□李青青 彭守一

日前，《关于进一步推进医养结合发展的指导意见》（以下简称《意见》）发布。其中提到，稳步推进长期护理保险制度试点，适应失能（含失智）老年人基本护理保障需求。鼓励商业保险将老年人预防保健、健康管理、康复、护理等纳入保障范围。面对我国已步入老龄化社会的新形势，对商业保险经营机构提出了新的更高要求，以更加专业的能力，创新保险与医养融合发展。

创新满足老年人多层次服务需求，事关百姓福祉。让广大老年人实现“老有所养、老有所医”，核心在于建设养老服务保障与保险健康体系。全国保险经营机构应直面难点和堵点，科学制定保险与医养融合发展方案，组建专门团队跟进服务，把老年人预防保健、健康管理、康复、护理等工作做细做实，让老年人更有获得感和满意度。

一是要创新做好老年人预防保健工作。众所周知，老年人身体体质和抵抗能力都不如以前，很容易受到各种疾病的困扰。所以，保险经营机构一方面要在保险方面顾及老年人平时生活里注意的许多问题，采用多种形式对老年人进行预防保健宣导，务请长老学会放松自己，积极乐观面对生活，养成良好的生活习惯，合理安排作息时间，注意培养自己的生活情趣。另一方面，要重视老年人的心理平衡和体育锻炼，既让其知足常乐、自得其乐，用平常心态对待周围的人和事；还可根据老年人身体健康状况和兴趣爱好等，选择适合自己的运动方式，如步行、慢跑、游泳、骑车等，促使其身心更加健康。

二是要创新做好老年人健康管理工作。不言而喻，现在的人们特别是老年人健康观念已从以治病为中心向以健康为中心转变，健康管理的重点也从治“已病”扩展到治“未病”。因此，保险经营机构一方面要在大力推进健康险产品创新的同时，积极参与大健康生态构建，促进支付端和服务端的协同，打造独具中国特色的保险与医养融合发展的商业管理模式。另一方面，要对标市场，向先进看齐。如泰康保险作为保险与医养模式的开拓者，目前仅在长三角区域就已完成7城9家养老社区布局。这些养老社区都在积极创新保险与医养融合发展模式，构建起“紧急救助—健康管理—康复护理”三重防线，并用全生命周期的产品和服务，为老年人提供疾病预防、诊断、治疗、康复、护理等一站式连续性保险与医养服务，深受社会各界和老年人好评。

三是要创新做好老年人康复工作。老年人康复，主要是针对65岁以上的老年人群功能障碍的预防、评定和治疗的方法，其涉及范围广，既有正常老化的功能退变，又有伴随疾病造成的功能障碍；既针对老年期患病后的康复，又包括中青年残疾患者进入老年期后的康复。对此，保险经营机构一方面要看到老年人康复的内容虽与一般的康复医疗相同，但在实行过程中一定要注意老年人的特点，重点掌握好“病而不残、伤而不残、残而不废”的康复医学知识，从而提供既“对号入座”又“适销对路”的保险保障。另一方面，要为老年人所实行的物理、心理等康复手段提供有效保险方案，并落于实处。如肌肉力量训练、平衡与协调训练、站立与行走训练、轮椅训练、姿势与转移训练、减肥训练、物理治疗、心理咨询疏导、肌电生物反馈治疗等。

四是要创新做好老年人护理工作。有关资料显示，我国失能、半失能老年人约有4000万人。庞大的长期护理保险需求，是切入居家养老服务的重要突破口。为此，保险经营机构一方面要以此为契机，构建面向普惠人群的社区、居家保险与医养服务体系，从单纯以承保理赔服务为主，发展成为保险与医养融合的综合服务提供商，并科学对商业长期保险护理产品的开发和定价，建立健全长期护理的发生率数据库，且在保险业内建立共享机制。另一方面，要主动上门宣传长期护理保险的好处，切实做好与长期护理保险制度的衔接，既要积极引导养老机构聚焦失能失智老年人长期照护，又要解决好失能老人长期护理保障问题，有效为老人和其家庭解除后顾之忧。

（作者单位：泰康人寿保险江苏分公司）