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历经四个阶段 贡献中国方案

来源:中国银行保险报时间:2022-10-18 09:12

绿色金融是一个庞大的概念,需要多领域协调发展。最初的概念是可持续金融,早在20世纪20年代发起。相比较于欧美绿色金融制度演进路径自下而上,我国是自上而下。绿色金融不仅可以给绿色项目融资,还可以在这个过程中影响居民和企业行为。1997年《京都议定书》首次以国际性法规的形式限制温室气体排放。越来越多的国家开始重视环境问题,金融机构也从最初的排斥到接纳,运用金融工具,引导资金流向绿色环保项目。

中国的绿色金融大致可以分为四个阶段。

2007年-2012年

摇篮启蒙期

我国政府第一次在银行如何考虑环保因素方面作出了明确公开的表态。

2008年7月,当时的国家环保部门与银行监管部门签订了信息共享协议,实现了环保部门与金融部门信息共享。在这个阶段,我国绿色金融的着力点在信息披露和环境信息共享。2008年碳金融市场开始在全球展开,我国也是从这一年开始加入碳金融市场,从此赤道金融和碳金融正式进入我国,我国开始绿色金融的第一个初级阶段。在这个过程中,中国在赤道原则的基础上,也逐步构建了符合中国国情的绿色金融政策,要求金融机构建立环境风险管理和控制流程、方案和战略等,中国金融机构开始了绿色金融的初步实践。

2012年-2016年

探索起步期

2012年2月24日,原银监会制定了《绿色信贷指引》,其中规定银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查,针对不同行业的客户特点,制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单,确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性,确信客户对相关风险点有足够的重视和有效的动态控制,符合实质合规要求。

这个阶段商业银行除了继续推动绿色信贷发展以外,还加入国际碳交易市场进行碳金融产品的供给。国家开发银行、兴业银行、平安银行、招商银行等纷纷加入了联合国环境规划署可持续倡议。国际绿色金融和我国绿色金融真正进入交织期。我国绿色金融以国际绿色金融为基础发展的同时,也对国际绿色金融产生很大影响。国家陆续发布了绿色债券发行的规则和激励机制,全面开展银行业金融机构绿色金融评价,将绿色贷款和绿色债券业务纳入定量评价范围,引导金融机构有序增加绿色资产配置。对金融机构的组织管理、能力建设、流程管理、内控管理、信息披露等方面进行了规范,并产生了一系列的推动作用。

2016年-2019年

全面铺开期

此时,绿色金融开始进入立体化、全方位、多维度发展阶段。各项重要绿色金融政策和指引相继发布,高速推进了我国绿色金融制度体系的构建和推进。

2016年8月31日,人民银行、原银监会、原保监会等七部委联合发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》;9月,人民银行发布《G20绿色金融综合报告》。2017年6月23日,人民银行、发改委等七部委联合印发了各试验区的整体方案,自上而下将绿色金融政策和横向的环境、生态和绿色发展目标、任务、项目结合在一起,绿色金融供给端与需求端联动发展。在这个过程中,金融机构环境信息披露也取得了重要进展。各个绿色金融改革创新试验区部分金融机构已经试编制环境信息披露报告,并且试点开展了地方绿色信贷专项服务,为在全国推广积累了宝贵经验。

2020年-2022年

“双碳”聚焦期

2020年9月22日,我国提出了“双碳”目标,使我国绿色金融进入了“绿色升级”聚焦的阶段,聚焦在“双碳”目标上。

同年,我国成立了国家绿色发展基金,绿色信贷更是在2021年达到13.92万亿元余额。2021年10月26日,国务院印发了《2030年前碳达峰行动方案》,绿色金融进入了以减碳为重心的发展新阶段。我国多层次绿色金融产品和市场体系已经基本形成。截至2021年末,中国本外币绿色贷款余额已经接近16万亿元人民币,存量规模居全球第一位。2021年,我国境内绿色债券发行量超过了6000亿元,余额达到1.1万亿元,在全球也居于前列。绿色金融投向具有直接或间接碳减排效益项目的贷款占比就达到了67%,已达到“聚焦”作用。全国碳排放权交易市场也正式启动,意味着碳金融成了绿色金融的重要组成部分。

国际合作不断深化

除了国内绿色金融体系基本形成,中国在国际市场的参与度也显著提高,不断深化绿色金融国际合作。2021年,人民银行担任G20可持续金融工作组联合主席,牵头起草了《G20可持续金融路线图》和《G20可持续金融综合报告》。另外,人民银行还参与发起设立了央行与监管机构绿色金融网络,这个网络目前已成为最具国际影响力的绿色金融国际合作平台之一。

在越来越多国家推出绿色与可持续标准,出现多个标准之间不统一、不兼容问题,“漂绿”现象日趋严重的背景下,中国和欧盟于2022年牵头推出《可持续金融共同分类目录》,加强了不同标准之间的可比性,降低了交易风险和成本,构建了国内统一、国际接轨、清晰可执行的绿色金融标准体系。

随着我国绿色金融标准体系逐步完善,绿色金融市场快速发展,从点到面全面开花。目前,我国已基本形成绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、绿色租赁等多层次绿色金融产品和市场体系,呈现出多渠道、高质量发展趋势,并成功推动中国能源结构、产业结构、生产和生活方式的绿色低碳转型项目开展。