中国银行保险报网讯【记者 于晗】

数字化转型毫无疑问已成为行业热词。

不久前，《国务院“十四五”数字经济发展规划纲要》把金融领域数字化转型上升到国家的战略高度。银保监会今年年初发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，则明确了有关行业数字化转型的目标、路径及监管要求。

“数字化转型是关乎银行生存模式的进阶之变。”9月7日，在《中国银行保险报》主办的“转型提质 数字共荣”2022中国银行业数字化转型峰会上，与会嘉宾围绕银行业数字化转型的展开热烈探讨。

“身处在数字时代，只有通过数字化转型提质增速，才能与时代同频共振、共生共荣。反过来讲，如果不转型提质，就会被时代淘汰。”嘉宾的演讲引起与会人士的广泛共鸣。

数字化转型进入新阶段

“近年来，银行业认真贯彻落实党中央、国务院和银保监会的决策部署，大力推进数字化转型，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，为构建新发展格局、持续提供金融新动能。”山东银保监局党委委员、副局长陈颖演讲指出。

数据显示，截止去年底，银行业核心系统日均交易的笔数同比增长21.8%。核心系统的个人账户包括企业账户的总数同比增长10%以上，主要的电子交易金额同比增长20.5%。

“从数字支付到场景金融，从无感授信到智能风控，从开放银行到金融生态，从无人网点到金融的元宇宙，金融创新的工具和手段层出不穷，从无到有，从少到多，从有到优，从弱到强。可以说，很大程度激发了银行业创新的活力和动力。”中国银保传媒党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元表示。

据工商银行首席技术官吕仲涛介绍，目前，大型银行已经走过了数字化1.0阶段，完成了从手工到电子化，从电子化到信息化的迁移与升级，现在正处于数字技术改变现实世界的数字化2.0阶段。数字化转型的内涵发生了变化，银行业数字化进入了新阶段。

迈进新阶段，意味着数字化转型将迎来新挑战、新内容。“下一步，怎么转？如何转？”成为银行业机构在数字化新阶段的新命题。

破解新命题新挑战

对于中小银行而言，数字化转型显然面临很大挑战。

波士顿咨询全球资深顾问孙中东表示，中小金融机构、区域性金融机构，面临的同质化竞争较为严重，尤其是大行下沉。“于中小金融机构来说，生存的基础就是要增强本地客户的黏性，而最为重要的是打破‘部门墙’，这点大家也都感同身受。因此，必须以客户体验来突破和驱动数字化转型。”孙中东表示。

在恒丰银行首席运营官徐彤看来：“在数字化的变革过程中，有三件事需要提前做好。”

一是做好流程的优化和数据的对接；二是做好对于数据分析和使用的动力和能力；三是做好组织上优化和集成。“如果做不到组织上的优化和集成，我们难以推进数字化变革，难以应对数字化变革的挑战。”徐彤指出，

建设银行首席信息官金磐石认为，数据对于银行业而言不仅是生产要素，更是核心资产。因此，挖掘数据价值、实现数据要素对经营发展的决定性驱动作用，是数字经济时代银行业必须思考的命题。近年来，建设银行在不断完善数字能力建设的同时，同步释放数据的价值，为数字化经营探索持续赋能。

人才建设至关重要

数字化转型，考验资源投入，更考验人才厚度。近年来，银行业持续加大科技投入，仅仅去年22家A股上市的银行业机构，科技投入达到1600多亿元，六大国有银行投入超过1000亿元，在A股上市银行中投入占比超过60%。

孙中东表示，银行数字化转型与银行经营是一体的，是对主要业务的数字化重塑。“应用架构对银行至关重要，‘规划先行，架构管控，即怎么管理数字化转型，但目前的难点之一是银行的应用架构人才奇缺。 ”孙中东说。

从银行来看，当前，数字化人才的战略价值越发凸显。吕仲涛介绍，目前，工商银行面向全行全方位立体化、多层次传导数字化战略，强化全员数字化意识，培养数字化本领，加强数字人才精准输出，推动各层级科技和业务人才的双向交流认知，实施科技精英、数字化精英等项目，多措并举引入培养复合型数字化人才。

陈颖指出，对于银行来说，提高数字化的能力，要制定符合自身未来发展需要的数字化战略并持续推进实施，持续增强信息科技的资源投入，要积极引进培养既懂金融业务又懂数据和科技的复合型人才，强化对于领军人才和核心专家的激励。

“金融科技的人才是金融科技创新的核心和关键所在，但金融科技创新绝不仅仅局限在这个群体，而是体现在从高管到一线员工的整个群体当中，如何提升所有从业人员从思想到理念到行动再到实践中，对于金融科技创新的认可、接受乃至于自觉、自主应用，这一点在未来的工作当中应持续推动。”朱进元说。

防范风险，行稳致远

创新与风险始终是相伴而生，金融科技的日新月异也带来了一系列新的问题。

“在金融科技快速发展并崭露头角的同时，我们也要清醒认识到，金融科技主要手段是科技，但本质上仍是金融，所以只有在审慎监管制度体系下，金融科技才能行稳致远。”中银金科总裁唐啸指出。

陈颖认为，银行要注重转型过程中的风险防范。明确自身的风险偏好，制定合理的风险管理策略，强化网络安全、数据安全等重点领域的风险防控，提高网络安全风险监测、预警和处理能力，同时加强各类风控模型的风险管理。

在2022中国银行业数字化转型峰会圆桌讨论环节，多位嘉宾还围绕“数据治理与数据应用”展开热烈讨论。会议期间，还发布了2022中国银行业数字化转型优秀案例名单。