提及推进互联互通，打破“数据孤岛”“原始数据不出域、数据可用不可见”，则是对隐私计算等创新的人工智能技术寄予的厚望。
“以隐私计算为代表的人工智能技术极大地提升了数据的应用效率和安全性，实现‘数据可用不可见’，在金融、政务、大型企业等领域都拥有广阔的应用前景。”陈涛指出。
以数字技术创新小微企业金融服务模式为例，当前，银企信息不对称仍然是阻碍其顺利获得贷款的重要原因。而利用智能风控、隐私计算等技术手段，中小微金融服务平台能够整合更加全面、具有公信力的工商、税收、人社、司法等政府部门数据，并通过算法、模型等进行融合、加工、挖掘和关联性分析，更为全面地了解中小微企业，完善风险控制技术和模型，提高金融服务的精准度、覆盖面和便利性，从而更好地服务中小微企业。
“其实无论是金融机构、政务部门还是大型企业，在《数据二十条》之下均需全面加强数据治理能力建设。在充分保障安全和隐私前提下，着力推动数据有序共享与应用，充分激活数据要素潜能。在实践中，要实现数据安全与数据共享的平衡。”陈涛表示。
对于企业如何激活数据要素潜能，在数字化浪潮中打造数字经济新优势，陈涛提议，首先要着力提升数字技术创新能力，进一步应用隐私计算等AI技术，重视新兴技术与传统产业的交叉融合；其次要深刻理解《数据二十条》等数字经济时代的监管和治理体系，加强对隐私保护、数据安全的引导和规范，在完善的法律、制度和行业标准框架内，实现数据价值最大化。
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