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银保监会介绍“保交楼、稳民生”情况

专项借款资金已基本投放至项目

来源:中国银行保险报时间:2022-11-25 07:39

□记者 仇兆燕

房地产市场平稳健康发展事关经济社会发展大局稳定、事关民生福祉、事关人民群众切身利益。11月24日,银保监会相关部门负责人介绍了银行业近期“保交楼、稳民生”相关工作以及围绕《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》(以下简称《通知》)落地工作所取得的阶段性进展。

“保交楼”专项借款资金已基本投放至项目

银保监会相关部门负责人表示,截至目前,“保交楼”专项借款工作已取得阶段性进展,专项借款资金已基本投放至项目,资金投入带动形成一批实物工作量,有效促进了项目建设交付。

银保监会积极推动支持“保交楼、稳民生”。8月份,银保监会配合住房和城乡建设部、财政部、人民银行等部门及时出台措施,支持国家开发银行和中国农业发展银行按照有关政策要求,在配合地方政府压实各方责任的安排下,依法合规、高效有序地向经复核备案的借款主体发放“保交楼”专项借款,封闭运行、专款专用,专项用于支持已售逾期难交付住宅项目建设,千方百计推动“保交楼、稳民生”。

前10月投放房地产开发贷款2万多亿元

去年下半年以来,少数房地产企业由于长期“高杠杆、高负债、高周转”的经营模式不可持续出现风险,并对市场产生了外溢效应,同时受疫情影响,当前房地产市场出现一些调整。

银保监会相关部门负责人表示,银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,指导银行业做好对房地产的信贷投放。1-10月,银行业投放房地产开发贷款2.64万亿元,发放按揭贷款4.84万亿元,为稳定房地产市场提供了有力的金融支持。

下一步,银保监会将加强与住房和城乡建设部、人民银行等相关部门的沟通配合,协同一致,同向发力,督促银行保险机构依法依规做好相关金融服务,将金融支持政策落实好、落到位,切实保持房地产融资平稳有序,积极支持“保交楼、稳民生”,促进房地产业良性循环和健康发展。

对暂时遇困房企存量开发贷款给予展期等安排

《通知》提出了“十六条”监管政策。银保监会相关部门负责人介绍,6家大型银行围绕“十六条”监管政策,专题研究细化措施。

“目前,大型银行进一步加大工作力度,积极促进房地产市场平稳健康发展。”银保监会相关部门负责人表示。

一是迅速建立专项工作机制和向分支机构传达政策要求,快速形成总行统筹、全条线发力的工作格局。二是合理区分项目子公司风险和集团控股公司风险,建立区域优质房企“白名单”,对于暂时遇困房企存量开发贷款给予展期等安排。三是优化和扩大现有授信审批“绿色通道”模式适用范围,在落实相关政策的前提下,对于重点客户、重要项目采取绿色通道形式加快审批和发放。四是积极配合做好“保交楼”工作,靠前对接专项借款安排,着力推进“保交楼”项目配套融资。五是充分利用并购贷款、投行等工具,积极稳妥推进重点房地产企业风险处置项目并购金融服务。六是积极支持人民群众住房贷款合理需求,保障受疫情影响、符合延期政策的住房金融消费者合法权益和征信保护。银保监会相关部门负责人表示,上述措施成效显著。

据了解,农业银行已经与5家房企签订战略合作协议,银企双方利用各自行业优势,整合资源,深化全面合作,按照自愿平等、互利共赢的原则,围绕商品房、保障房、城市更新等重点领域,在房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、并购贷款、债券承销与投资等业务方面,建立长期稳定的合作关系。建设银行通过加快住房租赁基金试点拓展住房租赁融资。工商银行靠前对接专项借款安排,积极探索“保交楼”项目配套融资。中国银行进一步优化政策,确保房地产融资平稳有序,对符合条件的房地产企业客户,允许对存量贷款予以展期或调整还款计划。交通银行探索通过“银行+央企”“银行+政府+地方国企”等合作模式,发挥商行、投行等工具作用,采取并购贷款、房地产开发贷款、纾困基金等方式,做好符合“保交楼”目标要求的普通及改善型住宅项目融资支持。邮储银行进一步梳理房地产行业发债企业名单,在符合风险偏好的前提下,适度增加债券投资标的企业范围,并通过债务融资工具的承销、投资支持房地产企业债券融资。

对国有、民营房地产企业一视同仁

股份制银行相关举措也在稳步推进。

银保监会相关部门负责人介绍,围绕《通知》,一是要求股份制银行对国有、民营房地产企业一视同仁,通过对存量贷款展期、调整还款安排等方式予以积极支持,坚决避免出现一致性抽贷、断贷行为。鼓励各行优化内部授权,提高审批效率。例如,有的股份制银行已经给予分支机构特别授权,允许分行自行审批房地产企业合理的贷款展期申请。二是支持股份制银行助力房地产企业债券融资稳定。多家股份制银行积极参与民营房地产企业增信支持类债券的承销及投资工作。银保监会也积极配合有关部门,对部分房地产企业债券展期工作进行协调。

“目前各项工作正在加快推进,一些工作已经取得阶段性进展。”上述负责人表示。

围绕《通知》提出的“积极配合做好受困房地产企业风险处置”,银保监会相关部门负责人表示,支持股份制银行发放并购受困房地产项目的并购贷款。例如,中信银行发挥中信集团“金融+实业”协同优势,通过并购和信托模式,化解佳兆业有关存量出险项目。

此外,针对《通知》提出支持个人住房贷款合理需求,因城施策实施好差别化住房信贷政策。上述负责人表示,支持股份制银行主动履行社会责任,尤其在受疫情影响严重地区加快落实按揭贷款延期还本付息政策。据悉,部分股份制银行已开始为部分地区多个楼盘的住房按揭客户,提供延期还本付息服务,并不单独因此下调贷款风险分类,免收罚息。

保函置换预售资金业务已开展

近期,银保监会、住建部、人民银行还联合发布了《关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知》,业界评价该政策为房地产企业纾困“见效快”。

银保监会相关部门负责人就保函置换流程方面进行了解读。房地产企业可向商业银行申请出具保函,商业银行合理确定额度和期限后出具保函。房企持保函向住建部门请求释放预售资金,监管账户行可配合住建部门做好必要的审核工作。住建部门研究同意后,向监管账户行发出拨付指令,监管账户行按拨付指令做好资金拨付。

上述负责人介绍,目前股份制银行已经面向部分民营房地产企业开展了保函置换预售资金业务,缓解了这些企业的流动性压力。


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