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【乡村振兴进行时】田野如画——嘉荫农商银行深耕县域金融发展纪实

来源:中国银行保险报时间:2022-09-15 09:35

□李方超 记者 赵修彬

“农商银行是我们种粮大户的强大后盾。”“在农商银行的支持下,我们企业打赢了‘翻身仗’。”“合作社发展持续向好,离不开农商银行的鼎力支持。”……从城市到乡村、从企业到农户,在黑龙江省伊春市嘉荫县,提起农商银行,赞誉之声不绝于耳。这是9月初,《中国银行保险报》记者在伊春市采访时听到的。

截至2022年7月末,嘉荫农商银行各项存款25.86亿元,较年初上升1.30亿元;各项贷款余额15.07亿元,较年初上升2.66亿元。其中,农户贷款2.44亿元;非农户贷款7.54亿元;企业贷款4.99亿元,真正发挥了支农、支小主力军作用。

嘉荫农商银行稻田支行工作人员(右)深入田间地头,调研农户对信贷的需求。刘少勋/摄

精准谋划,农业生产有需必应

“绝不让一户农民因缺少资金而种不上地。”2022年初,嘉荫农商银行对农户作出了郑重承诺,将“金融活水”播撒向嘉荫大地。在金融雨露的滋润下,如今的嘉荫,田野如画,静等丰收。

“我们第四管理区的种植面积是2.8万多亩,嘉荫农商银行给我们贷款1800多万元。有农商银行做我们的坚实后盾,我们更有胆量和勇气扩大农业生产了。”嘉荫农场有限管理公司第四区主任卢胜国滔滔不绝。

嘉荫县作为农业县,统筹做好粮食储备、春耕、秋收等重要时期的资金支持工作尤为重要。嘉荫农商银行围绕种子、化肥、农药等供应产业链需求,根据各乡镇财税所提供给各基层支行的“土地补贴资金”明细表,创新推出了“粮食补贴最高额授信贷款”,彻底改变了原有单纯依据乡镇政府提供土地证明为农户授信的传统模式。

该行以农户粮食补贴数据(每公顷补贴850.87元),反推真实拥有土地数量,并以此作为评级授信的核心指标,根据种植不同农作物的资金需求情况,科学推算农户实际资金需求,进而开展授信行动。

“嘉荫农商银行精准地算出了每家种地需要多少钱,可以说是为我们精准‘画像’了,能够保证符合贷款条件,并且真实用来种地的人都能及时用上贷款。”回想起当时的授信场景,卢胜国仍很激动。

年初以来,嘉荫农商银行已累计发放涉农贷款3.5亿元,其中备春耕贷款3.06亿元。

如何进一步提升金融服务农业生产社会化服务水平,真正做到资金支持不断档、金融服务不断时?“我们从策略、机制、资源、产品等方面进行了不断探索。”嘉荫农商银行董事长王东表示,该行创新推出的《农业生产托管服务农户贷款管理办法》(以下简称《管理办法》)成效显著。2021年,嘉荫农商银行乌云支行根据《管理办法》,积极与当地乡镇政府、托管主体进行对接,率先发放3户土地托管服务贷款,共支持信贷资金158万元,支持托管土地达10241亩。《管理办法》有效促进了小农户与现代农业有机衔接,满足了农业生产托管服务农户主体的资金需求,深度做好了农业生产托管全链条金融支持,助力打造现代农业发展“新引擎”。

主动服务,帮扶实体融资解困

“修坝造成的压力非常大,资金始终没有周转过来。嘉荫农商银行了解到我的实际情况后,同意给我办理贷款延期,解决了资金流转的大难题。”回想起这几年企业发展中得到的金融助力,嘉荫县红石水电站负责人王颖难掩内心激动。

在王颖看来,没有农商银行的雪中送炭,企业根本不可能有现在的发展。王颖说,多年来,嘉荫农商银行一直给予红石水电站贷款支持,尤其是近几年受疫情影响,企业一度陷入还贷难困境,运转濒临停摆,为全县百姓供电工作可能受到影响,“在危急时刻,农商银行工作人员主动上门,及时给予金融助力,最终使企业挺了过来”。

嘉荫农商银行根据该行出台的《嘉荫农商银行支持惠企惠民纾难解困工作暨金融助力实体经济振兴发展的实施意见》(以下简称《实施意见》),为企业纾难解困,办理了贷款延期,帮助红石水电站恢复正常运转。

“作为社会经济的‘毛细血管’,小微企业在扩大就业、稳定增长方面发挥着重要作用,嘉荫农商银行要严格执行惠企纾困政策,支持民营和中小微企业发展,激发市场主体活力。”王东表示。

嘉荫农商银行聚焦稳经济大盘,以黑龙江省农信社16条助企纾困具体措施为抓手,持续为县域经济注入新动能。为缓解小微企业贷款难问题,嘉荫农商银行适时出台了《实施意见》,突出“保增量、调结构、降负担、强服务”四项内容,建立小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制,以金融力量全力打通长效机制落实的“最后一公里”。

“自从农商银行的资金注入以后,现在每年收潮粮稻4万吨左右,是之前的4倍。没有农商银行的支持,企业也发展不了这么好、这么快,嘉荫农商银行为我们的发展开启了‘新动力’。”双兴粮油贸易有限公司负责人崔方才说。

如今,在强有力的金融力量扶持下,以红石水电站、双兴粮油贸易有限公司等为代表的企业,正在高速发展的“快车道”上奔驰。

截至6月末,该行普惠性小微企业贷款余额4.5亿元,增速8.1%;普惠性小微企业贷款户数425户;普惠性小微企业贷款平均利率5.96%。

履行责任,专注金融使命担当

2022年初,为贯彻落实黑龙江省农业农村系统工作会议提出的增加大豆种植面积的目标,嘉荫农商银行积极践行地方金融机构使命,准备了专项信贷资金,并配套出台“三项措施”,精准助力大豆产能提升。

该行创新推出了“金豆宝”“豆企通”“豆商通”三款信贷产品,进一步简化大豆种植户贷款手续,优化审批流程,以“金融+收粮企业+担保公司+农户”多元组合的模式,全力支持大豆产业发展。

对2022年种植大豆的农户,嘉荫农商银行在贷款利率上也给予了优惠,较现有农户贷款执行利率降低20%,减少农户种植大豆的融资成本,推动县域大豆种植面积有效提升。

嘉荫农商银行还充分运用了“粮食补贴最高额授信贷款”的授信模式,将原有抵押率最高提升至70%,全面满足农户种植大豆的资金需求。截至6月末,已累计投放支持种植大豆贷款1.4亿元。

现在的嘉荫,普惠金融结下的硕果正在带动县域产业升级。下阶段,嘉荫农商银行将以助推农村金融发展和服务中小企业为抓手,不断发挥农村金融、普惠金融、民生金融、产业金融主力军的作用,持续为县域经济注入新动能。