□董希淼

近年来，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪十分猖獗，在世界范围内呈现迅猛增长态势。在这种形势下，国务院成立打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议，公安机关在金融、电信、网信等部门配合下，投入大量人力物力，开展“云剑”“长城”“断卡”“断流”等专项活动，不断加强对电信网络诈骗的预防和打击。从2021年4月到2022年4月，全国共破案39.4万起，抓获犯罪嫌疑人63.4万名，电信网络诈骗案件上升势头得到有效遏制。

反电信网络诈骗根本目的，是为了保护人民群众财产和生命安全。近年来我国反电信网络诈骗工作措施坚决有力，成绩有目共睹。但反电信网络诈骗工作在执行过程还存在一些不足。

一是尽量避免“一刀切”。笔者在广东、浙江调研，部分小微企业反映，因上下家交易对手资金被认定涉嫌电信网络诈骗，导致企业及个人账户被冻结，冻结之后长时间内难以解除。部分银行因为担心把关不严受到处罚，对小微企业和个体工商户开户进行苛刻审核，要求提供大量证明材料，甚至“一刀切”将企业拒之门外。

二是“断卡”行动精准性不够。为配合“断卡”行动，银行对长期不动、交易异常的账户及银行卡采取限制性措施，包括非柜面交易限额、冻结等。少数银行工作不够精准，导致部分正常使用的账户和卡被限制。被“误伤”的用户为申请解除限制，甚至在银行网点排起长队，影响了银行与客户关系。

《反电信网络诈骗法》从2021年10月草案提请初次审议，到2022年9月正式表决通过，只用了不到一年的时间。作为一部重要法律，《反电信网络诈骗法》为我国开展反电信网络诈骗工作提供了法律支持。

下一步，应以《反电信网络诈骗法》通过和实施为起点，坚持发展和安全、预防与打击、保护和服务的有机统一，细化制度办法，优化工作机制，一方面推动反电信诈骗工作取得更大成效，一方面保障公民生产生活秩序不受影响。

一是加快制定《反电信网络诈骗法》实施细则，进一步明确公安机关的职责边界，合理确定电信、金融等机构的责任。既要赋予相关部门充分的权力和必要的手段，也要确保权力在法律法规范围内依法行使。

二是金融机构应提高工作精准度。银行应借助科技手段，优化模型，精准排查，尽量降低“误伤”的比例。在“误伤”之后，应采取更人性化的救济措施。如推出线上和线下结合的方式，便利用户办理解除限制手续。

（作者系中关村互联网金融研究院首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员）