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【深读】金融服务专精特新

来源:中国银行保险报时间:2022-11-22 07:22

编者按:

专精特新企业,具备专业化、精细化、特色化、新颖化等优势。这些企业体量不大,但各有各的“拿手好戏”“拳头产品”,很多是业内的“单项冠军”或“配套专家”,甚至某些方面在全球也是佼佼者。多样性、差异化的经济生态,助力中国经济肌体更强健、韧性更强劲、动能更充足。

党的二十大报告明确提出,支持专精特新企业发展,推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。

培育“专精特新”,支持“专精特新”,壮大“专精特新”,是金融未来一个时期责无旁贷的使命,也是金融工作政治性、人民性的重要体现。《中国银行保险报》记者多地联动,共同展示全国各地金融助力专精特新企业高质量发展的生动画卷。


山东德州:变“押得住”为“看得准”

□记者 姚慧

做好专精特新企业金融服务工作是助力产业稳链强链、产业升级的重要支撑,也是时代赋予金融监管的使命任务。德州银保监分局因时、因地、因势施策,协同有关部门组织开展金融赋能专精特新企业专项行动,加大对专精特新企业的金融支持力度,提升企业融资获得感和便利度,助力辖区多家“小巨人”企业成为掌握独门绝技的“单打冠军”和“配套专家”。

变“押得住”为“看得准”

“为防范信贷风险,以前着重于看客户押品能不能‘押得住’。如今,服务于专精特新企业,我们彻底改变了思路,强调对客户所处的行业地位、产品核心竞争力及市场发展前景要‘看得准’。准头越大,我们的信贷支持力度就越大。”说这话的,是工商银行德州分行相关负责人。

国内最大的舰船用电动机生产厂家德州恒力电机有限责任公司(以下简称“恒力电机”),是国家专精特新“小巨人”企业,公司生产的船用起重电机销售覆盖率占全国的60%以上,船舰用电动机国内占有率90%以上。为支持企业做大做强,工商银行德州分行为恒力电机的海洋装备产业园项目提供项目贷、专精特新绿色设备购置贷、流贷和数字供应链等服务,累计发放贷款3.5亿元,票据池质押开票金额2.4亿元。同时,积极向恒力电机上游客户推荐“工银e信”电子信用凭据。数字供应链业务加快了恒力电机的资金流动性,提高了资金使用效率,为恒力电机的发展注入了新的活力。

泰山体育产业集团生产的瑞豹运动自行车,打破了国外品牌垄断走向奥运会赛场,在场地自行车、公路自行车、铁人三项项目上实现了产品的全线登陆。“瑞豹运动自行车作为自主品牌翘楚,获得了国内外消费者、职业车队的认可,订单已排到2023年年底。正是看好企业的发展前景,我行主动予以信贷支持。”农业银行乐陵支行负责人介绍,目前企业已提款2.1亿元,企业以这笔贷款引入包括机器人手臂等数字化、智能化的制造设备,为将要举办的杭州亚运会提供赛车服务。

保险尽显独特功能

“在金融赋能专精特新企业专项行动中,我们要求辖区保险机构持续增强创新能力,特别是让专精特新企业能够获得更多量身定制的差异化、个性化专属保险产品和服务。”德州银保监分局局长苏刚说。

在监管部门指导下,人保财险德州市分公司针对制造业专精特新企业生产过程、经营活动中的不同风险点,提供企业财产、员工安全等综合性安全保障,先后与百龙创园生物科技股份有限公司合作了企业财产保险、雇主责任保险等产品,帮助企业有效防范和化解生产经营风险。为山东金麒麟股份有限公司承办出口产品责任保险、产品召回保险和出口货运保险,助力企业更好地开拓国际市场。出口产品责任险,结合进口国家的产品要求、法律环境、社会风气、损失经验等制定合适的保险方案,协助企业解决因产品责任引发的矛盾纠纷。出口货运险,能够保障参保企业产品运输途中的货损、共同海损、罢工、海盗、破产、制裁等所致的部分或全部损失,根据保险标的、业务规模、目的地等制定个性化的保险方案,帮助企业转移货物运输途中的潜在风险。

金融赋能

金融赋能专精特新企业专项行动中,德州银保监分局引导鼓励银行机构加大对专精特新企业的信贷资源分配和倾斜力度,根据企业规模和融资需求适当提高贷款额度,优化存量、做大增量。同时,引导银行机构提升风险评价和差异化、精细化定价能力,根据专精特新企业主体资质、经营状况及贷款方式、期限等因素,适当降低专精特新企业新发放贷款利率,向企业合理让利,降低综合融资成本。今年以来,已累计为企业发放贷款234户、87.6亿元。

加大供应链金融创新应用。推荐59家符合条件的专精特新企业纳入德州市供应链核心企业“白名单”,以供应链票据为切入点,引导银行机构开展标准化票据融资业务。引导银行机构规范发展供应链应收账款、存货、仓单和订单质押融资,提升专精特新企业通过动产担保融资的便利度。通过供应链金融创新应用,让海天机电、朝阳轴承等为重点产业链提供关键配套的专精特新企业享受供应链金融服务。

创新金融产品和服务。对于像奥莱救援、百龙创园等科技成果含金量高、转化应用前景好、市场效益好的专精特新企业融资需求,金融机构扩大科技成果转化贷投放量和覆盖面;对采用新技术、新工艺、新设备、新材料进行改造提升,实现内涵式发展的专精特新企业融资需求,扩大“技改贷”“技改担”业务支持力度;对符合条件的首台套示范应用项目、关键核心零部件的研发推广,引导银行保险机构提供信贷和专项保险支持;对于享受山东省级高层次人才服务绿色通道政策人才、纳入德州市高层次人才服务绿色通道服务对象范围的1至5类人才所在的专精特新企业融资需求,扩大人才贷投放量和覆盖面;对于拥有专利权、商标权等知识产权的专精特新企业融资需求,加大知识产权质押贷款投放,今年以来全市累计发放知识产权质押贷款145笔、18.75亿元,分别同比增长113.2%、103.8%。

加大专属信贷、保险产品创新推广。在专精特新企业集聚的特色产业集群区域,辖区邮储银行、齐鲁银行、人保财险等机构设立了专营网点,创新开发“专精特新贷”“小巨人贷”“专利创新贷”等系列专属产品,丰富产品种类和层次,提升服务精准性和产品适配性。对于成长期、暂未获得贷款但有融资需求的专精特新企业,银行机构加大了首贷培植力度,根据专精特新企业“首贷户”真实融资需求和征信状况合理设置授信审批条件。今年以来,已累计拓展专精特新首贷户38户。

德州银保监分局还引导金融机构减少对抵押担保的依赖,加大专精特新企业信用贷款投放,在风险可控和商业可持续的前提下,新发放信用贷款数量和占比明显提高。对专精特新企业数字化、智能化、绿色化转型和技术研发、改造升级等中长期资金需求,继续推广“主办行+中期流动资金贷款”模式,有效匹配企业融资期限。


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